我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展及其監(jiān)管對(duì)策研究.pdf

1、2007年，我國(guó)誕生了第一家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)“拍拍貸”。自此，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸便在我國(guó)以驚人的速度和規(guī)模成長(zhǎng)起來(lái)。這一“舶來(lái)品”給國(guó)內(nèi)借貸市場(chǎng)注入新鮮血液的同時(shí)，也因身份不明、法律空白、監(jiān)管失位、治理不規(guī)范等病灶造成不容忽視的風(fēng)險(xiǎn)隱患。由于法律的滯后性，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸作為一種金融創(chuàng)新，在新問(wèn)題顯現(xiàn)后及時(shí)設(shè)計(jì)法律規(guī)范和布控監(jiān)管顯得尤為迫切。本文先對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸相關(guān)概念進(jìn)行介紹，比較其特點(diǎn)和積極作用，分析國(guó)內(nèi)外平臺(tái)主要運(yùn)營(yíng)模式和其中涉及的

2、法律關(guān)系，總結(jié)其發(fā)展階段及監(jiān)管現(xiàn)狀，最后在前文的基礎(chǔ)上，借鑒國(guó)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，探求完善我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)管制度，提出個(gè)人建議。
　　本文內(nèi)容主要分為四個(gè)部分:
　　第一部分，介紹了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的概況。首先進(jìn)行P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的概念界定，然后將其與之容易混淆的民間借貸和商業(yè)銀行進(jìn)行比較，在此基礎(chǔ)上總結(jié)出網(wǎng)絡(luò)借貸擁有信息流通快、交易手續(xù)便捷、涉及金額小、借款期限短、貸款門檻低、覆蓋面廣的特點(diǎn)。最后，分析出P2P網(wǎng)絡(luò)借貸具有滿足個(gè)

3、人資金需求、促使民間借貸陽(yáng)光化以及有利于利率市場(chǎng)化三方面的積極作用。
　　第二部分，介紹了國(guó)內(nèi)外平臺(tái)主要運(yùn)營(yíng)模式，即單純中介型、復(fù)合中介型以及非盈利公益型模式，并結(jié)合典型的平臺(tái)對(duì)其做了簡(jiǎn)要探索。其次，研究平臺(tái)運(yùn)營(yíng)模式中包含的法律關(guān)系，即借貸合同關(guān)系、服務(wù)合同關(guān)系、債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同關(guān)系、擔(dān)保合同關(guān)系，并一一剖析。
　　第三部分，階段性的總結(jié)我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的行業(yè)發(fā)展歷程，在此基礎(chǔ)上將研究重點(diǎn)放在我國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)管現(xiàn)狀，再對(duì)現(xiàn)階段