互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新之法律監(jiān)管.pdf

1、2013年可謂是我國互聯(lián)網(wǎng)金融的元年。在這一年里，互聯(lián)網(wǎng)金融紅遍大江南北，社會(huì)各界都在熱烈地討論這個(gè)話題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是指借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開展金融業(yè)務(wù)，它是近幾年我國金融業(yè)興起的大事，對金融、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展都是好事，是金融市場化發(fā)展必要的、及時(shí)的催化劑。當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)蒸蒸日上的發(fā)展趨勢，各類互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品層出不窮，正在重構(gòu)我國金融體系的新版圖，對商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)造成巨大沖擊。為了應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的蠶食，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不甘示

2、弱，向開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)起進(jìn)攻，推出了網(wǎng)銀平臺(tái)融資服務(wù)、虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、網(wǎng)上電商交易平臺(tái)等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。第十二屆全國人大二次會(huì)議上，李克強(qiáng)總理明確提出“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制”。“互聯(lián)網(wǎng)金融”一詞被首次寫入政府工作報(bào)告，這意味著互聯(lián)網(wǎng)金融正式成為我國金融體系的組成部分，并將成為我國金融發(fā)展中一支潛力巨大的新興力量，它的發(fā)展前景是非常廣闊的。
　　隨著互聯(lián)網(wǎng)金融向更加深層次和更加高速的方向發(fā)展，互

3、聯(lián)網(wǎng)金融也逐漸暴露出用戶資料被泄露、平臺(tái)系統(tǒng)存在安全漏洞、融資詐騙等諸多問題，成為我國金融業(yè)的“攪局者”，要求對互聯(lián)網(wǎng)金融加強(qiáng)監(jiān)管、防范風(fēng)險(xiǎn)的呼聲也隨之而來。目前，我國還沒有建立適用于互聯(lián)網(wǎng)金融的法律法規(guī)，相關(guān)政策和制度也沒有出臺(tái)，如何通過對互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)施監(jiān)管來保障互聯(lián)網(wǎng)金融健康持續(xù)發(fā)展，是我國金融監(jiān)管當(dāng)局所必須面對和亟需解決的難題。
　　文章以互聯(lián)網(wǎng)金融的法律監(jiān)管為研究對象，分為六部分:第一部分以余額寶為例提出問題，分析余額寶的

4、優(yōu)勢和法律問題，指出余額寶是互聯(lián)網(wǎng)金融的表現(xiàn)形式之一，對余額寶的監(jiān)管其實(shí)反映的就是對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管。第二部分為互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生及其對金融監(jiān)管帶來的挑戰(zhàn)，從互聯(lián)網(wǎng)金融的概念、特征、產(chǎn)生原因、發(fā)展模式和存在風(fēng)險(xiǎn)方面對互聯(lián)網(wǎng)金融作了介紹，互聯(lián)網(wǎng)金融主要有第三方支付、網(wǎng)絡(luò)信貸、眾籌、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品、虛擬貨幣等模式;第三部分梳理了我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀與存在的問題，我國雖已開始注重加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，但其還存在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律法規(guī)不健全