單用途商業(yè)預付卡政府監(jiān)管難點及對策——以浙江省為例.pdf

1、預付卡又稱為消費卡、儲值卡等，是以營利為目的，通過提前預付金額，最終兌付貨物或服務的預付憑證。其具有優(yōu)先付款、限制使用、鎖定消費等特征，對于減少現鈔使用、便利公眾支付、刺激消費具有較好作用，但同時，也存在發(fā)卡企業(yè)“跑路”、不按照質量提供消費、濫發(fā)卡擾亂市場秩序等問題。
　　單用途商業(yè)預付卡作為預付卡其中一種發(fā)卡形式，具有使用量大、發(fā)行便捷、監(jiān)管要求低等特點。我國從上世紀80年代出現以后國家多次收緊監(jiān)管，禁止企業(yè)發(fā)行，但發(fā)卡企業(yè)受巨

2、大利益驅動，和促進商業(yè)企業(yè)發(fā)展的背景影響，均未取得很好的監(jiān)管效果。2011年以后，我國從促進消費、保障消費權益、預防腐敗的角度出發(fā)，開始規(guī)范單用途商業(yè)預付卡管理。
　　近年來，國家為規(guī)范單用途商業(yè)預付卡管理，相繼出臺了《關于規(guī)范商業(yè)預付卡管理意見的通知》、《單用途商業(yè)預付卡管理辦法（試行）》等一系列規(guī)章制度，為規(guī)范單用途商業(yè)預付卡提供了政策保證，在各級商務主管部門的共同努力下，單用途商業(yè)預付卡管理工作取得了一定成效。備案企業(yè)數量逐

3、年上升，企業(yè)發(fā)卡逐步規(guī)范。
　　但受法律規(guī)制不夠完善、監(jiān)管隊伍不夠健全等因素影響，監(jiān)管的效果始終不夠理想，對保障消費者權益還存在漏洞，沒有真正起到促進商業(yè)企業(yè)發(fā)展的目的，同時還給監(jiān)管部門帶來政策風險。
　　本文從預付卡國際、國內發(fā)展背景入手，厘清單用途商業(yè)預付卡監(jiān)管狀況，分析當前國外預付卡監(jiān)管的方式，探討我國在單用途商業(yè)預付卡監(jiān)管過程中存在的問題，以浙江省單用途商業(yè)預付卡監(jiān)管為例，最終提出加強單用途商業(yè)預付卡監(jiān)管工作的建議。

4、
　　筆者認為，單用途商業(yè)預付卡監(jiān)管應從全面保障持卡人利益的角度切入，從理順監(jiān)管體制入手，成立跨單用途和多用途預付卡的監(jiān)管部門，整合監(jiān)管行業(yè)，建立統(tǒng)一的監(jiān)管平臺，提升法律監(jiān)管層級，采取全額保險和優(yōu)先破產清算制度，切實保障持卡人利益。同時配強配齊監(jiān)管力量，加強綜合監(jiān)管能力建設，積極發(fā)揮行業(yè)組織作用，多角度開展行業(yè)監(jiān)管。并且注重利用信用手段加強行業(yè)管理，公示企業(yè)信息，利用第三方信用評級機構開展信用評級，提示用卡風險，加強企業(yè)信用懲處。

5、預付卡管理過程中還應和浙江省情予以結合，利用責任清單厘清管理界限，利用“信用浙江”加強信用監(jiān)管，利用綜合執(zhí)法強化各級執(zhí)法力量。
　　單用途商業(yè)預付卡行業(yè)是個新生的行業(yè)，目前尚在蓬勃發(fā)展過程中，我國我省對于單用途商業(yè)預付卡的監(jiān)管也尚處于起步階段，取得了一些成績，同時也有很多的不足。并且隨著經濟社會發(fā)展，單用途商業(yè)預付卡行業(yè)還將出現很多新情況新問題，給各級監(jiān)管部門帶來新的監(jiān)管要求。筆者只是通過單用途商業(yè)預付卡的粗淺研究，提出了一些對于