金融消費(fèi)者教育體系建設(shè)問(wèn)題研究

1、金融消費(fèi)者教育體系建設(shè)問(wèn)題研究摘要：建立完善金融消費(fèi)教育體系，是我國(guó)強(qiáng)化金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)、維護(hù)金融穩(wěn)定運(yùn)行的基礎(chǔ)性工程。本文基于金融監(jiān)管視角，深入分析了我國(guó)金融消費(fèi)者教育存在的問(wèn)題，同時(shí)借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，提出了完善我國(guó)金融消費(fèi)者教育體系的政策建議。關(guān)鍵詞：金融消費(fèi)者教育體系中圖分類號(hào)：F830.31文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B文章編號(hào)：167400172015（6）002704當(dāng)前，金融消費(fèi)者教育作為金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作的重要方面，越來(lái)越受到監(jiān)管部門(mén)的重

2、視?，F(xiàn)階段，“一行三會(huì)”對(duì)消費(fèi)者教育的重視程度在不斷提高，但教育重復(fù)和教育真空現(xiàn)象并存，局部教育與系統(tǒng)教育失衡，教育體系存在一些缺陷。從改革發(fā)展全局看，建立完善我國(guó)銀、證、保一體化的金融消費(fèi)者教育模式，有利于解決金融教育明顯滯后于金融發(fā)展的結(jié)構(gòu)性矛盾，為金融市場(chǎng)良性發(fā)展創(chuàng)造健康、穩(wěn)定的環(huán)境。一、問(wèn)題的提出金融危機(jī)以來(lái)，國(guó)際金融界開(kāi)始全面重視金融消費(fèi)者保護(hù)工作，并以此作為保障未來(lái)金融體系健康穩(wěn)定運(yùn)行的重要支撐，加強(qiáng)制度法規(guī)保護(hù)和強(qiáng)化金融消

3、費(fèi)者教育，成為各國(guó)保護(hù)消費(fèi)者的政策趨勢(shì)。與此同時(shí)，我國(guó)針對(duì)金融消費(fèi)者的教育明顯滯后于快速發(fā)展的金融業(yè)，造成普通消費(fèi)者對(duì)金融的認(rèn)知水平不高，金融教育始終處于起步階段。2013年，人象沒(méi)有穩(wěn)定性和針對(duì)性，難以達(dá)到理想效果。（二）未建立組織協(xié)調(diào)機(jī)制。在現(xiàn)行“一行三會(huì)”金融監(jiān)管體系中，尚沒(méi)有一個(gè)專門(mén)的機(jī)構(gòu)來(lái)履行金融消費(fèi)者教育的職責(zé)，金融消費(fèi)者教育整體工作機(jī)制尚未建立，教育活動(dòng)的計(jì)劃、實(shí)施、評(píng)估等要素之間不能相互聯(lián)動(dòng)，金融教育“四龍治水”和“職能

4、分割”現(xiàn)象嚴(yán)重。金融教育具有較強(qiáng)的專業(yè)性和基礎(chǔ)性，其組織協(xié)調(diào)機(jī)制的不完善，對(duì)金融教育具有決定性影響，無(wú)法達(dá)到應(yīng)有的作用和目的。（三）教育方式較為簡(jiǎn)單。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)教育方式趨同，諸多金融教育活動(dòng)主要以掛橫幅、發(fā)傳單、設(shè)置咨詢臺(tái)等傳統(tǒng)形式為主，創(chuàng)新性的方式較少，宣傳輻射面小，效果不明顯。同時(shí)，金融教育觀念因循守舊，往往習(xí)慣于用“我說(shuō)你聽(tīng)”的思維方式來(lái)進(jìn)行，多為自上而下的宣傳，缺乏有效的溝通、互動(dòng)，更談不上定期、規(guī)范、系統(tǒng)的教育溝通

5、。（四）教育內(nèi)容針對(duì)性不足。既沒(méi)有考慮到消費(fèi)者金融知識(shí)缺陷，也沒(méi)有考慮不同消費(fèi)者群體的差異性。當(dāng)前的金融消費(fèi)者宣傳資料主要由金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)定，金融機(jī)構(gòu)印制本單位金融產(chǎn)品與服務(wù)宣傳手冊(cè)。宣傳資料分類多以相關(guān)金融業(yè)務(wù)為依據(jù)，而未能根據(jù)消費(fèi)者的年齡、文化程度、地域、職業(yè)及經(jīng)濟(jì)環(huán)境來(lái)分層次、有針對(duì)性地制定宣傳教育資料。（五）金融教育資源投入不夠、地區(qū)失衡。目前，我國(guó)對(duì)金融消費(fèi)者教育還未達(dá)到應(yīng)有的重視程度，金融教育主要由各級(jí)金融監(jiān)管部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)