保單轉(zhuǎn)讓新形式研究.pdf

1、保單轉(zhuǎn)讓是增強保單流動性的一項舉措，但它尚未形成系統(tǒng)理論。本文探討了保單轉(zhuǎn)讓的基礎理論，從傳統(tǒng)保險合同轉(zhuǎn)讓、保單質(zhì)押及保單貼現(xiàn)三方面理順了保單轉(zhuǎn)讓的內(nèi)涵和外延。保單轉(zhuǎn)讓除傳統(tǒng)保險合同的轉(zhuǎn)讓外，還應包括保單擔保（保單質(zhì)押）與保單交易（保單貼現(xiàn)）。但受益人的指定與變更并非保單轉(zhuǎn)讓。
　　在對保險性質(zhì)和保單性質(zhì)的探究中發(fā)現(xiàn)，終身壽險、兩全險和變額壽險的保單因具有有價證券的特性，符合可質(zhì)押權(quán)利的特征，因此可以出質(zhì)。保單貼現(xiàn)是保單的交易，貼

2、現(xiàn)雙方一般不會具有親屬關系或從屬關系，人身險保單由于受讓人不需要對標的具有保險利益，因此符合貼現(xiàn)保單的要求，可以進行貼現(xiàn)。這從理論上證明了保單是可以轉(zhuǎn)讓的，保單轉(zhuǎn)讓有其存在的價值。
　　本文還對保單轉(zhuǎn)讓標的和主體的法律安排給出了自己的分析意見。只要在保險金給付確定的險種中，通過制定不可撤銷受益人等法律條款將受益人的地位確定下來，那么保單質(zhì)押的標的就既可以是現(xiàn)金價值也可以是保險金。保單貼現(xiàn)因與保單現(xiàn)金價值的返還有沖突，所以只能以保險