基于客戶經理層面的Z銀行江蘇省分行公司信貸風險管理研究.pdf

1、改革開放以來，特別是隨著社會主義市場經濟體制的逐步建立和完善，我國各大商業(yè)銀行逐漸擺脫了計劃經濟體制下分配資金的角色定位，構建起了適應市場經濟要求的現代營銷體系，市場營銷觀念不斷強化和提升。
　　為了適應營銷管理模式從產品驅動向客戶驅動的轉變，我國各大商業(yè)銀行紛紛確立了客戶經理制度。所謂客戶經理制度，就是由客戶經理負責與客戶保持溝通與聯絡，根據客戶的需求制定金融服務方案，并進一步和銀行內部具體的產品部門及相關管理部門進行聯系和溝通

2、，確保相應金融服務方案的落實。在銀行營銷流程中，客戶經理既是商業(yè)銀行前臺營銷的主體，也是連接客戶與銀行相關部門的紐帶。
　　但是，我國的客戶經理制度在信貸風險控制方面存在缺陷。2012年以來，隨著宏觀經濟的下行，我國商業(yè)銀行不良貸款率有所上升，信貸風險開始逐漸暴露，資金鏈斷裂、虛構交易對手及貿易背景騙貸、地方性政府融資平臺過度負債、擔保圈風險擴散等一系列問題開始困擾我國銀行業(yè)，爆發(fā)了諸如周寧系鋼貿企業(yè)破產、房地產開發(fā)商跑路、青島港

3、金屬融資重復質押、“德正系”騙貸等一系列大型風險案件。這些案件的發(fā)生無疑與我國現行的客戶經理制度存在的缺陷有關。
　　客戶經理作為商業(yè)銀行與企業(yè)的紐帶，是銀行信貸風險管理和控制的第一道防線。做好客戶經理層面的信貸風險管理，能夠提高商業(yè)銀行的信貸風險管理的整體水平，減少市場風險、信用風險造成的損失。
　　從風險角度來看，客戶經理層面的信貸風險管理，主要集中在操作性風險、道德風險、財務風險和法律風險上，上述風險均屬于巴塞爾協(xié)議定

4、義下的廣義操作風險范疇。本文在研究營銷理論、客戶經理制度及銀行信貸風險管理相關理論的基礎上，分析Z銀行江蘇省分行客戶經理崗位設置、公司信貸業(yè)務及相關風險管理的現狀，從客戶經理層面，總結Z銀行江蘇省分行操作性風險、道德風險、財務風險以及法律風險產生的原因，并提出改進的建議，最終達到提高Z銀行江蘇省分行信貸風險管理水平的目的。
　　在研究方法上，本論文主要采用了文獻分析、定性分析和案例分析的方法，通過對Z銀行江蘇省分行公司信貸業(yè)務現狀

5、、公司信貸風險管理基本情況的研究分析，提出觀點，最后完成系統(tǒng)報告。
　　論文共分為五個部分，第一部分是緒論，主要闡述研究的背景、目的、意義、思路和技術路線;第二部分包括文獻綜述、市場營銷理論、客戶經理制度的基本概念以及銀行信貸風險管理的相關理論，闡明商業(yè)銀行實施客戶經理制度的原因，客戶經理層面公司信貸風險的分類、特點以及管理辦法。第三部分主要介紹Z銀行江蘇省分行客戶經理崗位設置和公司信貸業(yè)務的基本情況、客戶經理層面信貸風險管理現狀

6、，總結Z銀行江蘇省分行產生信貸風險的原因。第四部分根據所學風險管理的相關理論，基于客戶經理層面，對Z銀行江蘇省分行客戶經理崗位設置及公司信貸風險管理提出建議。第五部分是總結。
　　本文的創(chuàng)新之處主要包括三個方面:第一，結合Z銀行江蘇省分行實例，分析商業(yè)銀行的信貸風險管理;第二，選擇從客戶經理層面，總結商業(yè)銀行的信貸風險管理存在的問題并提出完善商業(yè)銀行信貸風險管理的建議;第三，結合我國社會環(huán)境現狀，在信貸風險管理策略的研究上，由傳統(tǒng)