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文檔簡(jiǎn)介
1、小微企業(yè)在穩(wěn)定我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、擴(kuò)大就業(yè)、促進(jìn)創(chuàng)新、繁榮市場(chǎng)和滿足社會(huì)大眾需求等方面,發(fā)揮著極為重要的作用。加強(qiáng)和改進(jìn)針對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)事關(guān)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局,具有十分重要的戰(zhàn)略意義。
本文通過對(duì)小微企業(yè)本身特點(diǎn)的分析,發(fā)現(xiàn)與其他經(jīng)濟(jì)體相比,小微企業(yè)具有小、多、低、散、弱、活五方面特征,這些特征使得小微企業(yè)在融資時(shí)缺乏合格的“硬信息”,如財(cái)務(wù)報(bào)表、抵押擔(dān)保、信用記錄等,進(jìn)而增加其融資難度,拿不出符合銀行的要求的信用信息和抵押物品
2、。并且其融資有“短、小、頻、急”的特點(diǎn),與銀行面對(duì)的傳統(tǒng)貸款需求并不一致。
經(jīng)過對(duì)小微企業(yè)融資的各種渠道進(jìn)行梳理,發(fā)現(xiàn)各放貸類機(jī)構(gòu)可以按照規(guī)模實(shí)力、股權(quán)結(jié)構(gòu)、政策取向、市場(chǎng)定位、風(fēng)險(xiǎn)偏好等分為不同的等級(jí)層次。各層次的放貸機(jī)構(gòu)基于安全性、流動(dòng)性和盈利性的考慮,在選擇支持的客戶對(duì)象時(shí)必然會(huì)依此為依據(jù)擇“優(yōu)”選擇。較高層次的放貸機(jī)構(gòu)按照上述考慮為符合條件的小微企業(yè)解決資金問題,剩下的不符合條件的小微企業(yè)和其他企業(yè)被較低層級(jí)的放貸機(jī)構(gòu)
3、再次擇“優(yōu)”挑選……以此類推,每一層級(jí)會(huì)產(chǎn)生被相對(duì)邊緣化的小微企業(yè)。而剩到最后不被任何層級(jí)的放貸機(jī)構(gòu)接納的小微企業(yè)就成為了被絕對(duì)邊緣化的對(duì)象。信貸覆蓋率就是衡量信貸資源有效利用率的直觀指標(biāo)。
如何解決這種相對(duì)邊緣化和絕對(duì)邊緣化的問題,提高信貸覆蓋率,使得更多的小微企業(yè)能夠通過放貸機(jī)構(gòu)解決自身的資金問題呢?首先要健全相關(guān)的法律體系,解決一些機(jī)構(gòu)的身份問題,從而使其能夠享受國(guó)家優(yōu)惠政策,填補(bǔ)監(jiān)管空白;其次,我國(guó)應(yīng)抓住大數(shù)據(jù)時(shí)代這一
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