第三方支付產(chǎn)業(yè)對(duì)我國銀行業(yè)影響及對(duì)策研究.pdf

1、隨著經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展,人們?nèi)粘＝灰字Ц兜念l度越來越高,這使得覺察到商機(jī)的一些企業(yè)開始介入傳統(tǒng)的支付鏈條,和原處于支付結(jié)算壟斷地位的商業(yè)銀行進(jìn)行角逐,第三方支付產(chǎn)業(yè)悄然興起。其一方面表現(xiàn)在網(wǎng)上支付,另一方面,體現(xiàn)在銀行卡收單業(yè)務(wù)。第三方支付產(chǎn)業(yè)經(jīng)過短短十年的發(fā)展,無論在業(yè)務(wù)整體規(guī)模、業(yè)務(wù)運(yùn)營模式,還是在業(yè)務(wù)發(fā)展方向上,已與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍重疊,并在多個(gè)領(lǐng)域形成競爭態(tài)勢。通過研究發(fā)現(xiàn),第三方支付企業(yè)沖擊了商業(yè)銀行的基礎(chǔ)支付結(jié)算業(yè)務(wù)以及基金、保

2、險(xiǎn)等傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的代理銷售業(yè)務(wù)。利用第三方支付企業(yè)自身積累的龐大客戶優(yōu)勢拓展業(yè)務(wù),使得一大批銀行客戶不再使用網(wǎng)上銀行渠道,而使用第三方平臺(tái)進(jìn)行日常轉(zhuǎn)賬、匯款、支付,導(dǎo)致銀行卡直接交易的頻率降低,商業(yè)銀行喪失了從特約商戶那里結(jié)算的手續(xù)費(fèi)。而且,第三方企業(yè)豐富的客戶資源優(yōu)勢有利于基金、保險(xiǎn)公司擴(kuò)大銷售渠道,因此他們會(huì)主動(dòng)與之合作。第三方支付企業(yè)以低于商業(yè)銀行的手續(xù)費(fèi)價(jià)格吸引更多的客戶群體,形成良性循環(huán),將客戶逐步從商業(yè)銀行吸引到第三方企業(yè)。

3、此外,第三方企業(yè)已開始拓展類似于吸收存款、發(fā)放貸款等業(yè)務(wù),存貸業(yè)務(wù)一直是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)和主要利潤來源,引起了商業(yè)銀行的高度重視。銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的減少直接導(dǎo)致了報(bào)表利潤的減少,而客戶的減少使得商業(yè)銀行獲得信息資源和交易數(shù)據(jù)資源的減少,并導(dǎo)致繼續(xù)開展中間業(yè)務(wù)、存貸業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)等許多業(yè)務(wù)領(lǐng)域遭受發(fā)展瓶頸,失去市場競爭的主導(dǎo)力量。
　　通過SWOT對(duì)比分析商業(yè)銀行和第三方支付產(chǎn)業(yè),可以更加清晰的看到雙方的優(yōu)勢和劣勢,因而得出商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)第

4、三方支付產(chǎn)業(yè)的具體措施。商業(yè)銀行應(yīng)審視自身不足,重視客戶需求和體驗(yàn),做好業(yè)務(wù)流程的簡化完善并提高服務(wù)水平,從體制上改變商業(yè)銀行變通性差、審批手續(xù)繁冗等問題,增加投資和私人理財(cái)方面的業(yè)務(wù),提高客戶黏性,同時(shí),加強(qiáng)系統(tǒng)安全保障,配合人民銀行的支付系統(tǒng)改造,不斷完善商業(yè)銀行系統(tǒng),維系商業(yè)銀行的品牌口碑和信譽(yù)度,打造商業(yè)銀行的核心價(jià)值和核心競爭力。商業(yè)銀行與第三方支付企業(yè)在相互的磨合中也要樹立合作觀念,在多個(gè)領(lǐng)域開展深入?yún)f(xié)作。商業(yè)銀行通過借鑒第