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文檔簡介
1、1,第八章 中間業(yè)務,2,1.概念的表述 狹義上:為中介的或代理的業(yè)務,即商業(yè)銀行 較多地以中間人的身份替客戶辦理收 付和其他委托事項,提供各類金融服 務并收取續(xù)費的業(yè)務。 廣義上:不構成商業(yè)銀行資產負債表表內資 產、表內負債,形成非利息收入的業(yè) 務。,,一 中間業(yè)務的概念、性質及分類,3,2.中間業(yè)務的一般性質?、俨贿\用或不直
2、接運用自己的資金?、诓徽加没虿恢苯诱加每蛻舻馁Y金 ③以接受客戶委托的方式開展業(yè)務?、芤允杖∈掷m(xù)費的形式獲取收益,4,3.中間業(yè)務的分類(一)以收入來源為分類標準:(美國) (1)信托業(yè)務收入:是信托部門產生的交易和服務收入。 (2)投資銀行和交易收入:是證券承銷、從事金融交易活動所產生的收入,如期貨、外匯、利率、證券、指數(shù)交易。 (3)存款賬戶服務費:是賬戶維護費、最低金額罰款、無效支票罰款等。 (4)手
3、續(xù)費收入:包括信用卡收費、貸款證券化、抵押貸款再融資服務收費、共同基金和年金的銷售、自動提款機提款收費等。 (5)其他非手續(xù)費收入:包括數(shù)據(jù)處理服務費、各種資產出售收益等。,5,(二)以經(jīng)營范圍和業(yè)務性質為分標準:(中國) ①支付結算類中間業(yè)務:包括結算、押匯等。 ②銀行卡中間業(yè)務:即卡轉賬、卡消費等。 ③代理類中間業(yè)務:含代理政策性銀行、代理商業(yè)銀行、代收代付、代理證券業(yè)務、代理保險業(yè)務、代理財政等。 ④擔保類中間業(yè)
4、務:即銀行承兌匯票、備用信用證、各類保函業(yè)務等。 ⑤承諾類中間業(yè)務:是貸款承諾、透支額度等可撤銷承諾、票據(jù)發(fā)行便利等不可撤銷承諾等。 ⑥交易類中間業(yè)務:含遠期合約、金融期貨、互換、期權等。,6,⑦基金托管業(yè)務。⑧咨詢顧問類業(yè)務:即企業(yè)信息咨詢業(yè)務、資產管理顧問業(yè)務、財務顧問業(yè)務、現(xiàn)金管理業(yè)務等。⑨其他中間業(yè)務:即保管箱業(yè)務等其他中間業(yè)務。,7,8.2 傳統(tǒng)的一般性中間業(yè)務,一 結算業(yè)務二 代理業(yè)務三 擔保類業(yè)務四 承諾類業(yè)
5、務,8,1.結算業(yè)務概述(1)結算的概念 結算:指商業(yè)銀行通過提供結算工具,如本票、匯票、 支票等,對經(jīng)濟單位之間因商品交易、勞務供 應、資金調撥及其他款項往來而產生的貨幣收付 關系、債權債務進行清償?shù)男袨椤?結算業(yè)務:在商業(yè)銀行的存款負債業(yè)務基礎上產生的一 種業(yè)務。,一 結算業(yè)務,9,(2)結算的分類按方式: ①現(xiàn)金方式完成貨幣收付行為的現(xiàn)金結算 ②以銀行票據(jù)
6、或轉賬方式完成貨幣收付行為的轉賬結算 在我國因為通過銀行的轉賬結算占有絕對的比重,習 慣上將轉賬結算稱為“結算”。結算按地域不同: ①同城結算 ②異地結算,10,2.我國現(xiàn)有的結算方式(1)銀行匯票結算(2)商業(yè)匯票結算(3)銀行本票結算(4)支票結算(5)匯兌結算(6)委托收款結算(7)異地托收承付結算方式,11,匯款人,收款人,簽發(fā)行,兌付行,,,,,,,3.持票異地采購匯款,1.交存款項委托匯款,2
7、.簽發(fā)銀行匯票,7.通知匯票余額收帳,4.交送匯票委托收款,5.辦理轉帳或付現(xiàn)金,6.劃借方報單索匯并退回余款,圖8-1 銀行匯票結算流程圖,,(1)銀行匯票結算,12,匯票所必須載明的事項: ①表明是匯票 ②無條件支付的委托 ③一定的票據(jù)金額 ④付款人名稱 ⑤付款日期 ⑥付款地點 ⑦收款人名稱 ⑧簽發(fā)日期 ⑨簽發(fā)人地點 ⑩簽發(fā)人簽章,13,,,收款人,付款人,,,1.根據(jù)合同
8、發(fā)貨后填寫商業(yè)承兌匯票,2.蓋章確認承兌,收款人開戶銀行,,,9.收妥入帳或委托退票,4.解票托收,3.填寫憑證委托收款,付款人開戶銀行,,,5.交存票款,6.到期轉帳或收罰金,,,7.傳遞結算憑證,8.劃回票款或退單,圖8-2 商業(yè)承兌匯票結算流程圖,(2)商業(yè)匯票結算 分類:商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票,14,,,收款人,付款人,,,1.雙方訂立合同,4.承兌及收款,收款人開戶銀行,,,9.收妥通知入帳,5.
9、送交票據(jù),付款人開戶銀行,,,2.出票并申請承兌,6.交存票款,,,7.到期委托收款8.銀行劃付清算,10.傳遞結算憑證,銀行承兌匯票結算流程圖,,3.簽訂承兌協(xié)議,15,申請人,收款人或被背書人,簽發(fā)行,同城票據(jù)交換,兌付行,,,,,,,3.將本票交收款人,4.兌付本票,5.將本票提出交換清單,6.將本票提入辦理轉帳,2.收妥款項簽發(fā)本票,1.申請簽發(fā)本票,圖8-4 銀行本票結算流程圖,(3)銀行本票結算,16,(4)支票結算
10、 銀行辦理支票的主要規(guī)定有: ①支票一律記名 ②支票的付款人以經(jīng)批準的銀行和其他金融機構為限 ③支票限于見票即付 ④支票按其支付方式分為現(xiàn)金支票和轉賬支票,現(xiàn)金支票可支取現(xiàn)金也可以轉賬,轉賬支票不能支取現(xiàn)金 ⑤支票金額起點為100元,付款的有效期為10天 ⑥簽發(fā)人應當擔保支票的支付,不準簽發(fā)空頭支票和遠期支票 ⑦現(xiàn)金支票可掛失,轉賬支票不能掛失,17,(5)匯兌結算 匯兌是匯款人委托銀行將款項匯給外地收款人的一種
11、結算方式,它適用于企事業(yè)單位、個體戶和個人的各 種款項的異地結算。分類:按憑證傳遞方式的不同,分為信匯和電匯,18,辦理匯兌結算的基本規(guī)定:①沒有金額起點的限制②匯款人委托銀行辦理匯兌時,應向匯出銀行填寫信匯、電匯憑證,詳細填寫匯入地點、匯入銀行名稱,匯款人名稱、匯款用途及收款人開戶銀行賬號或詳細地址③信匯、電匯可以留行待取、支取現(xiàn)金、轉匯、不轉匯等,但均應在信匯、電匯憑證上注明④辦理信匯、電匯應按“收費表”中的費用計算
12、標準計取手續(xù)費和郵電費⑤匯款人要求退匯時,只有匯入銀行證實匯款確已收到,方可退匯,并支付退匯費,19,(6)委托收款結算方式委托收款是指由收款人先行發(fā)貨或先行提供勞務和服務,然后再由收款人提供收款依據(jù)、委托銀行向付款人收取各種款項的代收性結算業(yè)務。委托收款的基本規(guī)定有: ①不受金額起點限制,可辦理同城或異地結算 ②收款人辦理委托收款時,必須向其開戶銀行填寫委托 收款憑證,并提供有關證據(jù),銀行審查無誤后,予以 辦理
13、 ③付款人開戶銀行接到收款人開戶銀行寄來的委托收款 憑證并審查后無誤后,應及時通知付款人,付款人在 三天內付款,20,(7)異地托收承付結算方式異地托收承付結算是收款單位根據(jù)經(jīng)濟合同發(fā)貨后,委托其開戶銀行向異地的付款單位收取從屬費用,付款單位核準單證或驗貨后,向銀行承認付款,由銀行辦理款項劃轉的一種結算方式。,21,1.代理業(yè)務概述(1)代理的定義 指商業(yè)銀行接受客戶(包括政府、企事業(yè)單位、其他銀行或金融機構以及居民
14、個人)的委托,以代理人的身份代表委托人辦理經(jīng)雙方議定的經(jīng)濟事務的業(yè)務。(2)開展代理業(yè)務的意義 ①促進銀行信用業(yè)務發(fā)展; ②促進銀行業(yè)務競爭; ③增加銀行盈利; ④增加銀行的信息量,利于銀行獲經(jīng)濟信用。,二 代理業(yè)務,22,2.代理業(yè)務的種類 (1)代收代付業(yè)務 (2)代理證券業(yè)務 (3)代理保險業(yè)務 (4)其他代理業(yè)務,23,(1)代收代付業(yè)務①代收代付業(yè)務的定義 代收代付業(yè)務,是商業(yè)銀行利用自
15、身的結算便利,接受單位和個人的委托,代為辦理指定款項的收付事宜②代收代付業(yè)務的特點 時間的固定性:收付款的經(jīng)常性;數(shù)額的少量性; 工作范圍的廣泛性;手續(xù)的統(tǒng)一性。,24,③代收代付業(yè)務的原則 雙方要簽訂經(jīng)濟合同或協(xié)議,明確雙方責任,避免經(jīng)濟糾紛的發(fā)生;商業(yè)銀行應遵循互惠互利的原則,按照一定的規(guī)定和要求,收取合理的手續(xù)費用;應遵守國家有關的法律及政策規(guī)定,遵守商業(yè)銀行的結算原則;商業(yè)銀行要根據(jù)客戶提供的收付費依據(jù),代理收付款
16、項。對負款方不能按時交費的,銀行不負責任,但應向客戶提供真實的情況;與客戶密切聯(lián)系,聽取意見,在相互信任的基礎上完成代理工作。④代收代付業(yè)務的種類 百姓日常生活類;行政管理業(yè)務類;郵政電信業(yè)務類; 交通運輸業(yè)務類;房地產業(yè)務類; 工商企業(yè)資金類。,25,(2)代理證券業(yè)務①代理證券業(yè)務的定義 代理證券業(yè)務,是指銀行接受委托辦理的代理發(fā)行、兌付各類有價證券的業(yè)務,還包括接受委托代辦債券還本付息、代發(fā)股票紅利、代理證券資金清算
17、等業(yè)務②代理證券業(yè)務的原則 根據(jù)委托方提出的委托申請和提交的有關文件及被批準發(fā)行的批件,審查發(fā)行的合法性、手續(xù)的完整。同意委托后,即與委托方簽定委托代理協(xié)議協(xié)議中必須寫明委托事項,雙方的權利義務和經(jīng)濟責任。③代理證券業(yè)務的種類 代理發(fā)行政府債券 代理兌付政府債券,26,(3)代理保險業(yè)務①代理保險業(yè)務的定義 代理保險業(yè)務,是指商業(yè)銀行接受保險公司委托代其 辦理保險業(yè)務的業(yè)務。②代理保險業(yè)務的意義 開拓新的
18、服務領域,提高銀行的社會信譽; 防范銀行信貸資金的風險; 拓寬經(jīng)營渠道,增加經(jīng)營收入; 減少保險資金的運轉環(huán)節(jié)。,27,③代理保險業(yè)務的程序 代理人員在核對投保人提供的資料無誤后,根據(jù)投保單填寫正式保險單,保險單正副本一式三份;收取保費;商業(yè)銀行根據(jù)存款種類和期限確定其代收保費的計付利率;定期就保險單與委托方保險人進行核對并辦理交接手續(xù);根據(jù)代理收取的保費金額和代理協(xié)議書確定的手續(xù)費費率標準,按月或按季向保險公司收取
19、手續(xù)費。,28,擔保類中間業(yè)務是指商業(yè)銀行為客戶債務清償能力提供擔保,承擔客戶違約風險的業(yè)務。 包括: 1.銀行承兌匯票 2.備用信用證 3.保函,三 擔保類業(yè)務,29,1.銀行承兌匯票(1)銀行承兌匯票的定義 銀行承兌匯票,是指由收款人或承兌申請人簽發(fā),并由承兌申請人向開戶銀行申請經(jīng)銀行審查同意承兌的票據(jù)(2)銀行承兌匯票的原則 ①銀行承兌匯票必須以合法的交易為基礎,禁止簽發(fā) 無交易的銀行承兌匯票
20、; ②銀行承兌匯票只適用于國有企業(yè)、股份制企業(yè)、集體所有制企業(yè)、供銷合作社以及三資工業(yè),其他法人和個人不得使用; ③銀行承兌匯票的承兌期最長不超過6個月,單筆金額 一般不超過1000萬元。,30,(3)銀行承兌匯票的程序 首先,由承兌申請人向貸款行提出承兌申請,并提交商品交易合同、運輸憑證及擔保、承兌保證金情況等資料; 其次,對申請人提交的票據(jù)進行資格審查,審查要點包括:是否與貸款行建立信貸關系、是否進行了信
21、用等級評估、信用等級情況如何、在貸款行開立賬戶及承兌保證金到位情況、擔保情況、商品交易關系是否真實等; 再次,貸款調查人員對承兌申請人進行資料審查后,撰寫審查報告,提出初審意見,將文件資料交貸款調查部門負責人復審,按貸款審查、審批程序送貸款審查部門審核,報貸款簽批人批準; 最后,經(jīng)貸款簽批人批準后,銀行與承兌申請人簽訂《銀行承兌協(xié)議》,承兌人按規(guī)定向承兌申請人收取承兌手續(xù)費。,31,2.備用信用證(1)備用信用證
22、的定義 是適應于《跟單信用證統(tǒng)一慣例》的一種特殊形式的信用證,是開證行對受益人承擔一項義務的憑證。(2)備用信用證的性質 ①備用信用證在開立后即是一個不可撤銷的、獨立的、跟單的及具有約束力的承諾,并且無須如此寫明; ②因為備用信用證是不可撤銷的,除非在備用信用證中另有規(guī)定,或經(jīng)對方當事人同意,開證人不得修改或撤銷其在該備用證下的義務。,32,3.保函(1)保函的定義 是銀行應委托人(通常即債務人)的要求作為擔保人向受
23、益人(通常即債權人)作出的一種書面保證文件。(2)保函的性質 如果對受益人負有首要責任的委托人違約、拒付債務或發(fā)生失誤,擔保銀行保證履行委托人的責任,它是銀行信用保證文件的一種。保函不占用資金,但一經(jīng)銀行開出,就產生了一筆或有負債。在申請人未及時完成其應盡的義務時,銀行就得無條件地承擔付款的責任。,33,(3)保函的主要內容 ①保函中應詳細列出有關當事人,即委托人、受益人、擔保人的名稱和地址; ②擔保人所應承擔的責任,包括擔保
24、所保證的內容、擔保金額、承諾條款等; ③保函的有效期限等。(4)保函的一般業(yè)務程序 ①委托人向銀行提交開立保函的申請書; ②銀行對委托人的審查和落實反擔保措施; ③銀行經(jīng)審核后,認為可為其擔保的,可與受益人協(xié)商擬定保函的條款,開立保函; ④保函開立后,可以展期、修改或撤銷。,34,1.貸款承諾的定義 貸款承諾,是指銀行承諾客戶在未來一定的時期內,按照雙方事先確定的條件,應客戶的要求,隨時提供不超過一定限額的貸款。2
25、.貸款承諾的費用 在貸款承諾下,銀行向客戶收取一定的費用作為提供這種保證的補償,它包括承諾費和使用費。,四 承諾類業(yè)務,35,3.貸款承諾的性質 貸款承諾是典型的含有期權的表外業(yè)務。在客戶需要資金融通時,如果市場利率高于貸款承諾中規(guī)定的利率,客戶就會要求銀行履行貸款承諾;如果市場利率低于貸款承諾中規(guī)定的利率,客戶就會放棄使用貸款承諾,而直接以市場利率借入所需資金。因此,客戶擁有一個選擇權。對銀行來說,貸款承諾在貸款被
26、正式提出之前屬于表外業(yè)務;一旦履行了貸款承諾,這筆業(yè)務即轉化為表內業(yè)務。,36,4.貸款承諾的程序 ①借款人提出貸款承諾申請,同時提交詳細的財務資料和生產經(jīng)營狀況資料,以供銀行進行信貸審查; ②銀行和借款人就貸款承諾的細節(jié)進行協(xié)商,并在此基礎上簽定合同; ③借款人在協(xié)議規(guī)定的時間內通知銀行提取資金,銀行在合同規(guī)定的時間內把這筆資金劃入借款人的存款賬戶; ④借款人按協(xié)議規(guī)定按時償還承諾金額的本息。,BACK,3
27、7,9.3 創(chuàng)新的理財性中間業(yè)務,一 交易類中間業(yè)務二 基金托管業(yè)務三 咨詢顧問類業(yè)務四 銀行卡業(yè)務,38,一 交易類中間業(yè)務交易類中間業(yè)務,是指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或自身風險管理等方面的需要,利用各種金融工具進行的資金交易活動。類別: 1.遠期協(xié)議 2.金融期貨交易 3.互換業(yè)務 4.期權,39,1.遠期協(xié)議(1)遠期協(xié)議的定義 是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數(shù)量的資產。(2)
28、遠期協(xié)議的特征 ①遠期協(xié)議是通過電話、電傳等現(xiàn)代化通信方式在場外進行的,由銀行給出雙向標價; ②遠期協(xié)議是直接在銀行與銀行之間,銀行與客戶之間進行的; ③遠期協(xié)議交易雙方互相認識,而且每一筆交易都是雙方直接見面,交易意味著接受參加者的對應風險;,40,④遠期協(xié)議交易不需要保證金,但對應風險是通過變化雙方的遠期價格差異來承擔; ⑤遠期協(xié)議大部分交易都導致交割; ⑥遠期協(xié)議的金額和到期日都是靈活的,有時也只對合約金額最小額度作出規(guī)
29、定。(3)遠期協(xié)議的作用 ①利用遠期協(xié)議進行風險管理,從而對銀行資產或負債進行保值 ②提高資產收益率,41,2.金融期貨交易(1)金融期貨的定義 是指在特定的交易所通過競價方式成交,承諾在未來 的某一日或期間內,以事先約定的價格買進或賣出某 種金融商品的契約。(2)金融期貨的類型 ①外匯期貨 ②利率期貨 ③股票指數(shù)期貨,42,(3)金融期貨的保值策略 是指交易者通過買賣期貨合約減少或抵消現(xiàn)貨市
30、場利率或即期外匯市場匯率變動所可能造成的損失。 類別: ①多頭套期保值 ②空頭套期保值 ③交叉套期保值,43,(4)金融期貨的投機策略 金融期貨的投機,是指投機者無須實際交割貨幣或有價證券,只是通過買空或賣空以獲取現(xiàn)貨市場和期貨市場的價格差額或不同期貨合約之間的價格差額,或利率和匯率變動的絕對差額。 類別: ①套利,是指投機者利用現(xiàn)貨市場、期貨市場之間的 價格差額,買賣期貨合約以獲取利潤。
31、 ②差額套期,是指投機者利用不同期貨合約之間的價 格差額,買賣期貸合約以獲取利潤。 ③敞開頭寸交易,是指投機商通過買賣期貨合約獲取 利率、匯率變動的絕對差額。,44,3.互換業(yè)務(1)互換業(yè)務的定義 是指交易雙方商定在一段時間內,就各自所持金融商品相關內容進行交換的交易活動。(2)互換業(yè)務的種類 ①利率互換 ②貨幣互換,45,4.期權(1)期權的定
32、義 期權又稱選擇權,指的是一種合約,在此合約中,其 買方有權利在未來一段時間內以一定的價格向對方購 買或賣出一定數(shù)量的特定標的物。(2)幾種主要的金融期權 ①外匯期權 ②利率期權 ③股指期權,46,二 基金托管業(yè)務 (1)證券投資基金的定義 是一種利益共享風險共擔的集合投資方式。(2)證券投資基金的特點 ①證券投資基金是由專家運作、管理并專門投資于證券市場的基金; ②證券投資基金是一種間接的證券投資方
33、式,投資者通過購買基金而間接投資于證券市場; ③證券投資基金具有投資小、費用低的優(yōu)點; ④證券投資基金具有組合投資、分散風險的好處; ⑤證券投資基金的買賣程序非常簡便,流動性強。,47,(3)證券投資基金的種類 ①根據(jù)基金單位是否可增或贖回,投資基金分為開放式基金和封閉式基金; ②根據(jù)組織形式的不同,投資基金可分為公司型投資基金和契約型投資基金; ③根據(jù)投資風險與收益的不同,投資基金分為成長型、收入型和平衡型投資基金; ④
34、根據(jù)投資對象的不同,投資基金可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、期貨基金、期權基金、指數(shù)基金和認股權證基金等; ⑤根據(jù)投資的貨幣種類不同,投資基金可分為美元基金、日元基金和歐元基金等。,48,2.投資基金托管 基金托管業(yè)務,是指有托管資格的商業(yè)銀行接受基金管理公司委托,安全保管基金的全部資產,為所托管的基金辦理基金資金清算款項劃撥、會計核算、基金估值、監(jiān)督管理人投資運作。(1)基金托管人的設立條件 ①設有專門的基金托管部
35、 ②實收資本不少于80億元人民幣 ③有足夠的熟悉托管業(yè)務的專職人品 ④具備安全保管基金全部資產的條件 ⑤具備安全、高效的清算交割能力,49,(2)基金托管人的義務以誠實信用、勤勉盡責的原則保管基金資產;設立專門的基金托管部,具有符合要求的營業(yè)場所,配備足夠的、合格的熟悉基金托管業(yè)務的專職人員負責基金資產托管事宜;建立健全內部風險控制、監(jiān)察與稽核、財務管理及人事管理等制度,確?;鹳Y產的安全,保證其托管的基金資產與托
36、管人的資產以及不同的基金資產相互獨立;除依據(jù)《證券投資基金管理暫行辦法》、基金契約及其他有關規(guī)定外,不得為自己及任何第三人謀取利益,不得委托第三人托管基金資產;保管由托基金管理人代表基金簽訂的與基金有關的重大合同及有關憑證;,50,以基金的名義設立證券賬戶、銀行賬戶等基金資產賬戶,負責基金投資證券的清算交割,執(zhí)行基金管理人的投資指令,負責基金名下的資金往來;保守基金商業(yè)秘密,除《證券投資基金管理暫行辦法》、基金契約及其他有關規(guī)定另
37、有規(guī)定外,在基金信息公開披露前應予保密,不得向他人泄露;復核、審查基金管理人計算的基金資產凈值或基金單位價格;按規(guī)定出具基金業(yè)績和基金托管情況的報告,并報中國證監(jiān)會和中國銀監(jiān)會;建立并保存基金持有人名冊,并負責基金單位轉讓的過戶和登記;,51,按有關規(guī)定,保存基金的會計賬冊、報表和記錄等15年以上;按規(guī)定制作相關賬冊并與基金管理人核對;依據(jù)基金管理人的指令或有關規(guī)定,向基金持有人支付基金收益和贖回款項;參加基金清算小組,參與
38、基金資產的保管、清理、估價、變現(xiàn)和分配;面臨解散、依法被撤銷、破產或由接管人接管其資產時,應及時報告中國證監(jiān)會和中國銀監(jiān)會,并通知基金管理人;因過錯導致基金資產的損失,應承擔賠償責任,其過錯責任不因其退任而免除;基金管理人因過錯造成基金資產損失時,應為基金向基金管理人追償。,52,(3)基金托管費 基金托管費,是指基金托管人為基金提供服務而向基金或基金公司收取的費用。,53,三 咨詢顧問類業(yè)務 1.財務顧問業(yè)務 2
39、.企業(yè)信息咨詢業(yè)務 3.現(xiàn)金管理業(yè)務,54,1.財務顧問業(yè)務(1)企業(yè)投資財務顧問(2)企業(yè)及項目融資財務顧問(3)企業(yè)兼并與收購顧問(4)企業(yè)股份制改造及股票發(fā)行金融顧問(5)企業(yè)商業(yè)票據(jù)及債券發(fā)行金融顧問(6)企業(yè)內部資產重組與資產管理顧問(7)企業(yè)內部債務重組與債務管理顧問(8)企業(yè)診斷及戰(zhàn)略規(guī)劃顧問,55,(1)企業(yè)投資財務顧問 ①企業(yè)投資財務顧問的定義 是銀行利用自身的客戶網(wǎng)絡、信息等優(yōu)勢,為客戶的
40、投資活動提供的政策咨詢、投資估算、協(xié)助立項審批等專業(yè)化服務。 ②對象:各種所有制類型的企業(yè)及跨國公司。 ③企業(yè)投資財務顧問的程序客戶選擇銀行擔任其投資活動的財務顧問,與銀行簽訂“財務顧問協(xié)議書”,確定服務內容;客戶向銀行提供與投資活動相關的企業(yè)生產、經(jīng)營、財務等方面的相關資料;銀行按照“財務顧問協(xié)議書”的約定提供服務;客戶支付財務顧問費用。,56,(2)企業(yè)及項目融資財務顧問 ①企業(yè)融資財務顧問的定義 指銀行為客戶提供國
41、內外融資政策、融資渠道、金融產品等方面的咨詢,根據(jù)客戶財務狀況和資金需求,幫助客戶作出最佳的融資方案;為特定企業(yè)設計應收賬款質押、股權質押、經(jīng)政策批準的收費權質押、知識產權質押等非常規(guī)性融資方案。,57,②項目融資財務顧問的定義 指為項目發(fā)起人提供結構性項目融資(包括BOT、BOO、BOOT等)的政策、法律、財務等方面的咨詢;協(xié)助或代表項目發(fā)起人與總承包商、設備供應商、運營商、產品購買商及其他相關各方進行商務談判,協(xié)助擬定總體融資方
42、案、招商文件、合同文本等。③企業(yè)及項目融資財務顧問服務的對象:為各種所有制類型的企業(yè)及大型基礎設施投資項目。,58,(3)企業(yè)兼并與收購顧問 ①企業(yè)兼并與收購顧問的定義 企業(yè)兼并與收購顧問,指銀行向企業(yè)提供有關企業(yè)并購和產權交易的政策、法律、財務等方面的咨詢;為企業(yè)物色被并購者;為企業(yè)策劃并購或反并購方案;對被并購者進行企業(yè)價值評估分析;協(xié)調參與并購活動的其他中介機構的評估、審計等事宜。 ②對象:為各種所有制類型的企業(yè)。,59
43、,(4)企業(yè)股份制改造及股票發(fā)行金融顧問 ①企業(yè)股份制改造及股票發(fā)行金融顧問的定義 是指銀行利用自身的客戶、網(wǎng)絡、信息等優(yōu)勢,為客戶的股份制改造、股票發(fā)行上市活動提供的政策咨詢、方案設計、協(xié)助實施等個性化、專業(yè)化服務。 ②對象:為各種所有制類型的企業(yè)。,60,(5)企業(yè)商業(yè)票據(jù)及債券發(fā)行金融顧問 ①企業(yè)商業(yè)票據(jù)及債券發(fā)行金融顧問的定義 指銀行向企業(yè)介紹商業(yè)票據(jù)與債券發(fā)行的工作程序,并就其中的政策、法律、財務等方面的問題提供
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