我國(guó)個(gè)人征信體系存在的問(wèn)題和對(duì)策研究.pdf

1、信用是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的一個(gè)基本構(gòu)成要素，現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不僅有著完備的信用形式、發(fā)達(dá)的信用工具，而且有著健全的信用制度和規(guī)范的信用關(guān)系。社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)同樣需要以發(fā)達(dá)的信用和完善的信用制度為基礎(chǔ)。發(fā)達(dá)信用的一個(gè)重要特征是信用“極致”到個(gè)人，因?yàn)閭€(gè)人信用是社會(huì)信用的基礎(chǔ)和核心，因此完善個(gè)人征信體系對(duì)發(fā)展我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。 個(gè)人征信體系是一項(xiàng)涉及范圍廣、內(nèi)容復(fù)雜系統(tǒng)工程。近年來(lái)，學(xué)術(shù)界對(duì)于我國(guó)個(gè)人征信體系建設(shè)的研究層出不窮，

2、眾說(shuō)紛紜，但普遍停留在征信體系觀念層的論述上，缺乏系統(tǒng)性分析，基于此，本篇論文以對(duì)我國(guó)個(gè)人征信體系現(xiàn)狀的系統(tǒng)分析為出發(fā)點(diǎn)，探討了個(gè)人征信體系建設(shè)中存在的問(wèn)題，借助公共經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)等原理分析問(wèn)題產(chǎn)生的原因，在借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，得出完善我國(guó)個(gè)人征信體系建設(shè)的對(duì)策，以期使我國(guó)個(gè)人征信體系日臻成熟，并以此促進(jìn)社會(huì)和諧和經(jīng)濟(jì)的健康持續(xù)發(fā)展。 本篇論文主要圍繞以下幾方面展開(kāi)： 一是詳細(xì)界定了信用、個(gè)人信用、誠(chéng)信、征信以及個(gè)人征

3、信體系等基本概念。分析個(gè)人征信體系的構(gòu)成、功能、在經(jīng)濟(jì)中的作用以及各部分的相互關(guān)系。同時(shí)分析了在我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，建設(shè)和完善個(gè)人征信體系的必要性。 二是在回顧我國(guó)個(gè)人征信體系發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上，對(duì)我國(guó)個(gè)人征信體系現(xiàn)狀進(jìn)行了深入分析，指出了其中存在的諸多問(wèn)題：個(gè)人信用環(huán)境差、信用教育落后；個(gè)人征信體系的法律法規(guī)不健全；個(gè)人征信體系的組織機(jī)構(gòu)不成熟；缺乏有效的個(gè)人征信監(jiān)管體系。同時(shí)對(duì)問(wèn)題產(chǎn)生的原因進(jìn)行剖析。 三是闡述

4、了發(fā)達(dá)國(guó)家個(gè)人征信體系的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)及對(duì)我國(guó)的啟示。重點(diǎn)介紹美國(guó)的市場(chǎng)化管理模式、歐洲國(guó)家的公共管理模式以及日本的會(huì)員制模式的特點(diǎn)，并分別就法制體系建設(shè)、組織機(jī)構(gòu)體系、監(jiān)管體系等方面加以比較，在此基礎(chǔ)上提出我國(guó)應(yīng)采用“政府主導(dǎo)下的市場(chǎng)化運(yùn)作模式”，同時(shí)加強(qiáng)法律法規(guī)建設(shè)，建立個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)，加強(qiáng)個(gè)人征信體系的監(jiān)管。 最后，文章提出了我國(guó)個(gè)人征信體系的對(duì)策建議。即加強(qiáng)信用環(huán)境治理，培育個(gè)人信用文化；完善我國(guó)個(gè)人征信體系的法律法規(guī)建設(shè)；充