互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下商業(yè)銀行經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型研究

1、 分類號： 學(xué)校代碼：10069 密級： 研究生學(xué)號：Y20120023 互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下商業(yè)銀行經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型研究 互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下商業(yè)銀行經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型研究 Research on Business Model Transformation of Commercial B

2、anks under Internet Finance Environment 研究生姓名：邢思遠(yuǎn) 專 業(yè) 名 稱 ：金融學(xué) 指導(dǎo)教師姓名：萬建偉 副教授 論文提交日期：2015 年 5 月 學(xué)位授予單位：天津商業(yè)大學(xué) I 摘 要 我國的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)端于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用其技術(shù)優(yōu)勢介入金融領(lǐng)域從事金融業(yè)務(wù)，這一新興的金融模式具有成本低、效率高、覆蓋面廣、信息透明的特點(diǎn)， “開放、合作、平等、共享”的互聯(lián)網(wǎng)精神是讓互聯(lián)網(wǎng)金融能夠快速壯大的內(nèi)

3、在原因。相比商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的傳統(tǒng)經(jīng)營模式，互聯(lián)網(wǎng)金融模式有著許多優(yōu)勢和獨(dú)到之處，互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展弱化了商業(yè)銀行的傳統(tǒng)金融中介功能， 商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入也大受影響。 互聯(lián)網(wǎng)金融從很多方面已經(jīng)影響和正在影響著商業(yè)銀行在金融市場中的經(jīng)營活動和競爭行為。 我國商業(yè)銀行只有進(jìn)行經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)型， 才能在激烈的金融市場競爭中立于不敗之地。轉(zhuǎn)型的目標(biāo)可以用“主體”和“主導(dǎo)”這兩個詞來概括。主體是指商業(yè)銀行要把傳統(tǒng)的經(jīng)營模式和互聯(lián)網(wǎng)金融模式有

4、機(jī)融合， 把自己打造成為能夠充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)并具有互聯(lián)網(wǎng)精神的“互聯(lián)網(wǎng)銀行”，即成為互聯(lián)網(wǎng)金融的主體；主導(dǎo)則是指在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域具有突出地位的商業(yè)銀行， 在互聯(lián)網(wǎng)金融中也可以而且應(yīng)該占據(jù)主導(dǎo)的地位，進(jìn)而引領(lǐng)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康和可持續(xù)發(fā)展。為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，商業(yè)銀行應(yīng)積極布局互聯(lián)網(wǎng)金融，加速從“金融互聯(lián)網(wǎng)”向“互聯(lián)網(wǎng)金融”的轉(zhuǎn)變。商業(yè)銀行確立轉(zhuǎn)型目標(biāo)應(yīng)遵循融入性原則、層次性原則和構(gòu)建性原則。在目標(biāo)的具體實(shí)現(xiàn)途徑方面，應(yīng)著力構(gòu)建支付中介平臺、信

5、用中介平臺和信貸中介平臺，并在三個平臺的基礎(chǔ)上構(gòu)建一體化的綜合大平臺。文章特別強(qiáng)調(diào)與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的合作，是商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的基本進(jìn)路，并采用了博弈論方法對此進(jìn)行了較為深入的論證。 為應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)，不少商業(yè)銀行已經(jīng)在積極進(jìn)行經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型的探索，由此可歸納為四種典型的轉(zhuǎn)型模式： 一是以招商銀行為代表的將商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化的模式；二是以興業(yè)銀行為代表的商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作模式；三是以建設(shè)銀行為代表的商業(yè)銀行自建電商平臺模式；

6、 四是以北京銀行為代表的直銷銀行模式。文章介紹和分析了這些銀行在轉(zhuǎn)型過程中采取的一些做法和嘗試，并從中總結(jié)出可供其他銀行參考借鑒的經(jīng)驗(yàn)。 在論述了互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下商業(yè)銀行經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型的必要性和可行性后，提出了商業(yè)銀行經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型的策略和應(yīng)采取的措施，強(qiáng)調(diào)指出轉(zhuǎn)型的基本思路是用互聯(lián)網(wǎng)思維改變傳統(tǒng)的經(jīng)營理念， 用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)精神創(chuàng)新和改進(jìn)服務(wù)的方式和拓展服務(wù)的領(lǐng)域。 本文采用的研究方法包括：文獻(xiàn)研究法、案例分析法、比較分析法、歸納和演