適應互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的央行支付結算監(jiān)管對策研究.pdf

1、近幾年，隨著信息技術的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融在大數(shù)據(jù)、云計算和移動互聯(lián)網(wǎng)的推動下，也得到了迅速發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的業(yè)務形態(tài)越來越多，有效提高了金融服務水平，使交易成本下降，投融資需求越來越多元化，金融服務在普惠性能方面得到有效提升，覆蓋面愈加深廣。支付系統(tǒng)是一國經(jīng)濟金融體系的重要組成部分，中國人民銀行的支付系統(tǒng)是紐帶，是各銀行機構支付體系的聯(lián)結，對全國支付業(yè)務起到了支撐、促進和轉化的作用?；ヂ?lián)網(wǎng)技術在金融領域的應用沖擊著現(xiàn)有的支付系統(tǒng)，而中

2、國的互聯(lián)網(wǎng)金融正是從支付領域發(fā)端的，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融中涉及的支付也應納入央行支付結算體系的服務與監(jiān)管范圍?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在快速發(fā)展中積累了一些問題和風險，如何在適應互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展的當下進一步完善我國支付結算體系的服務與監(jiān)管，成為了急需研究和解決的重點。
　　本文首先闡述了選題背景以及研究目的和研究意義，對國內學者在互聯(lián)網(wǎng)金融領域的研究成果與國外學者在互聯(lián)網(wǎng)金融（也稱為電子金融）領域的研究成果進行文獻綜述，采用了問卷調查法、文獻研究

3、法、個案研究法、信息研究法四種研究方法;其次，闡述了互聯(lián)網(wǎng)金融的概念、互聯(lián)網(wǎng)金融的相關理論，總體概括來說，互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新型的、金融性質的業(yè)務模式，它利用互聯(lián)網(wǎng)和信息通信方面的技術，在傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)之間，有效提供資金融通、支付、投資和信息中介服務，同時，總結了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式與發(fā)展歷程;再次，基于互聯(lián)網(wǎng)金融的支付結算服務與監(jiān)管面臨的問題，通過深入河北省各金融機構開展現(xiàn)場調研活動，概括歸納了互聯(lián)網(wǎng)金融的主要類型、互聯(lián)網(wǎng)金融

4、的發(fā)展現(xiàn)狀以及河北省的發(fā)展情況，并分析了互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展中可能存在的六大風險:法律方面的缺失、資金的存管問題、信用風險、資金流動性方面的風險、技術風險等，總結了我國支付結算服務與監(jiān)管面臨的監(jiān)管體系的發(fā)展滯后于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度、法律法規(guī)有待于進一步健全、支付監(jiān)管模式與手段落后三方面問題，并對問題成因進行分析;然后，分析梳理美國、歐盟互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展最為先進地區(qū)的監(jiān)管和服務經(jīng)驗，對照我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀，對我國互聯(lián)網(wǎng)金融的服務與監(jiān)管方向

5、進行思考;最后，在立足互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式和歷程、充分分析潛在風險和所面臨問題的基礎上，對比國外先進經(jīng)驗，以及我國互聯(lián)網(wǎng)金融亟需解決的問題，梳理出央行支付結算服務與監(jiān)管可以采取的措施，分別從完善法律法規(guī)、健全監(jiān)管體系、建立分業(yè)監(jiān)管機制，強化準入退出、加強部門間合作，加強支付風險檢測、完善征信系統(tǒng)、注重實名制與反洗錢和賬戶管理，支持金融技術創(chuàng)新、做好技術與服務，培育行業(yè)自律、強化內控管理、推進消費者教育和保護工作等五方面提出完善建議，并對本