基于風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃的農(nóng)作物區(qū)域產(chǎn)量保險(xiǎn)費(fèi)率厘定研究——以河南省小麥保險(xiǎn)為例.pdf

1、我省自2007年開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)以來，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障范圍已經(jīng)擴(kuò)展到全省，保險(xiǎn)品種不斷增加，風(fēng)險(xiǎn)保障能力日益增強(qiáng)，但我省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行的是保成本的統(tǒng)保制度，保障水平低且費(fèi)率厘定粗糙，不能充分反映不同地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)水平差異，引致了較為嚴(yán)重的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆選擇問題，成為長(zhǎng)期以來制約我省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有效需求和有效供給的根本原因。針對(duì)我省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率不合理的問題，結(jié)合我省經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展階段，在借鑒國(guó)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上提出開展農(nóng)作物區(qū)

2、域產(chǎn)量保險(xiǎn)不失為解決我省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展困境的有效途徑。
　　開展農(nóng)作物區(qū)域產(chǎn)量保險(xiǎn)的前提是進(jìn)行科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃，并為每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域分別厘定保險(xiǎn)費(fèi)率。不管是風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域的劃分還是保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定，都需要對(duì)農(nóng)作物的風(fēng)險(xiǎn)損失概率進(jìn)行準(zhǔn)確的估計(jì)，由于風(fēng)險(xiǎn)因素的復(fù)雜性和災(zāi)害損失歷史數(shù)據(jù)的匱乏，該研究以單產(chǎn)減產(chǎn)率來闡釋綜合風(fēng)險(xiǎn)損失率。由于穩(wěn)定的損失概率分布是風(fēng)險(xiǎn)分區(qū)和費(fèi)率厘定的基礎(chǔ)，在小樣本容量下使用非參數(shù)信息擴(kuò)散模型能得到較為穩(wěn)定的估計(jì)結(jié)果，該模型

3、是非參數(shù)核密度估計(jì)與模糊數(shù)學(xué)法的有效結(jié)合，在風(fēng)險(xiǎn)損失樣本容量較小時(shí)可以充分利用樣本數(shù)據(jù)的信息來估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)損失率的概率分布。
　　為了充分反映我省各地市小麥生產(chǎn)的綜合風(fēng)險(xiǎn)水平，分別選取單產(chǎn)變異系數(shù)、單產(chǎn)減產(chǎn)率超過某一閥值的概率、專業(yè)化指數(shù)和效率指數(shù)四類風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)作為我省小麥生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃的主導(dǎo)指標(biāo)，并運(yùn)用系統(tǒng)聚類法把我省劃分為了高、中、低三大小麥生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域，然后使用非參數(shù)信息擴(kuò)散模型分別對(duì)上述三大風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域進(jìn)行費(fèi)率厘定，并求得了在95％和

4、100%的保障水平下各風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域的期望損失率，以此作為其小麥產(chǎn)量保險(xiǎn)純費(fèi)率。
　　研究結(jié)果顯示，即使在100%的保障水平下我省高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域的小麥產(chǎn)量保險(xiǎn)純費(fèi)率為3.46%，低于我省目前的小麥保險(xiǎn)統(tǒng)保費(fèi)率①，中、低風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域的純費(fèi)率則分別為1.89%和1.17%，可見我省不同地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)差異較大，實(shí)行較高的統(tǒng)保費(fèi)率容易誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)和逆選擇問題，成為長(zhǎng)期以來制約我省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有效需求和有效供給的根本原因，因此，開展農(nóng)作物區(qū)域產(chǎn)量保險(xiǎn)成為我省農(nóng)業(yè)