江西省小額貸款公司服務(wù)“三農(nóng)”現(xiàn)狀研究——以南昌市小額貸款公司為例.pdf

1、長久以來，銀行在貸款方面給“三農(nóng)”和中小企業(yè)設(shè)置了很高的門檻，制約了“三農(nóng)”和中小企業(yè)的發(fā)展，也限制了我國經(jīng)濟發(fā)展的速度。為了解決這個問題，促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，拓寬中小企業(yè)融資渠道，2005年，我國在全國5個省區(qū)開展小額貸款公司試點工作，經(jīng)過兩年的時間，試點工作取得了顯著成效。為了促進小額貸款公司試點工作在全國范圍內(nèi)展開，于2008年5月4日，銀監(jiān)會和央行聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》，該文件不僅闡述了小額貸款公司的定義和性

2、質(zhì)，還對股東人數(shù)、資金來源、資金運用和監(jiān)管等方面做出了明確的規(guī)定。截止2015年末全國共有小額貸款公司8910家，貸款余額9411.51億元，從業(yè)人員為“三農(nóng)”和中小企業(yè)發(fā)展做出了重要貢獻。
　　江西省雖是農(nóng)業(yè)大省，但是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展落后，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力不高，絕大部分農(nóng)戶享受不到多樣性的金融服務(wù)。江西省政府積極響應(yīng)國家政策號召，為了促進“三農(nóng)”和中小企業(yè)的發(fā)展，于2009年出臺了《江西省小額貸款公司試點暫行管理辦法》等文件，全面落實開展

3、小額貸款公司試點工作。截至2015年末，江西省成立小額貸款公司220家，從業(yè)人員2859人，實收資本232.94億元，貸款余額263.94億元。小額貸款公司的設(shè)立在一定程度上解決了江西省農(nóng)戶融資難問題，拓寬微小企業(yè)融資渠道。但是，畢竟小額貸款公司是新興信貸機構(gòu)，還處于不成熟的發(fā)展階段，小額貸款公司在服務(wù)“三農(nóng)”時呈現(xiàn)出力不從心的狀態(tài)，越來越多的小額貸款將貸款投向了富裕人群。江西省小額貸款公司是否出現(xiàn)這樣的情況。鑒于這個問題，本文根據(jù)江西

4、省南昌市近幾年的相關(guān)數(shù)據(jù)，來分析江西省服務(wù)“三農(nóng)”的現(xiàn)狀。本文共有六個部分,具體內(nèi)容如下:
　　第一章主要介紹了本文的研究背景和意義，然后說明本文的研究方法和內(nèi)容，文章的結(jié)構(gòu)框架以及創(chuàng)新點和不足。
　　第二章首先介紹小額信貸的定義、特征；其次介紹了小額信貸的理論基礎(chǔ)，包括信息不對稱理論、金融抑制理論、可持續(xù)發(fā)展理論；然后是小額信貸的相關(guān)文獻綜述，國外相關(guān)研究主要分為三個部分，分別是小額貸款公司的可持續(xù)發(fā)展研究、對小額信貸機構(gòu)

5、可持續(xù)性衡量指標的研究和微型金融使命漂移理論研究；國內(nèi)文獻綜述主要分為對小額貸款公司風險管理方面的研究和微型金融使命漂移理論研究。本文通過可持續(xù)發(fā)展理論和國內(nèi)外學(xué)者對微型金融使命漂移理論研究綜述引出服務(wù)“三農(nóng)”問題。
　　第三章首先介紹了全國小額貸款公司的發(fā)展現(xiàn)狀，截止2015年12月，全國共有小額貸款公司8910家，貸款余額9411.51億元。其次分析了江西省小額貸款公司的發(fā)展情況，江西省是農(nóng)業(yè)大省，但不是農(nóng)業(yè)強省，而且江西省經(jīng)

6、濟發(fā)展相對緩慢，無論是在機構(gòu)數(shù)量/實收資本還是貸款余額等方面，其發(fā)展速度一直處在全國的中下水平。最后以南昌市為重點分析對象，選取南昌市小額貸款公司2011-2014年統(tǒng)計數(shù)據(jù)介紹當?shù)匦☆~貸款公司的情況。
　　第四章是實證部分。這一章有兩部分實證分析，第一，根據(jù)國內(nèi)外學(xué)者對微型金融機構(gòu)服務(wù)能力的判定指標，選取覆蓋廣度、覆蓋深度兩個方面以及南昌市小額貸款公司農(nóng)戶貸款余額占比情況、當年累計發(fā)放貸款平均規(guī)模和涉及到農(nóng)戶貸款的小額貸款公司數(shù)

7、量情況等指標作為衡量江西省小額貸款公司服務(wù)能力的判定標準。研究結(jié)果顯示：近幾年江西省南昌市小額貸款公司覆蓋廣度較小，覆蓋深度程度不高，農(nóng)戶貸款余額占比逐年下降、當年累計發(fā)放貸款平均規(guī)模較高、涉及到農(nóng)戶貸款的小額貸款公司數(shù)量占比比較高但該比例也是呈逐年下降趨勢。這些結(jié)果表明江西省南昌市小額貸款公司服務(wù)“三農(nóng)”的能力不強,更多的把貸款投向了富裕人群和小微企業(yè)等,對“三農(nóng)”的貸款較少，并且對其現(xiàn)象做了簡單的原因分析。第二，根據(jù)前面分析結(jié)果，采

8、用了統(tǒng)計性描述分析、因子分析和多元回歸研究南昌市小額貸款公司貸款結(jié)構(gòu)對經(jīng)營績效的影響，更加直觀的解釋了上述現(xiàn)象。
　　第五章根據(jù)江西省小額貸款公司服務(wù)“三農(nóng)”存在的問題和原因,提出相應(yīng)的對策建議。從外部環(huán)境促進江西省小額貸款公司服務(wù)“三農(nóng)”的政策建議有：加大政府部門支持“三農(nóng)”的力度；放寬小額貸款公司從金融機構(gòu)獲取資金的條件，拓寬融資渠道。從自身建設(shè)方面的建議有：健全公司內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)；培養(yǎng)服務(wù)“三農(nóng)”專業(yè)人才。
　　第六章是