關(guān)于完善住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)防范體系的探討.pdf

1、近幾年，尤其是在遭受了1997年東南亞金融危機(jī)的影響后，我國(guó)通貨緊縮的經(jīng)濟(jì)特征明顯，國(guó)內(nèi)有效需求不足，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益不佳，職工下崗人數(shù)增多等等問題，給我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來了困難和壓力。擴(kuò)大內(nèi)需，刺激居民消費(fèi)，成為啟動(dòng)經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵。住房消費(fèi)以其刺激經(jīng)濟(jì)作用明顯、輻射范圍廣等特點(diǎn)，成為擴(kuò)大內(nèi)需的重要工作之一。而住房抵押貸款是促進(jìn)住房消費(fèi)的重要手段，國(guó)家在政策上也給予了很大的支持。但由于住房抵押貸款業(yè)務(wù)在我國(guó)開辦時(shí)間不長(zhǎng)，缺乏必要的管

2、理經(jīng)驗(yàn)和數(shù)據(jù)，以至對(duì)住房抵押貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)沒有足夠的認(rèn)識(shí)，沒有建立起有效的風(fēng)險(xiǎn)防范體系，從而抑制了居民對(duì)住房抵押貸款的需求，也限制了商業(yè)銀行開辦住房抵押貸款的積極性。因此，加強(qiáng)對(duì)住房抵押貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分析，完善風(fēng)險(xiǎn)防范體系成為當(dāng)務(wù)之急。
　　本文共分為三部分。
　　第一部分概括介紹了住房抵押貸款的概念和特點(diǎn)，我國(guó)開展住房抵押貸款業(yè)務(wù)的情況。分析了當(dāng)前業(yè)務(wù)中的突出矛盾的根源就在于缺乏對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，提出完善住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)防范體

3、系的必要性;
　　第二部分對(duì)住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)做了全面的分析。住房抵押貸款作為一項(xiàng)金融資產(chǎn)，在運(yùn)做過程中，存在著多種金融風(fēng)險(xiǎn)，如違約風(fēng)險(xiǎn)、現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)。而我國(guó)目前業(yè)務(wù)開展過程中，住房抵押貸款的基本要素設(shè)計(jì)不合理、風(fēng)險(xiǎn)防范體系不完善等原因，不但業(yè)務(wù)固有的風(fēng)險(xiǎn)不能規(guī)避，甚至還產(chǎn)生了我國(guó)特有的問題。
　　第三部分，在全面分析住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)的前提下，提出了完善我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)防范體系的構(gòu)想。住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)防范體系應(yīng)具有