中小企業(yè)信貸融資瓶頸破解的應用研究——基于淄博市信貸市場的調查分析.pdf

1、中小企業(yè)信貸融資瓶頸作為中小企業(yè)融資難的一個主要表現(xiàn)得到了國內外學者、政府和金融機構的廣泛關注和深入的研究探索。本文在詳細梳理歸納關于中小企業(yè)融資困境研究成果的基礎上，結合本人多年從事金融工作的實踐和對淄博市中小企業(yè)信貸市場的調研，對中小企業(yè)信貸融資領域的現(xiàn)狀、造成中小企業(yè)信貸融資瓶頸的因素、破解融資瓶頸的途徑和淄博市的實踐探索等進行了研究。信貸融資作為中小企業(yè)短期融資的主要途徑在快速地調集資金生產市場急需的產品、為中小企業(yè)贏得發(fā)展先機

2、方面具有關鍵性的作用，但是由于信貸市場體系和中小企業(yè)自身的原因導致中小企業(yè)不僅信貸成本高，而且難度大，成為中小企業(yè)發(fā)展的桎梏。除之前學者認為的國有銀行對金融市場的壟斷、信用擔保制度、資本市場制度、政府管理制度等方面原因外，本文作者認為民營金融機構發(fā)展不足也是導致中小企業(yè)信貸融資瓶頸的主要原因之一。除此之外，中小企業(yè)征信方面政府各部門、各金融機構和其他單位的征信系統(tǒng)不能有效銜接，擔保機構資金薄弱、發(fā)展不足，政府在引導商業(yè)銀行擴大中小企業(yè)信

3、貸方面工作不到位，中小企業(yè)在融資過程中存在提供虛假財務信息、擅自改變貸款用途等短視行為，大型銀行的經(jīng)營體制不利于中小企業(yè)信貸的擴大等也是造成中小企業(yè)信貸瓶頸的重要原因。為更加透徹地研究，本文用信息不對稱理論、融資生命周期理論、融資結構理論等對中小企業(yè)融資進行了剖析。中小企業(yè)信貸市場的信息不對稱導致了逆向選擇和道德風險，逆向選擇引起信貸配給，道德風險加大了銀行對中小企業(yè)的放貸的風險。按照融資生命周期理論的要求，中小企業(yè)在發(fā)展的不同階段應該

4、采取不同的融資方式和信貸產品，融資結構理論指出破解中小企業(yè)信貸瓶頸的根本之道在于中小企業(yè)自身，中小企業(yè)只有不斷提高管理和經(jīng)營水平，不斷壯大自身實力，才能為獲取信貸融資創(chuàng)造條件。根據(jù)對中小企業(yè)信貸融資瓶頸的分析，本文提出積極鼓勵和發(fā)展多種形式信貸機構，完善政策性銀行經(jīng)營體制，引導和鼓勵商業(yè)銀行擴大對中小企業(yè)的信貸，促進中小企業(yè)征信和擔保體系發(fā)展，改革商業(yè)銀行經(jīng)營體制、開發(fā)適合中小企業(yè)的信貸產品以及中小企業(yè)提高經(jīng)營管理水平、積極發(fā)展關系型信