我國財產(chǎn)保險公司綜合費(fèi)用率影響因素的實證分析.pdf

1、我國自1978年實施改革開放，1980年恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)，2001年加入WTO，尤其是2006年保險業(yè)實施全面對外開放以來，財產(chǎn)保險業(yè)有了快速發(fā)展。截止到2015年底，財險公司總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)18481.13億元，較2006年總資產(chǎn)的2340.45億元增長了7.89倍;財險公司原保險業(yè)務(wù)保費(fèi)收入7994.97億元，較2006年的1510.04億元增長了5.29倍1;中資財產(chǎn)保險公司數(shù)量達(dá)51家，較2006年的23家增長了2.22倍。與此同時

2、，經(jīng)過多年的快速發(fā)展我國相當(dāng)一部分財險公司積累的問題與矛盾也開始顯現(xiàn)出來，給財產(chǎn)保險的發(fā)展面帶來較大的障礙。目前比較突出的現(xiàn)象就是綜合費(fèi)用率2偏高，綜合費(fèi)用率支出較多;保險產(chǎn)品單一，產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新能力不強(qiáng);市場結(jié)構(gòu)較為集中等。這些問題勢必會給市場的持續(xù)發(fā)展帶來不利影響。特別是財險業(yè)經(jīng)營過程中綜合費(fèi)用率支出這一核心問題，截止到2014年年底，我國財產(chǎn)保險公司的綜合費(fèi)用率為36.31％3，綜合費(fèi)用率支出問題已經(jīng)成為關(guān)乎到財產(chǎn)保險公司償付能力

3、提升、能否創(chuàng)造效益和提高績效的關(guān)鍵。而這個問題的解決需要從理論上分析其產(chǎn)生根源，并從實證的角度分析其可能的影響因素。
　　本文認(rèn)為我國財產(chǎn)保險公司的綜合費(fèi)用率情況是能夠真實反映市場競爭態(tài)勢、企業(yè)行為并最終決定財產(chǎn)保險公司的市場績效的重要數(shù)據(jù)，本文運(yùn)用產(chǎn)業(yè)組織學(xué)的SCP范式的理論與研究方法，同時有效結(jié)合了我國財險市場的實際情況，在產(chǎn)業(yè)組織理論框架下，以實證研究為主要手段，通過從市場結(jié)構(gòu)和市場行為等方面來探求我國財產(chǎn)保險業(yè)綜合費(fèi)用率支

4、出高啟，最終導(dǎo)致財險保險公司市場績效低下的影響因素。
　　本文先通過對我國17家財險公司從2007年到2014年的綜合費(fèi)用率進(jìn)行初步的統(tǒng)計，得出我國目前財險公司的綜合費(fèi)用率偏高，接著運(yùn)用SCP范式，從市場結(jié)構(gòu)和市場行為以及行業(yè)監(jiān)管政策這幾個因素中選取變量進(jìn)行實證分析，選取的因素包括保費(fèi)收入占比、固定資產(chǎn)比例、車險保費(fèi)增長率、公司成立年限以及政策，并對此進(jìn)行假設(shè)。實證分析的結(jié)果是保費(fèi)收入占比與財險綜合費(fèi)用率成正比，說明財險市場集中度

5、過高，市場競爭不充分;固定資產(chǎn)比例綜合費(fèi)用率成正比，說明財險公司盲目擴(kuò)張機(jī)構(gòu)的粗放經(jīng)營方式會對經(jīng)營績效產(chǎn)生不好的影響;車險保費(fèi)增長率占比與綜合費(fèi)用率成正比，說明我國財險公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理，產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，各家公司紛紛采取“價格戰(zhàn)”、“暗補(bǔ)貼”等手段，致使綜合費(fèi)用率居高不下;代表經(jīng)營理念的企業(yè)成立年限指標(biāo)與綜合費(fèi)用率成反比，說明我國的財險公司，包括成立年限較久的公司，采取先進(jìn)經(jīng)營理念慣性較強(qiáng)、影響了財險公司的綜合費(fèi)用率。至于產(chǎn)業(yè)監(jiān)管政