經(jīng)濟增長、收入分化與風險分擔能力——基于中國居民的實證研究.pdf

1、改革開放以后，我國經(jīng)歷了一個經(jīng)濟高速增長時期，與此伴隨的是市場經(jīng)濟體制的不斷成熟以及人均收入和生活水平的提高。但近年來自然災害的頻發(fā)以及種種社會現(xiàn)象使得居民風險分擔能力越來越受到關(guān)注。與此同時，國內(nèi)頻發(fā)的炫富事件以及“富二代”現(xiàn)象則加劇了對收入分化的反思。本文將以風險分擔能力為核心視角，研究我國居民的風險分擔能力、收入分化程度以及在經(jīng)濟增長背景下，收入分化與風險分擔能力的聯(lián)系。
　　本研究分為七個部分：第1章引言。介紹了本研究的選

2、題背景以及研究意義，并且詳細說明了本研究所用的主要方法?？紤]到本研究是以實證研究為核心，并有大量理論模型推導與公式，引言中詳細介紹了本文所使用的兩大數(shù)據(jù)庫“中國健康與營養(yǎng)調(diào)查”（CHNS）以及“中國城鎮(zhèn)居民調(diào)查”（UHS）的詳細情況，對本文公式以及符號進行了相關(guān)說明，并繪制了本研究的技術(shù)路線。第2章將本研究相關(guān)的主要文獻進行了梳理：評述了風險分擔能力的國內(nèi)外研究現(xiàn)狀、影響因素以及具有代表性的實證研究結(jié)果；總結(jié)了收入分化傳統(tǒng)與新型度量方法

3、，并介紹了收入分化演變原因的理論探討以及針對中國收入分化現(xiàn)象的實證研究；討論了經(jīng)濟增長、收入分化與風險分擔能力在理論上的相互聯(lián)系。第3章分析了美國、英國、德國以及日本這四個主要發(fā)達國家居民風險分擔體系，總結(jié)了美國、英國、德國以及日本在養(yǎng)老風險分擔以及醫(yī)療風險分擔體系的主要特點以及未來發(fā)展趨勢，并從中總結(jié)了可供我國居民風險分擔能力發(fā)展的經(jīng)驗借鑒。第4章從永久收入假說模型出發(fā)，推導了部分保險假說與完全保險假說的實證方法，進而使用部分保險假說

4、與完全保險假說的模型與實證方法，定量測算了居民風險分擔能力以及地震風險分擔能力。本文使用中國健康與營養(yǎng)調(diào)查（1991至2011年）以及中國城鎮(zhèn)居民調(diào)查（2002年至2009年）兩個數(shù)據(jù)庫，運用完全保險假說與部分保險假說對居民風險分擔能力進行實證研究，結(jié)果顯示，我國居民只有30％的風險能夠?qū)崿F(xiàn)分擔，其中永久性收入沖擊分擔能力約4%，暫時性收入沖擊分擔能力為26%。如果將研究時間間隔從一年提高到三年，那么居民風險分擔能力可以提升至近50%。

5、第5章從“不平等”與“極化”兩個角度討論居民收入分化的現(xiàn)狀，并對收入分化的主要原因進行分解。本文采用傳統(tǒng)的基尼系數(shù)以及最新發(fā)展的“極化”指數(shù)進行測算。結(jié)果顯示，樣本期間內(nèi)收入分化日益嚴重：以基尼系數(shù)衡量CHNS居民收入不平等上升了近17%（1991年至2011年），UHS居民收入不平等上升近7%（2002年至2009年）；以DER“極化”指數(shù)衡量，CHNS居民收入“極化”上升了4.7%（1991年至2011年），UHS居民收入“極化”上

6、升了2.4%（2002年至2009年）?！皹O化”增加的趨勢與幅度低于不平等，這是因為“極化”指數(shù)會同時考慮收入組群密度的變化。收入分化增加的原因是資本性收入差異與占比增大、階層固化效應增強、地域性差異突出以及受教育程度差異增大造成的。其中，資本性收入不平等逐漸增加，并且在樣本期占總收入比重提高了近3%，進一步放大了收入不平等；隨著時間推移，同一時間段出生的個體收入差距不斷擴大，在40歲以后形成極為明顯的差異；地域間不平等與“極化”占據(jù)收

7、入分化因素占比近90%；受教育程度差異對于不平等的貢獻率為10%。第6章以經(jīng)濟增長為主要背景，討論收入分化與風險分擔能力的關(guān)系。本章首先證明當前我國經(jīng)濟增長與收入分化呈現(xiàn)正相關(guān)關(guān)系，庫茲涅茨假說并不成立。隨后本文使用百分位收入組、平均消費傾向以及收入流動性研究了收入分化對于風險分擔能力的影響，結(jié)果顯示收入分化會促使家庭向低收入組流動，并且降低了家庭投資于教育的可能性，從而削弱了家庭的風險分擔能力。第7章結(jié)合前文六個章節(jié)的主要內(nèi)容，綜述居

8、民風險分擔能力及其影響因素，在結(jié)合美國、英國、德國以及日本居民風險分擔體系的基礎(chǔ)上，本文結(jié)合實證分析的結(jié)果提出了相應完善社會保障體系，提高居民風險分擔能力的政策建議。具體包括：促進教育公平、完善稅收體制以減少收入分化、避免收入波動對居民風險分擔能力的負面影響；完善養(yǎng)老保險的“三支柱”體系，并建立平衡發(fā)展的“三支柱”體系；提高醫(yī)療保險覆蓋率、加大對醫(yī)療保險的投入；建立城鄉(xiāng)一體化、對特殊人群傾斜的社會保障體系；在保障政府有效轉(zhuǎn)移支付的同時引