我國社區(qū)銀行優(yōu)勢分析——基于興業(yè)社區(qū)銀行的案例.pdf

1、一直以來，我國銀行業(yè)體系結(jié)構(gòu)不合理，小型商業(yè)銀行比重過低，且銀行業(yè)競爭趨同化嚴(yán)重。這種銀行業(yè)現(xiàn)狀直接導(dǎo)致了中小企業(yè)融資難問題。社區(qū)銀行作為一種新型的銀行分支機(jī)構(gòu)模式，以解決中小企業(yè)融資為己任，具有輕資本擴(kuò)張的優(yōu)勢。在金融發(fā)展轉(zhuǎn)型的重點時期，中小企業(yè)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要方向。社區(qū)銀行以中小企業(yè)為其客戶和區(qū)位定位，利用物理上的近距離獲得“軟信息”，識別風(fēng)險，發(fā)放“關(guān)系型”貸款，是我國商業(yè)銀行發(fā)展的新方向。
　　本文在研讀了大量

2、國內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上，對社區(qū)銀行的成因、優(yōu)勢等進(jìn)行分析：首先，根據(jù)專業(yè)化分工理論，在金融市場上，有基于規(guī)模的專業(yè)化分工。社區(qū)銀行作為小型金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點，對小企業(yè)發(fā)放貸款時具有客戶定位、區(qū)域定位、信息收集和成本優(yōu)勢；其次，根據(jù)關(guān)系貸款理論，貸款市場上存在基于信息不對稱導(dǎo)致的逆向選擇問題，社區(qū)銀行能夠通過長期合作，收集企業(yè)的“軟信息”，在一定程度上減少信息缺失程度，控制貸款風(fēng)險；最后，得出結(jié)論，與其他融資方式比較，社區(qū)銀行對中小企業(yè)融資具有

3、天生的優(yōu)勢。
　　本文以興業(yè)社區(qū)銀行為案例，通過其對WX家具廠發(fā)放的貸款，分析了該企業(yè)的“硬信息”（財務(wù)信息、資產(chǎn)信息、信用評級信息）和“軟信息”，說明了小企業(yè)在“硬信息”不足的情況下，以“軟信息”為貸款發(fā)放依據(jù)同樣可行。并在結(jié)合中小型商業(yè)銀行的歷史和現(xiàn)狀的前提下，提出中小型商業(yè)銀行是社區(qū)銀行模式的最優(yōu)推廣實體。
　　最后遵循理論可循和實踐可行的原則，在綜合分析社區(qū)銀行特點的情況下，提出了社區(qū)銀行發(fā)展模式是擴(kuò)大市場占有率和支