P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險(xiǎn)控制研究——以宜信公司為例.pdf

1、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是英文peer to peer的縮寫，它指的是通過網(wǎng)絡(luò)來完成借貸中的所有步驟，包括合同、資金、手續(xù)等。它是伴隨互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和民間借貸的興起而發(fā)展起來的一種新型金融模式。其最大的優(yōu)勢(shì)在于，借款人充分體驗(yàn)到在傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)中難以獲得的高效率和便捷，借貸過程中的所有流程只需要通過在網(wǎng)絡(luò)上的操作即可完成。它一方面可以改善中小企業(yè)融資難的狀況，另一方面可以為中低收入者提供投資理財(cái)?shù)那?，因此備受市?chǎng)追捧。
　　P2P的出現(xiàn)是互聯(lián)

2、網(wǎng)技術(shù)發(fā)展到一定階段后與金融融合之后的必然產(chǎn)物，一般認(rèn)為首次應(yīng)用P2P的孟加拉小額信貸之父穆罕默德.尤努斯，另一種說法是英國(guó)的網(wǎng)站Zopa。2006年起我國(guó)的P2P借貸平臺(tái)開始萌芽，到了2013年開始迅速壯大。13年我國(guó)P2P總的交易規(guī)模超過了一千億元，是上一年的6倍多。P2P網(wǎng)絡(luò)交易的平臺(tái)數(shù)目也從2012年的約200家到目前增加了5倍。雖然P2P的發(fā)展迅速，但是隨之而來的風(fēng)險(xiǎn)也是不容忽視的。網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)固有的不確定性，使得如何在信息不完全

3、的情況下確定借貸款雙方的信用意愿與信用能力越來越重要，如果判斷失誤就會(huì)出現(xiàn)壞賬。由于我國(guó)P2P市場(chǎng)發(fā)展的時(shí)間較短，市場(chǎng)的監(jiān)管不足，給了投機(jī)分子可乘之機(jī)。
　　由于行業(yè)擴(kuò)張初期面臨著許多困境，2013年開始，伴隨著我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)迅速擴(kuò)張，倒閉現(xiàn)象也日益嚴(yán)重。共有超過七十家共涉及超過十二億元資金的平臺(tái)在當(dāng)年被迫關(guān)閉;P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的貸款逾期率總體大于百分之五，風(fēng)險(xiǎn)不斷上升。如果風(fēng)險(xiǎn)管理不能及時(shí)跟進(jìn)，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的成長(zhǎng)無法得

4、到保障，這個(gè)行業(yè)就很難持續(xù)發(fā)展下去。
　　本文共分為五個(gè)部分:第一部分，緒論。介紹研究的背景和意義以及本文的創(chuàng)新及不足，說明研究的內(nèi)容，闡述國(guó)內(nèi)外相關(guān)的文獻(xiàn)研究。第二部分，闡述了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)控制，還有傳統(tǒng)銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，并比較了二者的差異。第三部分，主要闡述P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系構(gòu)造。第四部分，以宜信為例，詳細(xì)介紹了其發(fā)展過程，存在的問題以及風(fēng)險(xiǎn)控制，并為其進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系提出了自己的意見。第五部分