商業(yè)銀行如何防范操作風(fēng)險(xiǎn)

1、商業(yè)銀行如何防范操作風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行如何防范操作風(fēng)險(xiǎn)湖中分理處湖中分理處董開(kāi)雄董開(kāi)雄一、我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題我國(guó)商業(yè)銀行在操作風(fēng)險(xiǎn)管理理念和操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架方面存在如下的一些問(wèn)題。問(wèn)題一：片面的操作風(fēng)險(xiǎn)管理理念。我國(guó)一些銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理存在片面認(rèn)識(shí)，體現(xiàn)在四個(gè)方面。一是重事后管理，輕事前防范。一般來(lái)說(shuō)，銀行很看重對(duì)已發(fā)生或已存在的風(fēng)險(xiǎn)采取嚴(yán)厲的事后管理處罰措施，試圖以嚴(yán)厲的處罰遏制風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，而對(duì)事前防范和事中控制措施關(guān)注較

2、少。二是重個(gè)案查處，輕全面分析。從以往發(fā)生的案例中我們得知很多操作風(fēng)險(xiǎn)事件之間存在共同之處或密切聯(lián)系。但是，一些銀行往往“重個(gè)案查處，輕全面分析”，從而造成同類(lèi)案件屢屢發(fā)生。三是重基層操作人員管理，輕高層人員管理。我國(guó)一些商業(yè)銀行在操作風(fēng)險(xiǎn)管理上存在著根深蒂固的錯(cuò)誤觀念，即重視對(duì)基層人員的管理，而輕視對(duì)高層管理人員的管理，似乎只有基層操作人員才有引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的可能。大的商業(yè)銀行都是由總行到省行到市分行再到縣級(jí)支行和分理處五個(gè)層次的管理模

3、式，導(dǎo)致總行管理半徑過(guò)長(zhǎng)以及分行和支行行長(zhǎng)權(quán)利過(guò)大，無(wú)法對(duì)一些高層管理人員掌管的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行有效監(jiān)控；現(xiàn)實(shí)中，由于高層管理人員掌握著人力、財(cái)力、物力等大權(quán)，由其引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)特別是與外部人員進(jìn)行內(nèi)外勾結(jié)，對(duì)銀行造成的危害性要遠(yuǎn)大于基層操作人員。問(wèn)題二：操作風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制不完善。一是管理職責(zé)分散，缺乏專(zhuān)門(mén)的管理部門(mén)。操作風(fēng)險(xiǎn)由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件等四類(lèi)因素引起，幾乎涉及到銀行的各個(gè)職能部門(mén)。人員因素涉及到運(yùn)營(yíng)管理部，個(gè)人金融部等業(yè)務(wù)部

4、門(mén)及內(nèi)部審計(jì)等后臺(tái)部門(mén)。不同類(lèi)型的操作風(fēng)險(xiǎn)由不同的部門(mén)負(fù)責(zé)，缺少協(xié)調(diào)性，這種分散的管理做法，使得銀行系統(tǒng)缺乏統(tǒng)一的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和政策，高層管理者更是無(wú)法看清楚銀行面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)整體狀況。同時(shí)分散管理還使得有些操作風(fēng)險(xiǎn)處在管理“盲區(qū)”，無(wú)人過(guò)問(wèn)。二是對(duì)銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。評(píng)估過(guò)程對(duì)銀行來(lái)說(shuō)是一個(gè)有明確目標(biāo)的過(guò)程，即風(fēng)險(xiǎn)暴露是什么，銀行如何監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)；潛在的缺陷是什么，應(yīng)在什么地方進(jìn)行改善；每項(xiàng)行動(dòng)的負(fù)責(zé)人是誰(shuí)，以及如