WHS城市商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管控體系研究.pdf

1、隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)改革進(jìn)程不斷向深水區(qū)邁進(jìn)，WHS城市商業(yè)銀行面臨復(fù)雜多變的風(fēng)險(xiǎn)。一個(gè)成功的城市商業(yè)銀行必然是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管控體系較為完善的機(jī)構(gòu)。如何對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、分析、計(jì)量、監(jiān)測(cè)是商業(yè)銀行面臨的重大挑戰(zhàn)，因此建立一個(gè)較為完善的風(fēng)險(xiǎn)管控體系對(duì)城市商業(yè)銀行發(fā)展具有重大意義。
　　不良貸款率的連續(xù)攀升引起了人們對(duì)城市商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注，WHS城市商業(yè)銀行榮獲2015年“最佳城市商業(yè)銀行”榮譽(yù)稱號(hào)。但在實(shí)際操作上WHS城市商業(yè)銀行仍

2、存在許多不盡人意的地方，風(fēng)險(xiǎn)管控能力仍有待提高。通過(guò)案例分析法、實(shí)地調(diào)研法和文獻(xiàn)研究法等在前人對(duì)城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控研究進(jìn)行梳理的基礎(chǔ)上，利用COSO全面風(fēng)險(xiǎn)管理理論，結(jié)合WHS城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，從全面風(fēng)險(xiǎn)管理的八大要素:內(nèi)部環(huán)境、目標(biāo)設(shè)定、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)、控制措施、信息和溝通、監(jiān)控八個(gè)方面對(duì)WHS城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制現(xiàn)狀進(jìn)行分析。指出WHS城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控存在的問(wèn)題:首先是內(nèi)控環(huán)境的問(wèn)題，風(fēng)險(xiǎn)管控技術(shù)不

3、成熟，缺乏高素質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)管控人才;其次信息系統(tǒng)建設(shè)和溝通機(jī)制不完善;監(jiān)督、激勵(lì)機(jī)制不完善;存在委托代理人風(fēng)險(xiǎn)等四個(gè)方面的問(wèn)題。
　　針對(duì)上述所存在的問(wèn)題，分析WHS城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制的構(gòu)建路徑，信貸風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)用管理要素、流程管理要素、數(shù)據(jù)管理要素這三個(gè)方面的相互作用，共同構(gòu)成了影響WHS城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控的作用機(jī)制。強(qiáng)調(diào)WHS城市商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)完善風(fēng)險(xiǎn)管控的關(guān)鍵在于各要素間協(xié)調(diào)一致。
　　然后，在全面風(fēng)險(xiǎn)管理理論框架和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)

4、管控機(jī)制分析的基礎(chǔ)上系統(tǒng)性構(gòu)建完善的WHS城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控體系，風(fēng)險(xiǎn)管控體系以流程管理為主線，以應(yīng)用管理為基礎(chǔ)，以數(shù)據(jù)管理為補(bǔ)充共同構(gòu)成“三位一體”的WHS城市商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管控體系，三個(gè)管理平臺(tái)既保持一定的獨(dú)立性，又相互補(bǔ)充，構(gòu)成一個(gè)相對(duì)完整風(fēng)險(xiǎn)管控體系。
　　最后就WHS城市商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管控體系的順利實(shí)施提出三項(xiàng)具體的保障措施。分別是:加強(qiáng)內(nèi)控環(huán)境建設(shè)，通過(guò)學(xué)習(xí)引進(jìn)先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理模型提高風(fēng)險(xiǎn)管控技術(shù)，加強(qiáng)員工風(fēng)險(xiǎn)管控意

5、識(shí)，定期開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理教育活動(dòng)，并由相關(guān)部門(mén)進(jìn)行宣傳、組織，定期對(duì)員工的風(fēng)險(xiǎn)管控能力進(jìn)行考察;建立健全溝通機(jī)制，堅(jiān)強(qiáng)WHS城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)建設(shè)，建立起一套完整的項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、研究、實(shí)驗(yàn)、實(shí)施管理平臺(tái)，通過(guò)計(jì)算機(jī)管理系統(tǒng)提高WHS城市商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控能力;加強(qiáng)監(jiān)督和激勵(lì)機(jī)制建設(shè)，通過(guò)監(jiān)督規(guī)范操作人員的行為，通過(guò)激勵(lì)機(jī)制提高信貸工作人員的積極性和創(chuàng)新能力。
　　通過(guò)上述研究，明確了WHS城市商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管控的方法體系，也為