個人信用問題的博弈分析

1、1個人信用問題的博弈分析個人信用問題的博弈分析20002000級經(jīng)濟學(xué)基地班級經(jīng)濟學(xué)基地班張琳張琳摘要：要：現(xiàn)代市場經(jīng)濟是信用經(jīng)濟，人無信不立，市無信則亂。本文結(jié)合當(dāng)前我國市場經(jīng)濟下，出現(xiàn)“信用危機”這一事實，運用博弈論的方法分析個人信用問題。文章首先從經(jīng)濟學(xué)角度介紹了“信用”一詞的含義和性質(zhì)，以區(qū)別于倫理學(xué)中的“信用”的概念。其次，由“信用”概念范圍引出了“個人信用”的概念和分類，并運用博弈論方法對個人信用問題進行了詳細(xì)分析，得出結(jié)論

2、：只有在重復(fù)博弈的條件下，只有在交易雙方具有未來的長遠(yuǎn)利益的促使下，人們最終會采取守信行為。最后，針對我國當(dāng)前個人信用制度建設(shè)尚未健全，作者分析了建設(shè)個人信用制度的必要性，并從宏觀經(jīng)濟、微觀經(jīng)濟角度提出了建立個人信用制度的對策建議。AbstractModernmarketeconomyisacrediteconomypeoplewhohavediscreditbehaveswouldn’thavegoodhonifsomediscred

3、itbehavesoccurredinmarketthemarketwillbecomedisder.Combiningwiththemarketeconomyinourcountrythefactof“creditcrisis”thisessayusingtheGametheyanalysestheproblemofpersonalcredit.Firstthisessayintroducestheconceptionacterofc

4、reditfromtheangleofeconomicsindertodistinguishfromlogics.SecondfromtheconceptionofcreditgetstheconceptionofpersonalcreditusetheGametheyanalysestheproblemofpersonalcreditmakesaconclusionthat:underingmanytimesofGame，thelon

5、gbenefitsinthetradepeoplewillmakecreditbehavesintheend.Finallyfocusingonourcountrystilldon’haveaperfectinstitutionofpersonalcredittheauthanalysestheimptanceofinstitutionofpersonalcreditgivessomesuggestionsfromtheangleofm

6、acroeconomymicroeconomyabout3約，就需要交易各方不斷地交換彼此的信息，使各方都能在彼此信息對稱的情況下進行交易。這一“不斷”的過程實際上就是博弈的過程。本文正是運用了博弈論的理論方法，來分析人與人之間所形成的問題，實際上就是一系列反復(fù)重復(fù)博弈的過程。二、信用的概述二、信用的概述2.12.1信用的一般含義信用的一般含義信用一詞在日常生活中的應(yīng)用范圍十分廣泛，涵義也很豐富，我們可以感覺到它的存在，但要給它準(zhǔn)確下定

7、義卻是不容易的。從語義學(xué)角度來說“信用”通常被理解為信任的同義語。在《辭海》（1989版）中列出了“信用”的三種解釋意思：（1）信任使用；（2）遵守諾言，實踐成約，從而取得別人對他的信任；（3）價值運動的特殊形式。與漢語中的“信用”一詞相比，英語詞匯是Credit，后者的意思更豐富，在《朗文當(dāng)代英語詞典》（1997版）列出的8種名詞釋義和兩種動詞釋義中，與漢語中“信用”一詞接近的主要有：（1）信仰或相信某事物的正當(dāng)合理性；（2）在還債與

8、處理貨幣事務(wù)中受信任的品質(zhì)；（3）購買商品及服務(wù)后一段時間內(nèi)償付的制度。信用本身是個中性詞，與其對應(yīng)的褒義詞是“守信”，貶義詞是“失信”。守信是信守合同、履行承諾、努力工作、不偷懶、不說謊等行為。失信則是表現(xiàn)為說謊、違約、欺騙、賴帳、造假、缺斤少兩、偷懶等行為。2.22.2信用的性質(zhì)信用的性質(zhì)提起信用，人們首先容易想到的是道德。道德當(dāng)然很重要，但道德問題主要屬于社會學(xué)、倫理學(xué)、宗教和社會哲學(xué)的范疇。本文探討的主要是信用的經(jīng)濟學(xué)性質(zhì)。2.

9、2.1信用是一種無形資產(chǎn)信用是一種無形資產(chǎn)，它有如下特征：①不能獨立存在，只能依附于企業(yè)、商號或品牌等信用載體；②由于信息的傳遞過程，建立信用或信譽往往需要逐漸形成。另一方面，雖然不守信的壞名聲也要有個信息傳遞過程，但通常是“下坡路好走”，因此短期行為者與失信的相關(guān)度較高；③信用的“所有權(quán)”與“使用權(quán)”可以分離。如擔(dān)保公司為某個企業(yè)做擔(dān)保，后者實際上在使用擔(dān)保公司的信用，當(dāng)然也需要付費。④衡量信用價值的難度主要取決于獲得信息的準(zhǔn)確性和及

10、時性，因此有關(guān)的市場機制和法律設(shè)計就十分重要。2.2.2信用的外部性分析當(dāng)事人選擇采取守信或失信的行為特征不能就事論事。引用經(jīng)濟學(xué)中的“外部性”（Externality）概念分析信用問題，可使人得出新的啟示。當(dāng)事人選擇守信或失信行為，不僅會對自身產(chǎn)生后果，還會給他人（外部）帶來效應(yīng)。例如，在一定條件下，當(dāng)事人的守信行為可能會對其他當(dāng)事人產(chǎn)生“正面”影響，引起別人的效仿，結(jié)果有利于形成大家都守信的社會環(huán)境；反之，在一定條件下，當(dāng)事人的失信