A銀行寧波分行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf

1、隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展與壯大，中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與社會(huì)發(fā)展中扮演著越來越重要的角色，地位的重要性愈發(fā)凸顯，甚至已經(jīng)逐漸成為推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步提升的中堅(jiān)力量。中小企業(yè)的蓬勃繁榮，也對(duì)商業(yè)銀行傳統(tǒng)的融資模式和信貸風(fēng)險(xiǎn)管理提出了巨大的挑戰(zhàn)和更高的要求。特別是近年以來中小企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)引起了包括四大行在內(nèi)的許多商業(yè)銀行的高度重視，并且對(duì)中小企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)無論是從政策導(dǎo)向上還是業(yè)務(wù)支持力度上都有了明顯的傾向，貸款投放的比例不斷增大，融資方式不斷創(chuàng)

2、新。但是由于大多數(shù)中小企業(yè)受經(jīng)濟(jì)政策影響大，信息披露不及時(shí)，違約程度較高等各個(gè)方面的影響，再加上中小企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理處于摸索和起步階段，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱、規(guī)章制度不夠健全、操作流程不甚規(guī)范等一系列客觀問題的羈絆，使得中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)日趨暴露，違約事件頻繁出現(xiàn)，不良率貸款持續(xù)居高不下。因此，在積極發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)、創(chuàng)造商業(yè)銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)的同時(shí)，深入分析探討中小企業(yè)的信貸管理模式，找出解決控制授信風(fēng)險(xiǎn)的有效辦法對(duì)于大多數(shù)股份制商業(yè)銀行

3、而言具有重要意義。
　　本文站在A銀行寧波分行的角度，從中小企業(yè)對(duì)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和推進(jìn)銀行業(yè)自身發(fā)展的現(xiàn)實(shí)意義著手，以信息不對(duì)稱理論、交易消費(fèi)理論和信貸配給理論等各種經(jīng)濟(jì)原理作為理論依據(jù)，再加上筆者多年以來在A銀行寧波分行從事中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的工作實(shí)踐作為研究基礎(chǔ):首先，分析了商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系的流程和現(xiàn)狀，指出商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸管理中普遍存在信息不對(duì)稱、擔(dān)保體系缺失、融資模式傳統(tǒng)、從業(yè)人員層次不齊等問題;其次，