我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制研究

1、I I I I I I IJ I I I I I I I I I I I r l l l l l l r l l l l J I I I I l l l l l l l l fY 3 2 1 4 4 0 6碩士學(xué)位論文學(xué)校代碼：1 0 3 5 7密 級(jí)：保密期限：我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制研究R e s e a r c h o nr is kc o n t r o I o fp e r s o n a If i n a n c i

2、 as e r v i c e s o fc o n l n e r G i a l b a n k s i n C h i n a學(xué) 號(hào)姓 名專業(yè)學(xué)位專業(yè)學(xué)位領(lǐng)域指導(dǎo)教師完成時(shí)間1 5 3 0 1 0 8 7汪泉金融碩士徐亞平2 0 1 7 年5 月學(xué) 吠 箍 蕊摘要近些年，隨著改革開放的深化和資本市場(chǎng)的不斷完善，我國(guó)經(jīng)濟(jì)取得了舉世矚目的成就，人民的可支配收入水平和財(cái)富水平有了大幅度的提高，理財(cái)意識(shí)也在逐漸覺醒，從過(guò)去僅僅依賴于銀行存

3、款轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)尋找為財(cái)富保值增值的渠道，在此背景下，我國(guó)理財(cái)行業(yè)開始蓬勃發(fā)展。相對(duì)于西方發(fā)達(dá)國(guó)家，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)雖然起步較晚，但是發(fā)展迅速。然而，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的迅速膨脹給商業(yè)銀行帶來(lái)巨大發(fā)展機(jī)遇和良好經(jīng)營(yíng)收入的同時(shí)，其問(wèn)題也在逐漸暴漏出來(lái)，尤其是近年來(lái)出現(xiàn)的一系列的“零收益”和“負(fù)收益”的理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)2 0 1 2 年華夏銀行理財(cái)產(chǎn)品違約案、2 0 1 7 年民生銀行飛單案等重大事件都引起了市場(chǎng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品自身風(fēng)險(xiǎn)的普遍關(guān)注，公

4、眾對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的安全性有了質(zhì)疑，另外由于現(xiàn)有的監(jiān)管體系比較薄弱，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)屬性又較為復(fù)雜，這已逐漸成為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重大隱患。所以加強(qiáng)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制，對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)又好又快的發(fā)展具有重要的意義。然而，現(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制中卻存在著一些需要解決的問(wèn)題，具體表現(xiàn)在客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不到位，信息披露不健全，理財(cái)人員行為不規(guī)范，風(fēng)險(xiǎn)控制能力弱，高息攬儲(chǔ)仍然存在，代銷理財(cái)產(chǎn)品宣傳不實(shí)等一些

5、問(wèn)題，這些問(wèn)題若不妥善解決，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)仍將處于風(fēng)險(xiǎn)暴露之中。在此背景下，研究如何借鑒西方優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)，提出合理的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制措施，改善現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)控制方式，維護(hù)金融安全和投資者權(quán)益，是商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中亟待解決的問(wèn)題，這也是本文力圖解決的問(wèn)題。全文一共分為六大部分。第一部分為緒論，主要介紹了本文的選題背景和研究意義、國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀以及研究思路和內(nèi)容；第二部分介紹了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念、種類和特點(diǎn)，并簡(jiǎn)要介紹了我國(guó)商