美國住房貸款中的紅線制度和社區(qū)再投資運動.pdf

1、美國住房貸款中的紅線制度和社區(qū)再投資運動，是20世紀60年代以來一個引人注目的問題，并逐漸引起了學者的廣泛關(guān)注和激烈爭議。 本文從住房貸款中的紅線制度的概念和實施入手，在細節(jié)上對紅線制度的發(fā)展脈絡(luò)進行梳理，對影響紅線制度的成因，社區(qū)再投資運動的進展進行了系統(tǒng)的研究。 第一部分認為美國住房貸款中的紅線制度在20世紀60年代就引起了關(guān)注。并隨著社區(qū)組織運動的開展，把這個論題帶到了學術(shù)的研究領(lǐng)域里來。學者們從不同的研究視角入手

2、，對它的產(chǎn)生和概念提出了多方面的觀點。本文主要把這些關(guān)于紅線制度概念的爭論點歸結(jié)為兩個方面，即“空間上的紅線制度”和“種族上的紅線制度”，在探討這兩方面的紅線制度的同時，提出了筆者對紅線制度的一些認識和看法。在理清了什么是紅線制度后，就要弄懂貸款機構(gòu)是如何實行紅線制度的。筆者認為貸款機構(gòu)在一些公開性行為遭到抗議之后，他們?yōu)榱藴p輕壓力，開始采用更為隱秘的方法，例如在它們看來不符合條件的申請者來申請貸款時，就要采取資金緊張的說辭或是利用苛刻

3、的貸款條件等手段來拒絕貸款申請。這種隱密性的方法，在本質(zhì)上就是一種紅線制度，只是不易于察覺罷了。 第二部分從成因方面具體探討了紅線制度的產(chǎn)生問題。其中包括：(一)聯(lián)邦政府的住宅貸款政策對紅線制度在住房市場上存在的推動作用；(二)美國社會中存在的種族歧視和種族隔離與紅線制度形成和發(fā)展的關(guān)系；(三)中心城市的衰敗和白人的郊區(qū)化對紅線制度進一步發(fā)展的影響；(四)社區(qū)的特征、貸款申請者個人的特征、房產(chǎn)開發(fā)商、聯(lián)邦政府監(jiān)督的二級市場和保險

4、業(yè)等因素與紅線制度產(chǎn)生的關(guān)系。 第三部分著重分析了社區(qū)再投資運動的開展情況。首先是從聯(lián)邦政府的社區(qū)再投資努力開始談起的，聯(lián)邦政府在看到了紅線制度對中心城市社區(qū)的危害后，開始為解決一些社區(qū)居民的困境進行努力。聯(lián)邦政府的努力主要體現(xiàn)在一些法案的頒行上，它先后頒布了公平住宅法、公平信貸機會法、住房抵押貸款公開法和社區(qū)再投資法等，為社區(qū)再投資運動的進行提供了法律的保障。州政府和地方政府也緊隨著聯(lián)邦政府的步伐，頒布了一些地方性的條例，并召

5、開了一些聽證會，把一些紅線制度的受害者和銀行集結(jié)在一起，通過紅線制度受害者的陳述，要求銀行對此行為采取一些修正的措施。社區(qū)組織作為再投資運動開展的急先鋒，在運動中起到了關(guān)鍵性的作用，它們通過廣泛地建立一些組織聯(lián)盟，對公開法案提供的銀行貸款記錄進行研究，與銀行進行積極的談判等方法，為爭取中心城市社區(qū)的發(fā)展進行不懈的斗爭。各個城市和州的社區(qū)再投資運動可以說給我們展開了一幅生動的畫面，本文主要選取了波士頓再投資案例來具體地闡明再投資運動的進展