小額貸款公司發(fā)展研究綜述

1、小額貸款公司發(fā)展中國家研究綜述一、國內(nèi)文獻(xiàn)綜述在國內(nèi)文獻(xiàn)閱讀方面，首先閱讀了來自08年金融法學(xué)研究會獲獎?wù)撐模n紅《發(fā)展中國家小額信貸發(fā)展模式分析》，黃蕊的《從國際經(jīng)驗(yàn)考察中國小額信貸的商業(yè)化進(jìn)程》，邢早忠《小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展問題研究》等文章，從中了解到從2005年以來，小額貸款公司試點(diǎn)范圍大面積推廣，其吸引力非同尋常，開張營業(yè)，產(chǎn)業(yè)資本、擔(dān)保公司參與熱情高漲，不少上市公司也身現(xiàn)其中。浙江地區(qū)出現(xiàn)一“照”(中小額貸款公司牌照)難求的

2、局面。然而隨著試點(diǎn)的不斷開展，小額貸款公司面臨的資金來源有限、盈利空間壓縮、身份轉(zhuǎn)化等問題也開始逐漸顯露，。探討我國小額貸款公司持續(xù)發(fā)展的可行性與現(xiàn)實(shí)性。通過市場空間分析、盈利模式分析、融資來源分析、金融監(jiān)管分析等方面，深入剖析制約小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展的瓶頸性問題。積極從外部環(huán)境方面和制度突破方面探索我國小額貸款公司發(fā)展的優(yōu)化路徑，為相關(guān)決策提供理論和實(shí)踐依據(jù)。劇錦文主筆的《所有權(quán)結(jié)構(gòu)與風(fēng)險(xiǎn)防控—以平遙和鄂爾多斯三家小額貸款公司為例》

3、一文認(rèn)為，由于小額貸款公司的立法還沒有制定出來，而僅有一些不具法律效力的政策性文件因此，它們首先面臨著一系列制度性風(fēng)險(xiǎn)，其次才是系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。小額貸款公司私有性質(zhì)的產(chǎn)權(quán)關(guān)系，使得所有者有很強(qiáng)的激勵(lì)去努力識別風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)察風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，以及最大限度地化解風(fēng)險(xiǎn)，這是小額貸款公司之所以有很低不良貸款率的基本制度原因。徐忠的《小額信貸:國際經(jīng)驗(yàn)以及對我國的啟示》一文，認(rèn)為成功的商業(yè)小額信貸機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)具備兩個(gè)條件:一是投資項(xiàng)目要有可持續(xù)性發(fā)展性，

4、所謂投資項(xiàng)目的可持續(xù)性是指小額信貸從信貸操作中取得的收入不但能夠抵補(bǔ)其操作費(fèi)用、資金成本、貸款損失、通貨膨脹等帶來的資產(chǎn)價(jià)值減少的部分，而且同時(shí)還能夠獲得項(xiàng)目繼續(xù)擴(kuò)展的盈余資金部分。二是投資項(xiàng)目要有一定的覆蓋率。所謂投資項(xiàng)目覆蓋率就是項(xiàng)目服務(wù)于特定的人群比例，就目標(biāo)客戶市場占有率。事實(shí)上，具有可持續(xù)性發(fā)展的金融工具必須要能適應(yīng)市場需求，站在目標(biāo)二、國外研究綜述在閱讀有關(guān)外國小額信貸的文獻(xiàn)方面，首先閱讀了《窮人的銀行家》作者:穆罕默德。尤

5、努斯，譯者:吳士宏，2006年6月出版。這本書著重講述了在孟加拉國有非常成功并名副其實(shí)的格萊氓銀行(鄉(xiāng)村銀行之意)模式，指出格萊氓銀行與國際上其他微型金融機(jī)構(gòu)最大的不同，在于它服務(wù)于最貧窮的人，并致力于扶貧和財(cái)務(wù)可持續(xù)的雙重目的。鄉(xiāng)村銀行運(yùn)作方式為:(l)扶貧目標(biāo)為貧困婦女(2)第一次貸款的最高額為1000元，貸款周期為一年，還款周期為每周一次(3)建立小組基金制度，設(shè)立強(qiáng)制儲蓄實(shí)行每周中心會議制度貸款小組一般由5人組成，每小組嚴(yán)格按2

6、一2一1制度放款，即放款時(shí)先給小組中的2個(gè)人，等前2個(gè)人還款后再放給另外2個(gè)人，然后是最后1個(gè)人另外，根據(jù)銀行的成功經(jīng)驗(yàn)，銀行第一線工作人員的工作能力和敬業(yè)精神也是鄉(xiāng)村銀行正常運(yùn)轉(zhuǎn)的關(guān)鍵。鄉(xiāng)村銀行良好的現(xiàn)金流，有能力付給工作人員較高薪酬，所以能吸引素質(zhì)和能力較高的人才，保證銀行系統(tǒng)的高效運(yùn)轉(zhuǎn)(4)小組成員須經(jīng)強(qiáng)制培訓(xùn)合格后才具正式成員資格對貸款的審批、發(fā)放與利用進(jìn)行嚴(yán)格檢查，逐年增加貸款額度等等。對國外小額信貸運(yùn)作模式的了解，利于更好的