個人理財業(yè)務(wù)的創(chuàng)新

1、邢梅琳1個人理財業(yè)務(wù)的創(chuàng)新個人理財業(yè)務(wù)的創(chuàng)新——“婚禮進(jìn)行曲婚禮進(jìn)行曲“結(jié)婚理財計劃結(jié)婚理財計劃(嘉定支行刑梅琳)摘要摘要：結(jié)婚生子乃人生兩大要事，然而，隨著時代的變遷，經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展以及人民生活水平的不斷提高，人們花在這兩件事上的費用也變得越來越高。根據(jù)上海市婚慶行業(yè)協(xié)會的最新一次的調(diào)查結(jié)果表明，目前滬上新人結(jié)婚的平均費用為16萬元人民幣，若再加上購房首付以及婚后的懷孕生育，整個過程總計可能需要三、四十萬元人民幣，而如今這些七、八十年

2、代出生的新上海人，并不完全有能力來支付這筆高額費用，其中大部分的來源依然是其父母。依照這樣的趨勢發(fā)展下去的話，此筆費用會變得越來越高，針對這樣的情況，商業(yè)銀行可以研發(fā)相應(yīng)的理財產(chǎn)品來幫助人們對其將來的結(jié)婚生子計劃進(jìn)行一個長期或短期的規(guī)劃。１我國個人理財業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢１我國個人理財業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢１１個人理財業(yè)務(wù)個人理財業(yè)務(wù)，又稱財富管理，是傳統(tǒng)私人銀行業(yè)務(wù)的擴(kuò)展，是銀行等金融機(jī)構(gòu)幫助富?？蛻魧崿F(xiàn)資產(chǎn)保值、增值的綜合性金融服務(wù)。

3、具體來講，就是銀行等金融機(jī)構(gòu)利用自身在金融咨詢、投資理財、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)等方面的專業(yè)優(yōu)勢，根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況和風(fēng)險承受能力，幫助客戶合理而科學(xué)地將資產(chǎn)投資到股票、債券、保險、基金、儲蓄等金融品種中，從而滿足客戶對投資回報與風(fēng)險的不同需求，以實現(xiàn)個人資產(chǎn)的保值與增值，銀行等金融機(jī)構(gòu)則可以從中收取相應(yīng)服務(wù)邢梅琳3點就是——產(chǎn)品單一，趨同，無差異性和個性?；旧咸幱诜轮?、復(fù)制階段。個人理財業(yè)務(wù)還處于傳統(tǒng)經(jīng)營模式之下，大多限于為客戶提供銀行已經(jīng)設(shè)計好

4、的固定產(chǎn)品，還不能為客戶量身訂制金融產(chǎn)品、提供特需的金融服務(wù)。１３我國個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢我國商業(yè)銀行若想在個人理財業(yè)務(wù)方面取得成功或者超越那些在這方面做的十分優(yōu)秀的外資銀行的話，首先一定要對客戶市場進(jìn)行細(xì)分提供差異化理財服務(wù)。由于在單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女教育期、家庭成熟期、退休期等不同階段中客戶對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品的需求表現(xiàn)出較大的差異性因此銀行可以確立以客戶為中心的經(jīng)營理念，以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，根據(jù)客戶的需求開發(fā)服務(wù)新產(chǎn)

5、品，有差別地、選擇性地進(jìn)行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務(wù)，根據(jù)客戶在不同的階段，不同的行業(yè)，不同的風(fēng)險偏好，設(shè)計一個個性化的理財?shù)挠媱?。在如今這樣一個“個性“潮流的社會中，使理財業(yè)務(wù)也變得具有個性化的特點。１４“婚禮進(jìn)行曲”個性化理財業(yè)務(wù)孕育而生據(jù)報道，今年上半年，滬上新人結(jié)婚平均花費達(dá)16萬元，這是市婚慶行業(yè)協(xié)會最近一次的調(diào)查結(jié)果。這16萬元包括拍婚紗照、買珠寶首飾、擺酒席、請婚慶公司的費用等。如今的結(jié)婚費用是3年前的近3倍，3年前，操辦一