外資銀行進入對中國銀行業(yè)的影響及政府管制對策.pdf

1、外資銀行進入中國已經(jīng)整整26年。在這20多年的時間里，外資銀行進入中國先后經(jīng)歷了四個階段。其中，1979-1980年為第一階段，其標志就是1979年，日本輸出入銀行在北京設立代表處。在這一階段，外資銀行還不能直接設立獨立的營業(yè)性分支機構。1981-1991年為第二階段，這一階段的最大突破是中國政府開始允許外資銀行在深圳、廈門、汕頭、珠海、海南五個經(jīng)濟特區(qū)和上海設立營業(yè)性經(jīng)營機構。1992-2001年為第三階段，它是外資銀行進入中國向縱深

2、方向全面發(fā)展階段。例如，1996年12月，中國政府允許外資銀行在深圳和上海等地試點開展人民幣經(jīng)營業(yè)務。1998年，中國政府又進一步放寬外資銀行進入地區(qū)的限制，鼓勵其向中西部地區(qū)發(fā)展等。2002年起至今，是外資銀行進入中國的第四階段。2001年12月，中國成為WTO正式成員國，這標志著外資銀行在中國的進入即將步人一個嶄新的、真正全面開放的時期。 在對中國銀行業(yè)的影響上，一方面，外資銀行能夠給中國銀行業(yè)帶來競爭效應、溢出效應、人力資

3、本效應和市場化改革效應；另一方面，外資銀行的進入有可能沖擊中國的幼稚銀行業(yè)，增加其經(jīng)營風險，并對中國政府的經(jīng)濟控制能力和金融監(jiān)管能力提出挑戰(zhàn)。而多數(shù)實證研究表明，外資銀行進入具有改善中國銀行業(yè)市場結構和促進銀行業(yè)效率提高的功能。外資銀行進入具有一定的競爭效應，但與中資銀行的稅前利潤和管理費用存在負相關關系，且會帶動中資銀行非利息業(yè)務的開展，但對中資銀行的凈利息收益的影響則不顯著。 中國對外資銀行進入的管制與其他國家類似，也是通過

4、各種法律法規(guī)實施的，其內(nèi)容也可以分為組織形式管制、進入條件管制和進入范圍管制三大部分。20多年來，中國對外資銀行的進入管制無論是在原則上，還是在法律制度、準入條件、經(jīng)營范圍以及管制技術和手段上都獲得了長足發(fā)展?？梢哉f，在短短的20多年的時間里走過了西方發(fā)達國家數(shù)百年的歷程。雖然在此期間，中國銀行業(yè)并沒有出現(xiàn)大的問題，深入分析發(fā)現(xiàn)，中國當前對外資銀行進入的管制體制仍存在各種缺陷和不足。對外資銀行的管制應始終是我們必須認真研究的問題。

5、 本文共分為四部分：第一章外資銀行進入中國現(xiàn)狀，首先回顧了外資銀行進入中國的歷程，然后分析了在華外資銀行業(yè)務開展的最新情況。 第二章外資銀行進入的動因分析，首先對有關跨國銀行的理論研究成果進行了回顧和評價，接著分析了外資銀行進入的一般動因。 第三章外資銀行進入對中國銀行業(yè)的影響，首先對外資銀行進入對中國銀行業(yè)影響進行定性分析，然后對外資銀行進入對中國銀行業(yè)影響進行定量分析。 第四章中國對外資銀行進入的管制對策，

6、本文認為，對外資銀行進入管制應參照巴塞爾協(xié)議的有關規(guī)定；要借鑒發(fā)展中國家的成功經(jīng)驗；必須解決中國金融監(jiān)管立法方面存在的問題；必須轉變進入管制方式，完善審慎性管制條件。 本文采用了規(guī)范分析與實證分析相結合的分析方法。外資銀行進入對中國銀行業(yè)的影響需要以一定的價值判斷為前提，而進入管制政策的制定也往往是在一定價值觀指導下的產(chǎn)物，但對問題進行判斷和解析時，需要以事實為依據(jù)，因此離不開實證分析。本文采用了定性分析與定量分析相結合的分析方