金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展中小企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)探究及防范.pdf

1、中小企業(yè)融資困難是全球性的挑戰(zhàn)，在發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)，利用應(yīng)收賬款進(jìn)行擔(dān)保融資已經(jīng)成為中小企業(yè)融資的一條重要渠道。在中國(guó)，《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》出臺(tái)以前，限于相關(guān)法律的制約，中小企業(yè)在融資時(shí)缺乏合適的擔(dān)保物，融資異常艱難，極大了限制了我國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展，直到2007年《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》頒布施行，應(yīng)收賬款質(zhì)押融資這一問(wèn)題才得到初步解決?！吨腥A人民共和國(guó)物權(quán)法》只是簡(jiǎn)單的指出應(yīng)收賬款可以出質(zhì)，同時(shí)應(yīng)在征信中心辦理登記手續(xù)，但對(duì)于規(guī)范登記

2、系統(tǒng)的原則并未做出具體規(guī)定。中國(guó)人民銀行受托出臺(tái)了《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記登記辦法》，并于2007年10月1日正式開(kāi)通應(yīng)收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)。但是應(yīng)收賬款質(zhì)押融資在我國(guó)還處于起步階段，相關(guān)的法律環(huán)境還不完善，金融機(jī)構(gòu)自身業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)欠缺，在具體開(kāi)展應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)時(shí)仍然存在有很高的風(fēng)險(xiǎn)性。雖然也有學(xué)者對(duì)應(yīng)收賬款擔(dān)保融資的問(wèn)題進(jìn)行探究，但是文章多從理論層面進(jìn)行探討，鮮有論文涉及實(shí)務(wù)層面。本文試以案例分析的形式對(duì)金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)實(shí)

3、際操作過(guò)程中常出現(xiàn)的一些法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行剖析并提出相應(yīng)對(duì)策，以期能夠在規(guī)范應(yīng)收賬款質(zhì)押融資操作、推動(dòng)中小企業(yè)發(fā)展方面提供一些幫助，這也是本文研究意義之所在。
　　 除引言和結(jié)語(yǔ)以外，本文共分三個(gè)章節(jié)。第一章主要論述論文的研究背景，也就是中外中小企業(yè)融資貸款的現(xiàn)狀以及相關(guān)的法律政策，從而論證研究應(yīng)收賬款擔(dān)保融資的意義；第二章第一節(jié)是對(duì)一起應(yīng)收賬款質(zhì)押融資案例進(jìn)行介紹，第二節(jié)是對(duì)應(yīng)收賬款擔(dān)保融資中應(yīng)收賬款、應(yīng)收賬款質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押登記

4、系統(tǒng)等概念的定義以及特征進(jìn)行定義；第二章的第三節(jié)與第三章是本文闡述的重點(diǎn)。第二章的第三節(jié)是對(duì)一起應(yīng)收賬款擔(dān)保融資實(shí)際案例進(jìn)行分析，找出其中所存在的法律風(fēng)險(xiǎn)：1、出質(zhì)主體的選擇問(wèn)題；2、《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》所采用的登記審查、登記對(duì)抗主義以及有關(guān)出質(zhì)人變更注冊(cè)登記的事項(xiàng)的規(guī)定存在問(wèn)題；3、第三債務(wù)人法律規(guī)制的問(wèn)題；4、其他本案尚未涉及的法律問(wèn)題。第四章主要通過(guò)以下幾個(gè)方面對(duì)案例中出現(xiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)提出應(yīng)付方法：1、相關(guān)配套法律的完善；2金融