金融風(fēng)險(xiǎn)的特征及防范措施

1、金融風(fēng)險(xiǎn)的特征金融風(fēng)險(xiǎn)的特征及防范及防范措施措施一、金融風(fēng)險(xiǎn)的特征及表現(xiàn)形式金融對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)跨越式發(fā)展起到支撐和引領(lǐng)作用，而銀行的金融支持更是實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要依托，黨中央高度重視防范金融風(fēng)險(xiǎn)、保障金融安全相關(guān)工作，多次強(qiáng)調(diào)要守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，這是做好金融領(lǐng)域?qū)徲?jì)工作的根本要求。金融風(fēng)險(xiǎn)的基本特征是：不確定性、相關(guān)性、隱蔽性、疊加性和傳染性。針對(duì)銀行而言，金融風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲

2、譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)九大類，具體表現(xiàn)為以下五種形式：（一）風(fēng)控意識(shí)淡薄，內(nèi)控制度執(zhí)行不嚴(yán)銀行合規(guī)意識(shí)淡薄，重業(yè)績(jī)輕管理，財(cái)務(wù)、授權(quán)、印章、賬戶資金、信息系統(tǒng)等部分信貸資金在金融體系內(nèi)流轉(zhuǎn)，脫實(shí)向虛，造成影子銀行業(yè)務(wù)繁榮，銀行存款、銀行承兌匯票及貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)規(guī)模虛增，交易結(jié)構(gòu)復(fù)雜、交易鏈條長(zhǎng)等亂象叢生。如貸款資金轉(zhuǎn)至他行再轉(zhuǎn)回本行開立定期存款賬戶，再用定期存款進(jìn)行質(zhì)押開出銀行承兌匯票后貼現(xiàn)；貸款資金轉(zhuǎn)出再轉(zhuǎn)回，銀行

3、挪作存款或銀行承兌匯票保證金；有的關(guān)聯(lián)企業(yè)之間相互開具銀行承兌匯票再進(jìn)行票據(jù)貼現(xiàn)，資金轉(zhuǎn)回出票人作為保證金再簽發(fā)銀票或用于歸還貸款；貸款資金滾動(dòng)操作，用于購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品等，花樣繁出的資金空轉(zhuǎn)提高了企業(yè)的融資成本。（四）資金投向管控領(lǐng)域，流向不合規(guī)資金投向是銀行落實(shí)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的具體表現(xiàn)，但仍存在有的信貸資金直接投向或通過信托收益權(quán)轉(zhuǎn)讓、信托貸款等方式“繞道”投向政府融資平臺(tái)；對(duì)同業(yè)投資業(yè)務(wù)投向未盡合規(guī)性審查義務(wù)，資金流向項(xiàng)目資本金不到