GD銀行對XY企業(yè)客戶授信調(diào)查研究.pdf

1、防范授信業(yè)務中的風險是商業(yè)銀行工作的重點。商業(yè)銀行對企業(yè)的貸前調(diào)查，是提高貸款質(zhì)量、防范信貸風險的重要環(huán)節(jié)。各商業(yè)銀行在對企業(yè)授信調(diào)查方面高度重視，不斷探索并完善授信調(diào)查程序和方法。但由于宏觀經(jīng)濟形勢復雜多變，銀行需要對授信調(diào)查體系進行創(chuàng)新和完善。本文結合實際工作，對借款企業(yè)XY公司進行授信調(diào)查。
　　XY公司是一家融合石油鉆采機械的研發(fā)、加工和出售的高新技術企業(yè)。該公司為中型民營企業(yè)，成立于1998年9月，注冊資本為5573萬元

2、。主要產(chǎn)品有抽油機、抽油泵、油套管、井口裝置、采油樹及鉆機等。對XY公司的第一還款來源分析主要包括企業(yè)經(jīng)營情況分析、企業(yè)管理能力分析和企業(yè)財務狀況分析。通過分析，該公司整體經(jīng)營良好，有自己獨特的采購模式、生產(chǎn)模式和銷售模式，依托技術優(yōu)勢、品牌優(yōu)勢、人才優(yōu)勢和區(qū)位優(yōu)勢，在同行業(yè)中有很強的競爭力。該公司主要管理人員從事該行業(yè)工作多年，擁有豐富的管理經(jīng)驗和較強的業(yè)務能力，整體素質(zhì)較高，領導人誠信意識強，從以往的銀企合作情況看，能夠按期償還本金

3、和利息，信用狀況良好。該公司目前的主營業(yè)務穩(wěn)定，資產(chǎn)負債率良好，有合理的資本結構和很強的盈利能力，現(xiàn)金流真實、良好，長短期償債能力較強，授信風險可控，符合我行授信要求。
　　XY公司此次授信的擔保方式是連帶責任保證，保證人是YG公司。對企業(yè)進行授信時需要對第二還款來源進行調(diào)查分析，即調(diào)查保證人的基本情況、經(jīng)營情況、管理能力和財務狀況，來判斷保證人是否具有良好的代償能力。通過調(diào)查分析，YG公司是我國電線電纜行業(yè)百強企業(yè)。該公司成立于

4、2001年3月，注冊資本為11130萬元。該公司的主營業(yè)務為電線、電纜、光纖、光纜、電纜附件及其原輔材料的開發(fā)、制造和銷售，主要產(chǎn)品有電力電纜、通信電纜、通信光纜等。該公司經(jīng)營形勢良好，擁有穩(wěn)定的銷售市場并逐步擴大。該公司管理層穩(wěn)定，管理制度科學合理。通過對該公司的財務狀況分析，認為企業(yè)財務狀況良好，有較強的盈利能力，對于我行的授信風險有較好的保障。由此可見，YG公司的代償能力較強。
　　根據(jù)以上分析，綜合評定，該公司系統(tǒng)評級評為