中非銀行的銀行利潤及信用管理研究.pdf

1、本論文旨在通過研究信貸管理來闡述利潤率問題。因此，在反復思考利潤率影響的基礎上，我們提出如下問題：銀行信貸管理會產(chǎn)生怎樣的影響？根據(jù)這個問題，我們對經(jīng)濟銀行和中部非洲國家銀行（BEAC）進行了調查。通過對數(shù)據(jù)進行收集與分析，表明數(shù)據(jù)結果對該銀行的利潤率的影響成正比。
　　在本課題中，首先對銀行家的使用信息策略進行了文獻綜述，這也是信用風險管理設想的良好選擇之一。不同的作者對決定銀行業(yè)績的因素采用了不同的方法并分別做了詳盡的闡述：第

2、一個是市場結構和銀行業(yè)績的關系，市場結構對銀行業(yè)績產(chǎn)生直接影響。第二個是基于策略管理的理論，這種做法是領導者對目標抉擇所決定的。
　　本課題首先介紹了中非銀行的信貸管理體制，然后對利潤率進行分析，從而評價該銀行是否盈利。在課題的研究中，我們也制定了股權信用管理在銀行環(huán)境中的重要目標，從而在分析不同收入情況下，減輕委托風險。具體包括：
　　-了解中非共和國經(jīng)濟銀行的財務管理；
　　-權衡銀行的金融經(jīng)濟利潤率；
　　

3、-中非部經(jīng)濟銀行融資和經(jīng)濟利潤率；
　　-在投資組合中衡量信貸；
　　-基于信用模型的信貸組合管理；
　　用于實現(xiàn)本研究的方法有三種，第一種是信息收集和處理，第二種是現(xiàn)場研究，第三種是估計和統(tǒng)計的方法。
　　用于實現(xiàn)這一研究的方法細分如下：
　　-文獻研究：包括在經(jīng)濟銀行網(wǎng)站、與論文相關的書籍和出版物以及其他論文獲取的數(shù)據(jù)文件。
　　-關于經(jīng)濟銀行的業(yè)績數(shù)據(jù)的統(tǒng)計分析數(shù)據(jù)來自中部非洲國家銀行（BEAC

4、）。
　　-面試系統(tǒng)或CAR經(jīng)濟銀行的主管部門收集的備注信息。
　　從1980年開始，許多文章都對銀行的發(fā)展就有了定義，其中最重要的術語是“現(xiàn)代化”。要了解銀行業(yè)發(fā)展的問題,必須從頭到尾追溯，最后弄清楚真正的銀行業(yè)。尤其是現(xiàn)在影響銀行發(fā)展的因素不僅包括科技因素，還有經(jīng)濟因素。
　　銀行是收集公眾存款（特別是活期存款）并發(fā)放貸款給企業(yè)和家庭的金融機構。貸款是這樣一筆錢：金融機構（銀行或金融公司）按一定利率對其客戶收取利息

5、。數(shù)量被預先確定，并且與利息一起分期償還。以下是信貸的不同類型：短期信貸，中期和長期貸款，信用保釋（租賃）和跟單信用證（信用證）。
　　在20世紀80年代，私人銀行業(yè)在西非并不普遍存在。為了彌補這一不足，西非商業(yè)聯(lián)合會商會發(fā)起成立非洲私人銀行基金經(jīng)理與私人資本的項目。在1984年8月，該公司創(chuàng)造了促進經(jīng)濟銀行管理的初始資本。一年以后的10月30日，隨著上市成功，首個跨國經(jīng)濟銀行公司（ETI）持有多哥的非洲銀行，擁有資本100萬美元

6、。
　　ETI為撒哈拉的南非創(chuàng)造了主要的獨立私人銀行集團。ETI已經(jīng)遍及19個非洲國家，其經(jīng)濟銀行的目標是：
　　-經(jīng)濟銀行項目是一個負責任的企業(yè)公民；
　　-將充分利用社區(qū)和社會的不利層，共創(chuàng)美好未來；
　　-鼓勵非洲國家人民的創(chuàng)造力和精益求精的精神；
　　-鞏固非洲一體化。
　　中非共和國經(jīng)濟銀行（ECA）是在2007年創(chuàng)建的。中非國際銀行（BICA）的發(fā)表了其被ETI銀行收購的聲明。經(jīng)濟銀行是主

7、體是原BICA，并隨時會被批準調整。
　　中非共和國經(jīng)濟銀行公司是屬于中非共和國班吉。自2011年起，中非共和國經(jīng)濟銀行擁有271名員工和12個網(wǎng)絡機構。高管團隊組成的五個委員會有十一名成員。
　　所有銀行業(yè)都難以避免風險。信用風險損失是由客戶無力履行其義務造成的。中非共和國經(jīng)濟銀行是因為銀行業(yè)正在通過其貸款發(fā)放活動，進展及其對金融市場活動面臨的信用風險。信貸業(yè)務的決定因素建立在債務人的信用基礎上，這將使銀行可以跟蹤補償過程

8、直到付清貸款，以避免最大信用損失的風險。風險的主要類型包括：
　　-市場風險、戰(zhàn)略風險、操作風險、監(jiān)管風險、技術和信息風險、工作人員風險。
　　中非共和國經(jīng)濟銀行在信用風險管理方面的政策是為了防止最壞情況的發(fā)生，這項政策是在預防的基礎上，綜合人力物力財力和信息安全技術以避免或降低銀行風險的政策實現(xiàn)。
　　在衡量信用風險的問題上，中非共和國集團采用多種風險管理方法。因此，我們選擇了壓力測試和統(tǒng)計得分兩種方法。這兩個工具能

9、夠估計銀行在默認的情況下可能出現(xiàn)的經(jīng)濟預期損失水平。
　　一個成功的企業(yè)必須有效而且高效。有效需要通過合理分配投入資源的手段來實現(xiàn)。本研究的目的是分析從集團收集的數(shù)據(jù)，得出評估結果，進行深入分析以查看該行是否盈利。
　　該行在收集存款方面以51％的市場份額保持領先地位并且不斷提升。然而，該集團可繼續(xù)提升業(yè)績，并達到60％。
　　2009-2012年起，經(jīng)濟銀行中非共和國分散式信貸有了增加的趨勢，一共增加了22.94％。

10、在一般情況下，這種增加并不導致未償還債務的增加。與2009年相比，2014年增加了21.02％。
　　網(wǎng)上銀行的收入是指銀行活動創(chuàng)造的增加值。更確切地說，它是銀行業(yè)務活動和相同活動開銷之間的差異。
　　2008-2014年網(wǎng)上銀行收入的演變情況。在過去8年里，網(wǎng)上銀行的收入增加顯著，2008年增加560億非洲法郎，2014年增加950億非洲法郎，同比增長69.65％。這也標志著經(jīng)濟增長速度放緩和政治危機的下降。
　　銀

11、行業(yè)監(jiān)管要求銀行以特定的指標（流動性，償債能力...）為管理標準，這些標準旨在確保整個銀行體系的平穩(wěn)和銀行業(yè)績的提升。
　　在過去7年中，盡管兩個時期有風險發(fā)生，但與經(jīng)濟和政治局勢困難的國家相比，中非銀行嚴格遵守明確的利率標準。
　　稅后營業(yè)利潤去除了利息支出，其他產(chǎn)品的財政收入和支出都包括在內，但因為它不是盈利資金來源，除去支付的利息是合乎邏輯的。利潤稅包括其稅率或稅額，因為它的成分的數(shù)量被排除在計算之外。
　　資產(chǎn)

12、利潤(ROA)是一個公司總資產(chǎn)的稅后利潤（PAT）的比率。該比率被認為是衡量一個公司在合同義務支付之前使用自身資產(chǎn)盈利的效率的指標。它的計算公式為：
　　ROA=PAT/TotalAssets
　　資產(chǎn)利潤(ROA)給出了衡量銀行業(yè)資本實力的一個標志，這取決于該行業(yè)自身。需要大量初始投資的銀行一般具有較低的資產(chǎn)利潤(ROA)。
　　信貸風險是銀行利潤率的威脅，過去的研究已調查過信貸風險管理對不同領域銀行業(yè)績的影響。

13、r>　　本研究的經(jīng)驗模型是基于相關綜述文獻、理論假設和來自于高水平期刊研究的合理的觀察變量進行闡述的。本文中采用的模型在理論上支持用于衡量利潤率Kargi模型該措施的盈利能力與道路為不良貸款，以貸款和進展（NPL/ LA）和總貸款和墊款作為信用風險指標總存款（LA/TD）的比例比的函數(shù)。
　　該模型在數(shù)學上可以表示為：此處公式省略：
　　其中，ROA代表資產(chǎn)利潤，即稅后利潤與總資產(chǎn)之比;α0?-α2是系數(shù)；e代表誤差項；NP