銀行工作人員以假存單占用客戶存款行為的定性研究.pdf

1、銀行工作人員以假存單占用客戶存款行為是指在銀行類金融機構或者具備銀行功能的金融機構中從事金融工作有關的工作，具有某種職權，或者是具有某種職務便利的銀行工作人員，明知其無存單制作權或者超過自有的存單制作權，通過偽造、變造后制作出的一種存在瑕疵的“信用憑證”——銀行存單，以達到非法占有客戶存款或者挪用客戶存款的目的之行為。概言之，是一種具備某種特殊身份的行為人利用偽造、變造金融票證的存單實施占用或是挪用存款的復合型行為。該種行為根據(jù)行為人的

2、主觀方面可分為短期挪用型和據(jù)為己有型，在對此行為進行定性分析之時，必須在此分類情形下來討論。
　　而銀行工作人員侵犯客戶存款的犯罪行為雖時有發(fā)生，但是對于該類問題的討論一般限于某些金融犯罪或者職務犯罪的個罪范圍內(nèi)探討，或是集中于罪名之間的比較研究。對銀行工作人員以假存單占用客戶存款的行為定性一直存在爭論，有的學者從行為人主體身份出發(fā)，認為可以從職務侵占罪、挪用資金罪的角度考慮；有的學者則從行為人主觀目的出發(fā)，考慮其是否具有非法占有

3、的目的或者僅僅只具有短期挪用的目的，再來考慮是否構成金融憑證詐騙罪或者挪用型犯罪；有的學者則考慮其法益的侵害程度，考慮該類行為是否適用刑法來規(guī)制，是否達到了刑法值得處罰的程度，即認為該類行為應當無罪。
　　但是無論對此行為爭議有多大，只要能厘清該問題的幾個關鍵問題便可解決上述爭議。其中，關鍵點便在于如何區(qū)分“存款”的所有人和占有人，如何認定存款的法律關系便顯得至關重要。理解這一關鍵點，根據(jù)銀行工作人員以假存單占用客戶存款行為的類型