淺析環(huán)境污染強制責任保險制度實施面臨的困境

1、淺析環(huán)境污染強制責任保險制度實施面臨的困境【摘要】近幾年來我國相繼發(fā)生了各種重大環(huán)境污染事件如：大亞灣核電站泄漏事件、紫金礦業(yè)污染事件等。每次污染都給相關利益方造成了巨大的直接損失，以及不可挽回的間接損失。本文通過構架一個環(huán)境污染強制保險的社會期望圖，然后分解其每個環(huán)節(jié)預期理想狀態(tài)，最后從構架圖中保險人以及政府兩個主要角色著手分析并得出我國環(huán)境污染保險強制制度實施過程中所面臨的困境?！娟P鍵詞】環(huán)境污染強制保險社會期望實施困境一、我國環(huán)境

2、污染責任保險強制制度社會期望預設國際上環(huán)境污染保險最先起源于美國，在1966年前的美國，以公眾責任保險合同的附加條款來承保環(huán)境污染責任。所以環(huán)境污染保險作為責任保險的一個分支，實際意義上講一般是指以行為人（尤指企業(yè)）所致的環(huán)境污染而導致的直接經濟損失及環(huán)境清潔治理費用和對第三人造成損害依法應負的民事?lián)p害賠償責任的責任保險。而將環(huán)境污染保險強制化勢必基于保險事故的嚴重性與社會性的考慮。所以本文就保險險種特別是強制保險的社會期望，預設一個粗

3、略的以環(huán)境污染強制保險為中心的該類保險設立初衷：圖1闡述的是一個理想環(huán)境污染強制保險的環(huán)節(jié)鏈。首先，政府通過立法強制潛在涉污企業(yè)參保，而保險人因其設立了足夠滿足個性化需求的保單而接受企業(yè)的投保從而形成雄厚的保險基金，保險公司合理運當然，一般財險純保費是根據過去大量損失數據整理然后分類厘定。然而環(huán)境污染案例一般都是損失巨大而發(fā)生頻率波動性很大（隨著科技進步總體趨于高發(fā)頻率）且由于我國信息披露的局限導致了歷史數據缺乏有效性。這樣給保險人合理

4、厘定保費帶來困難。其次是高額的理賠成本。對比交強險，我國到目前為止尚未形成權威的環(huán)境污染方面的評估機構，也就是到目前環(huán)境污染根本無法得到公信力高的量化。這樣定損的合理合法缺失導致的爭議形成了保險人的高額理賠成本。當然考慮成本的增加勢必導致保費增加，這樣增加企業(yè)負擔的同時可能造成社會對保險人的不信任。再次，保險期間的風險控制是保險人特別應該重視的問題。眾所周知，保險人注重保險期間的風險控制是減少保險事故的最有效辦法。然而如果將環(huán)境污染保險

5、強制化勢必要求保險人設置好有效獎懲系統(tǒng)和擁有有效相關風險防范技術。這對保險人勢必是一個挑戰(zhàn)。最后對于石油、涉金屬這些潛在高污染行業(yè)如果發(fā)生保險事故必然導致的是巨大災害損失。如果讓受害人得到足夠的補償、環(huán)境污染得到有效治理，那么將該類風險在資本市場的分散是必要的。這也給保險人帶來了難題。（二）從政府的角度來看環(huán)境污染保險的強制化是一個權衡各方利益的過程的難題正如上文所提到的，我國還沒有針對環(huán)境責任保險的專項法律法規(guī)或條例，可以引援的條款僅