論銀行保證金賬戶質押的性質.pdf

1、保證金賬戶質押因價值相對穩(wěn)定、安全、便于管理及實現(xiàn)方式便捷等優(yōu)點，在銀行擔保實務中得到較為廣泛地運用。目前，學理界對保證金賬戶質押的性質存有爭議；法律層面上沒有對保證金賬戶質押的性質予以明確規(guī)定，在實踐中，法官主要依據(jù)《擔保法司法解釋》第85條認定其是否構成動產質押，但對具體概念的理解差異導致法院裁判標準不一。有鑒于此，本文以銀行保證金賬戶質押為研究對象，探討保證金賬戶質押之性質。
　　本文由如下四個部分構成：
　　第一部分

2、“銀行保證金賬戶質押概述”，首先介紹了銀行保證金賬戶質押的概念、保證金賬戶質押規(guī)則在我國的形成，并根據(jù)賬戶內資金的情況，將銀行保證金賬戶區(qū)分為固定賬戶保證金和浮動賬戶保證金；其次，結合保證金賬戶質押在實踐中的運用情況論述了其必要性。
　　第二部分“銀行保證金賬戶質押的司法實踐”，總結了固定賬戶保證金和浮動賬戶保證金在特定化及移轉占有要件認定上的典型案例，雖然司法實踐中法官一般認為保證金賬戶質押屬于動產質押的性質，但對固定賬戶保證金

3、和浮動賬戶保證金在具體要件的認定上存有差異。
　　第三部分“銀行保證金賬戶質押的學說理論”，簡要介紹了動產質押說、權利質押說、讓與擔保說、約定抵銷說。其中動產質押說認為認定保證金賬戶內的金錢屬于出質人所有；權利質押說認為擔保的標的為擔保人對銀行的債權請求權而非貨幣所有權；讓與擔保說認為債務人或第三人將保證金存入賬戶后，商業(yè)銀行取得所有權，當債務履行期屆至時，若債務人已履行相應債務，保證金便會退還債務人，若債務人未履行相應債務，則銀

4、行可以直接就保證金優(yōu)先受償；約定抵銷說認為賬戶質押屬于債權擔保，當事人通過合同約定抵銷來擔保債務的履行或債權的實現(xiàn)。
　　第四部分“銀行保證金賬戶質押應為動產質押”，首先從貨幣流轉規(guī)制角度論證了保證金賬戶內資金的歸屬，即保證金屬于出質人所有，從而為論證動產質押奠定了基礎；其次，從固定賬戶和浮動賬戶兩個角度保證金賬戶質押的特定化和占有要件，認為固定賬戶質押符合動產質押的要件；特定化不等于固定化，在特定范圍浮動不影響保證金賬戶的特定性