基于互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)控制研究

1、C o M M E R C I A L B A N ⅪN Go P E R A T I o N A L R I S KM A N A G E M E N T U N D E R T H EB A C K G R o U N D o F I N T E R N E TF I N A N C EA T h e s i sS u b m i t t e d t 0S o u t h e a s t U n i V e r s 時(shí)F o r t

2、 h e M a S t e r o f B u s i n e s s A d m i n i s t r a t i o nB YX u W e n w e nS u p e r v i s e d b yA s s o c i a t e P r o ￡H o u Y ' u n h u iS c h o o l o f E c o n o m i c s & M a n a g e m e n tS o u t

3、h e a s t U n i V e r s i 夠M a y 2 0 1 5基于互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)控制研究研究生：胥雯雯 導(dǎo)師：侯贊慧 學(xué)校：東南大學(xué)摘要自2 0 1 3 年以來(lái)，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融得到迅猛發(fā)展，引起眾人廣泛關(guān)注。眾多互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品如第三方支付、P 2 P 、眾籌、信息化金融等以其方便快捷、跨時(shí)空、跨地域、低成本、全能化經(jīng)營(yíng)等特點(diǎn)，受到廣泛歡迎并得以迅速發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融熱潮的持續(xù)發(fā)酵，使得傳統(tǒng)商業(yè)銀行面臨

4、著前所未有的挑戰(zhàn)，整個(gè)金融系統(tǒng)都被互聯(lián)網(wǎng)金融倒逼著加速轉(zhuǎn)型和服務(wù)創(chuàng)新。然而，就在這場(chǎng)人人都想分一杯羹的盛宴背后，由互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來(lái)的操作風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題逐漸被業(yè)界所關(guān)注。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)指出，操作風(fēng)險(xiǎn)是由于內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)的不完備或失效，或由于外部事件造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。而互聯(lián)網(wǎng)金融的三大特征，即支付方式創(chuàng)新、信息處理迅速和資源配置有效，給商業(yè)銀行造成了一定的影響，也給其操作風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)越來(lái)越多的新問(wèn)題。相對(duì)于傳統(tǒng)金融來(lái)說(shuō)，由于互聯(lián)網(wǎng)金融涉及面

5、廣、關(guān)聯(lián)性強(qiáng)、不受時(shí)間空間限制，使得當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融下的操作風(fēng)險(xiǎn)防控難度進(jìn)一步增加。有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展的關(guān)鍵。本文在總結(jié)以前研究成果的基礎(chǔ)上，以當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展與深入為大背景，根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的定義，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融的特征，對(duì)比傳統(tǒng)金融模式下的商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)，從商業(yè)銀行的工作流程即前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)出發(fā)，分析得出互聯(lián)網(wǎng)金融模式下商業(yè)銀行面臨的新的操作風(fēng)險(xiǎn)，如前臺(tái)可能面臨的員工對(duì)新業(yè)務(wù)不熟

6、悉、內(nèi)控制度失控、外部欺詐等風(fēng)險(xiǎn)；中臺(tái)可能面臨的洗錢、套現(xiàn)等風(fēng)險(xiǎn)；后臺(tái)可能面臨的系統(tǒng)缺陷、流程設(shè)計(jì)缺陷等風(fēng)險(xiǎn)。接著針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融操作風(fēng)險(xiǎn)的特征，設(shè)計(jì)互聯(lián)網(wǎng)金融操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，并從互聯(lián)網(wǎng)金融三大特征即支付方式、信息處理和資源配置角度，研究控制互聯(lián)網(wǎng)金融給商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的新問(wèn)題的解決方法和措施。由于我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融正處于快速發(fā)展的起步階段，尚未形成充分的數(shù)據(jù)可供分析。故本文以國(guó)內(nèi)某商業(yè)銀行為例，了解其受互聯(lián)網(wǎng)金融影響導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)案