P2P網(wǎng)貸信用風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)探究.pdf

1、P2P網(wǎng)貸自2007年在國內(nèi)出現(xiàn)以來發(fā)展迅速，已經(jīng)成為金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)里最受關(guān)注的行業(yè)之一。到現(xiàn)在為止在線運(yùn)營的網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量已經(jīng)超過1600家，市場(chǎng)成交額和平臺(tái)參與人數(shù)也出現(xiàn)爆發(fā)式的增長(zhǎng)。平臺(tái)利率水平程逐步下降的趨勢(shì)，這也從側(cè)面說明投資者更加重視風(fēng)險(xiǎn)，回歸理性投資。2014年P(guān)2P網(wǎng)貸出現(xiàn)了一個(gè)新特點(diǎn)，就是一些國資、銀行、上市公司背景的P2P平臺(tái)不斷出現(xiàn)，給網(wǎng)貸行業(yè)注入了新的力量。
　　在P2P網(wǎng)貸快速發(fā)展的過程中，也出現(xiàn)了諸多亟待解

2、決的問題，其中較為突出的就是平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)控制問題和監(jiān)管機(jī)制不健全。本文重點(diǎn)研究平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制問題，在經(jīng)營中大部分平臺(tái)采用擔(dān)保方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，擔(dān)保模式對(duì)行業(yè)初期的快速發(fā)展起到了重要作用，然而，市場(chǎng)上也出現(xiàn)了一些違規(guī)擔(dān)保的問題。而且全額擔(dān)保使投資者忽視風(fēng)險(xiǎn)盲目投資，這一系列問題使得越來越多的平臺(tái)開始探索去擔(dān)保化發(fā)展。
　　在探索去擔(dān)保化的過程中，P2P網(wǎng)貸與保險(xiǎn)合作，利用保險(xiǎn)來解決平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)控制問題成為一個(gè)重要探索方向，本文對(duì)P2P網(wǎng)貸

3、信用風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)合作問題做了研究，并提出了一些有建設(shè)性的意見。
　　監(jiān)管機(jī)制和監(jiān)管規(guī)定的發(fā)布也是行業(yè)發(fā)展中的需要解決的一個(gè)重要問題，國內(nèi)在2015年初確立了P2P網(wǎng)貸監(jiān)管單位為銀監(jiān)會(huì)普惠金融部，不過監(jiān)管細(xì)則遲遲沒有出臺(tái)，本文也建議監(jiān)管細(xì)則能夠在行業(yè)準(zhǔn)入、第三方擔(dān)保、第三方資金托管等方面做出明確的規(guī)定，促進(jìn)行業(yè)規(guī)范化發(fā)展。
　　本文分五個(gè)層次闡述：
　　第一部分，對(duì)研究背景和目的，在新的發(fā)展形勢(shì)下，P2P網(wǎng)貸在國內(nèi)發(fā)展的新

4、特點(diǎn)和國外的情況介紹。對(duì)世界上第一個(gè)P2P網(wǎng)貸上市公司貸款俱樂部的經(jīng)營方式，利率和其他方面給予了關(guān)注。
　　第二部分，分析了P2P網(wǎng)貸經(jīng)營中所面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保模式的不足之處，以及監(jiān)管部門和政策缺失，這些問題制約了P2P行業(yè)的發(fā)展。去擔(dān)?；瘜で筮\(yùn)用保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制成為探索方向。
　　第三部分，分析了P2P網(wǎng)貸保險(xiǎn)的可行性和必要性，擔(dān)保模式已經(jīng)不能滿足行業(yè)發(fā)展需要，而保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)管理水平、資產(chǎn)規(guī)模、信用等級(jí)、等諸多優(yōu)勢(shì)，P2P

5、同保險(xiǎn)共同開拓新的產(chǎn)品極具市場(chǎng)前景。
　　第四部分，主要介紹了P2P網(wǎng)貸保險(xiǎn)的類別和適用范圍，借款人的個(gè)人意外險(xiǎn)、借款人的抵押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和P2P網(wǎng)貸的信用保險(xiǎn)。市場(chǎng)潛力特別吸引人的就是P2P網(wǎng)貸借款信用保險(xiǎn)。對(duì)開展P2P網(wǎng)貸借款信用保險(xiǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)控制問題也做了探討，對(duì)于保險(xiǎn)公司如何開展信用保險(xiǎn)也提出了一些建議。
　　第五部分，分析了P2P網(wǎng)貸保險(xiǎn)作用和意義。
　　當(dāng)然開展P2P網(wǎng)貸信用保險(xiǎn)需要一些條件，這些條件隨著P2P