銀行業(yè)金融監(jiān)管的模式選擇與制度完善.pdf

1、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開金融業(yè)的健康穩(wěn)定，銀行業(yè)是金融業(yè)的核心，銀行業(yè)金融監(jiān)管法律制度的建設(shè)是預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)、保障銀行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)。世界各國(guó)都陸續(xù)建立了銀行監(jiān)管的法律體系。世界經(jīng)濟(jì)新形勢(shì)下，對(duì)銀行金融監(jiān)管制度的要求提出了新的要求，我國(guó)的銀行監(jiān)管體制也面臨新的挑戰(zhàn)。本文通過分析世界銀行業(yè)金融監(jiān)管法制的發(fā)展情況，借鑒各國(guó)經(jīng)驗(yàn)，試圖從法律體制上尋找到適合我國(guó)銀行監(jiān)管的發(fā)展模式，并在此基礎(chǔ)上完善我國(guó)銀行金融監(jiān)管制度。論文的正文分為四個(gè)部分。<

2、br>　　第一部分是對(duì)世界各國(guó)監(jiān)管體制的考察。以美國(guó)、英國(guó)、日本的銀行業(yè)監(jiān)管模式為代表，分析了三種模式下的立法情況、監(jiān)管主體以及具體的運(yùn)行機(jī)制。指出三種模式的優(yōu)點(diǎn)在于其較好的分權(quán)制衡機(jī)制，監(jiān)管權(quán)力的統(tǒng)一集中以及監(jiān)管效率高，缺點(diǎn)是三種模式不能做到監(jiān)管權(quán)的集中與權(quán)力制衡的兼具?？偨Y(jié)出今后銀行金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì)是以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為重點(diǎn)的多層次的綜合監(jiān)管模式，并以此作為我國(guó)銀行金融監(jiān)管制度建設(shè)的參考。
　　第二部分是對(duì)我國(guó)銀行業(yè)金融監(jiān)管法律制度

3、的現(xiàn)狀分析。我國(guó)現(xiàn)行的銀行金融監(jiān)管是在《銀行監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》、《人民銀行法》以及各種行政法規(guī)和部門規(guī)章的指導(dǎo)下，由銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行專門監(jiān)管，銀行監(jiān)管權(quán)力高度集中，金融業(yè)實(shí)行分業(yè)監(jiān)管。指出了我國(guó)監(jiān)管制度存在的問題是監(jiān)管法律制度，監(jiān)管內(nèi)容和行業(yè)自律制度不健全等，需要在這些方面進(jìn)行完善。
　　第三部分是對(duì)我國(guó)銀行業(yè)金融監(jiān)管模式選擇的思考。提出我國(guó)應(yīng)當(dāng)建立一級(jí)多層次的監(jiān)管模式，并設(shè)置了銀行業(yè)一級(jí)多層監(jiān)管模式的具體構(gòu)建。一級(jí)多

4、層監(jiān)管模式是在我國(guó)現(xiàn)有監(jiān)管體制上進(jìn)行的調(diào)整與補(bǔ)充，意在對(duì)現(xiàn)有監(jiān)管體制中監(jiān)管權(quán)力的高度集中進(jìn)行更好的權(quán)力與職責(zé)分配，以適應(yīng)國(guó)際金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)新形勢(shì)。同時(shí)指出新的模式應(yīng)當(dāng)建立新的監(jiān)管責(zé)任制度，監(jiān)督機(jī)制與合作機(jī)制，以完善整個(gè)監(jiān)管體制。
　　第四部分是對(duì)我銀行業(yè)金融監(jiān)管的具體法律制度提出完善建議。內(nèi)控制度尚需在公司法人治理結(jié)構(gòu)、稽核體制、審貸管理以及企業(yè)內(nèi)部文化上進(jìn)行完善；市場(chǎng)準(zhǔn)入制度的完善必須從市場(chǎng)監(jiān)管理念，審查范圍和救濟(jì)制度上著手；行業(yè)