淺論我國保險經(jīng)紀人產(chǎn)業(yè)之現(xiàn)況與展望

1、1淺論我國保險經(jīng)紀人產(chǎn)業(yè)之現(xiàn)況與展望淺論我國保險經(jīng)紀人產(chǎn)業(yè)之現(xiàn)況與展望陳建勝陳建勝朝陽科技大學保險金融管理系教授柯在柯在朝陽科技大學保險金融管理系碩士劉詠順劉詠順朝陽科技大學保險金融管理系碩士陳美菁陳美菁朝陽科技大學保險金融管理系副教授摘要摘要長久以來，我國保險業(yè)的行銷通路皆以業(yè)務(wù)員系統(tǒng)為主，但近年來，由於電話行銷、直效行銷、銀行保險、網(wǎng)際網(wǎng)路及電視購物頻道等保險通路之蓬勃發(fā)展，使得保險業(yè)環(huán)境產(chǎn)生快速的變化，各保險公司透過不同的保險行銷

2、方式開發(fā)不同的客源，致使同業(yè)間之競爭更為激烈，其中，保險經(jīng)紀人產(chǎn)業(yè)更是扮演關(guān)鍵且重要的角色。惟受限於我國國情與保險業(yè)的行銷傳統(tǒng)，保險經(jīng)紀人產(chǎn)業(yè)正面臨更嚴酷的挑戰(zhàn)，因此，其必須迅速掌握國際化、科技化及全球金融經(jīng)濟市場的發(fā)展方向，才能把握市場利基及永續(xù)發(fā)展的契機。除此之外，保險經(jīng)紀人亦應(yīng)不斷地吸收保險相關(guān)新知，充份瞭解市場現(xiàn)況與客戶需求，進而為客戶規(guī)劃最佳的保險內(nèi)容。本研究透過對保險經(jīng)紀人產(chǎn)業(yè)負責人作調(diào)查，其結(jié)果發(fā)現(xiàn)影響產(chǎn)業(yè)發(fā)展的因素非常多

3、元且複雜，如同業(yè)間不當?shù)母偁?、公司?guī)模不大、業(yè)務(wù)員流動性高、教育訓練難以落實等問題，基此，本研究建議管理者面對如此多變且競爭激烈的產(chǎn)業(yè)環(huán)境，必須設(shè)法改善經(jīng)營所面臨之問題與挑戰(zhàn)；其次，尋找成功的關(guān)鍵因素並加以強化，使得保險經(jīng)紀人產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟效益擴大，並結(jié)合全方位的服務(wù)內(nèi)容，為顧客創(chuàng)造更高之價值。如此，保險經(jīng)紀人公司才能在保險業(yè)中取得競爭的優(yōu)勢。關(guān)鍵詞：關(guān)鍵詞：保險經(jīng)紀人、行銷通路通訊作者Email：Tel：（0423323000轉(zhuǎn)7301）

4、3依據(jù)民國52年所公佈之保險法規(guī)，當時之保險公司除有外勤職員編制外，尚無業(yè)務(wù)員之制度，而且招攬保險亦僅以保險代理人或保險經(jīng)紀人為主，惟因公布之時領(lǐng)有合格證書之保險代理人、經(jīng)紀人，其人數(shù)尚不敷因應(yīng)市場所需，故保險業(yè)者即請求主管機關(guān)放寬招攬人員制度。同年9月30日，「保險業(yè)經(jīng)紀人代理人公證人管理辦法」修正為「產(chǎn)物保險業(yè)經(jīng)紀人代理人管理辦法」，並以52臺財發(fā)字第06937號令規(guī)定「凡為壽險公司招攬業(yè)務(wù)者，均可領(lǐng)取傭金，無須辦理登記手續(xù)；至本辦

5、法實施前已辦理登記並領(lǐng)有執(zhí)業(yè)證書之壽險經(jīng)紀人，即應(yīng)將原領(lǐng)執(zhí)業(yè)證書繳交銷毀以發(fā)還繳存之保證金。」，至此壽險業(yè)務(wù)改為業(yè)務(wù)員招攬體制，產(chǎn)險業(yè)務(wù)則實施保險經(jīng)紀人、代理人制度。民國58年在財政部所訂定發(fā)布的保險經(jīng)紀人、代理人、公證人管理規(guī)則之中，內(nèi)文詳定具備考試及格者或具檢附資格者，可向財政部進行申請執(zhí)業(yè)登記；另財政部將「產(chǎn)物保險業(yè)經(jīng)紀人、代理人、公證人管理辦法」修正為「保險業(yè)經(jīng)紀人、代理人、公證人管理規(guī)則」，此後，保險經(jīng)紀人、代理人於產(chǎn)壽險業(yè)均

6、一體適用。而政府為加強保險經(jīng)紀人、代理人之法律規(guī)範、制度與訓練，財政部於民國58年修訂此項規(guī)則且清楚地明定保險經(jīng)紀人、代理人、公證人之資格取得必須經(jīng)過應(yīng)試之後才可取得資格證書，然而，此法案通過後僅於民國63年舉辦過一次考試，隨後至民國80年間均停辦考試，僅依具檢附資格者核發(fā)執(zhí)照。當時民間對於加強保險經(jīng)紀人、代理人之法律規(guī)範、制度及訓練等呼聲不斷，因此，財政部於民國80年再度修訂規(guī)則，明訂保險經(jīng)紀人、代理人、公證人資格必須經(jīng)過考試才可取得

7、資格證照。民國81年財政部為順應(yīng)市場之自由化及國際化，開放本國保險公司設(shè)立分公司，並陸續(xù)修改相關(guān)法規(guī)，放寬國外保險公司及保險經(jīng)紀人、代理人、公證人等保險輔助業(yè)申請來臺營業(yè)限制，並舉辦保險輔助人特考，由財政部委託青輔會首度辦理保險經(jīng)紀人、代理人、公證人資格考試。民國92年首度認定保險經(jīng)紀人、代理人、公證人等三者之屬性不同，故應(yīng)予以差異化之管理，且修正訂定管理規(guī)則為「保險經(jīng)紀人管理規(guī)則」、「保險代理人管理規(guī)則」及「保險公證人管理規(guī)則」。由於