電子化背景下銀行機構(gòu)和支付機構(gòu)的支付服務(wù)比較研究.pdf

1、商務(wù)模式的重大轉(zhuǎn)變得益于通信技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的快速發(fā)展，進而對資金流和信息流有了新的需求，也給支付服務(wù)模式帶來了巨大變革。為滿足電子商務(wù)發(fā)展需要，為交易提供安全、便捷、高效的資金轉(zhuǎn)移服務(wù)，支付服務(wù)主體為不同的使用者提供多種新興電子支付服務(wù)。一方面，非金融機構(gòu)加入支付服務(wù)提供者的行列，并針對商戶支付需求的多樣化推出了多種新型、便捷的支付工具，打破了原有的銀行機構(gòu)主導(dǎo)支付服務(wù)的格局。另一方面，利率市場化進程的加快使銀行機構(gòu)更加重視中間業(yè)務(wù)

2、的發(fā)展，銀行機構(gòu)在保持票據(jù)等原有傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)的同時，開始拓展基于銀行卡的新興電子支付業(yè)務(wù)。目前，支付機構(gòu)以較低的價格提供與銀行相近或者相同的服務(wù)，隨著二者支付服務(wù)渠道的融合、領(lǐng)域的交叉和服務(wù)方式的趨同，支付服務(wù)市場的競爭也越來越激烈。然而，由于資金的清算最終需要通過銀行機構(gòu)的清算渠道來完成，因此二者之間又必須有合作。在當(dāng)今兩大支付服務(wù)主體錯綜復(fù)雜的關(guān)系中，探索出一條二者發(fā)展的競爭與合作道路就顯得至關(guān)重要。本文首先梳理兩大支付服務(wù)主體的基