上市城市商業(yè)銀行和四大國有銀行的競爭力比較研究【文獻(xiàn)綜述】

1、<p><b>　　文獻(xiàn)綜述</b></p><p>　　上市城市商業(yè)銀行和四大國有銀行的競爭力比較研究</p><p>　　隨著經(jīng)濟(jì)全球化不斷加深，作為經(jīng)濟(jì)核心的金融業(yè)的重要組成部分——商業(yè)銀行也更加引起廣大學(xué)者、相關(guān)行業(yè)人員的關(guān)注，商業(yè)銀行的競爭力研究問題也更加值得探討，關(guān)于商業(yè)銀行競爭力研究的相關(guān)問題,國內(nèi)外學(xué)者已經(jīng)作了大量的研究：</p>

2、<p><b>　　1 國外研究現(xiàn)狀</b></p><p>　　什么是競爭力，關(guān)于競爭力的研究首推美國哈佛大學(xué)商學(xué)院邁克爾·波特(Michael E．Porter)，教授。自20世紀(jì)80年代，波特陸續(xù)發(fā)表了其關(guān)于競爭力研究的14部著作，如《競爭戰(zhàn)略》(1980)、《競爭優(yōu)勢》(1985)、《國家競爭優(yōu)勢》等，波特在《國家競爭優(yōu)勢》一書中首次從產(chǎn)業(yè)層面上研究競爭力?？?/p>

3、的來看，波特的競爭力理論以國家競爭優(yōu)勢為分析目的、以產(chǎn)業(yè)競爭優(yōu)勢為分析對象、以企業(yè)競爭優(yōu)勢為分析切入點，詳細(xì)地闡述了競爭力的相關(guān)理論。關(guān)于競爭力權(quán)威的詮釋還有世界經(jīng)濟(jì)論壇(World Enconomy Forum,WEF)和瑞士格桑國際管理開放學(xué)院（International Institute for Management Development,IMD）的競爭力評價方法和指標(biāo)系統(tǒng)的研究，提出了“競爭力=競爭力資產(chǎn)×競爭力過

4、程”的方程，涉及8個領(lǐng)域的近300個指標(biāo)。</p><p>　　在銀行競爭力評級方面，英國《銀行家》雜志，通過對商業(yè)銀行的幾個方面的評估，每年對世界前1000家大銀行進(jìn)行排名，這個排名一直被銀行間視為最具權(quán)威的競爭力評估。此外還有《歐洲銀行家》、《亞洲貨幣》對世界大銀行的排名也常作為參考。</p><p>　　國外商業(yè)銀行競爭力評價的方法主要包括：l、美國CAMELS評價體系，CAMELS

5、指的是資本充足率(Capital Requirement)、資產(chǎn)質(zhì)量(Asset Quality)、管理能力(Management)、 盈利能力(Earnings)、資產(chǎn)的流動性(Liquidity)、市場風(fēng)險敏感性(Sensitivity to market risk)等。2、穆迪和標(biāo)準(zhǔn)普爾商業(yè)銀行評級方法，3、英國《銀行家》雜志對商業(yè)銀行競爭力的年度評價，4、WEF和IMD有關(guān)金融競爭力的評價。</p><p&g

6、t;<b>　　2 國內(nèi)研究現(xiàn)狀</b></p><p>　　2.1 銀行競爭力評價指標(biāo)</p><p>　　在銀行競爭力理論研究方面,國內(nèi)很多學(xué)者指出具體分別從哪些指標(biāo)去評價這個競爭力,其中比較有影響力是焦瑾璞(2001),他提出了一個關(guān)于中國銀行業(yè)國際競爭力研究的經(jīng)濟(jì)分析框架，指出影響中國銀行業(yè)國際競爭力主要有四個方面的因素：現(xiàn)實競爭力、潛在競爭力、競爭環(huán)境、競爭

7、態(tài)勢。邵新力(2001)提出，商業(yè)銀行競爭力指標(biāo)應(yīng)包括以下方面：反映銀行經(jīng)濟(jì)成果的經(jīng)濟(jì)效益指標(biāo)：反映銀行避免風(fēng)險和承受風(fēng)險能力的安全性能力指標(biāo)：反映銀行經(jīng)營管理及金融創(chuàng)新能力的業(yè)務(wù)能力指標(biāo)：反映用人有效的人力資源指標(biāo)以及文化建設(shè)能力指標(biāo)等。張磊(2004)從銀行的內(nèi)外部資源、盈利、業(yè)務(wù)以及創(chuàng)新等多方面能力分析了我國銀行業(yè)競爭力現(xiàn)狀。韓文亮、李立新、張吉光（2005）認(rèn)為，商業(yè)銀行競爭力評價的主要維度界定為：人力資源、盈利能力、風(fēng)險管理、

8、法人治理、創(chuàng)新能力、服務(wù)能力、科技品牌。張科（2007）通過構(gòu)建上市銀行競爭力評價指標(biāo)體系來比較銀行的競爭力，其要素有包括規(guī)模實力、內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)、風(fēng)險管理能力、經(jīng)營業(yè)續(xù)、持續(xù)發(fā)展能力、產(chǎn)品和服務(wù)7部分。</p><p>　　這些前輩學(xué)者的理論研究也并非完美，如李元旭、黃巖、張向箐(2000)以財務(wù)分析的角度，從經(jīng)濟(jì)效益(包括股權(quán)收益率、資產(chǎn)收益率、經(jīng)營能力、獲利能力四個指標(biāo))、安全能力(資產(chǎn)風(fēng)險指標(biāo)、流動性指標(biāo))

9、、業(yè)務(wù)能力(存貸款業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù))等三個部分對中國國有銀行與外資銀行的競爭力進(jìn)行了比較分析,但是對銀行競爭力研究的指標(biāo)體系不夠全面。 姜波(2003)舊采用了模糊數(shù)學(xué)的多目標(biāo)評價方法建立模型，對中國國內(nèi)8大銀行的競爭力進(jìn)行了實證分析，但采用的指標(biāo)僅是從銀行的流動性、盈利性、安全性和經(jīng)營能力出發(fā)，還不足以較全面地反映銀行的現(xiàn)實和未來國際競爭力。鉉珺瑋(2006)提出銀行業(yè)績評估只是銀行競爭力的外部表現(xiàn),銀行財務(wù)會計指標(biāo)和市場指標(biāo)兩大類不可

10、能全面反映銀行競爭力的真實內(nèi)涵。銀行通過競爭力分析真正需要的是形成現(xiàn)在競爭力狀況的原因, 是有助于今后更好競爭的戰(zhàn)略。</p><p>　　2.2 銀行競爭力評價方法</p><p>　　朱純福(2002)在他的研究中指出當(dāng)時評價方法的局限性：注重指標(biāo)本身而沒有考慮銀行制度和環(huán)境等因素，并提出了在參考穆迪評級方法的基礎(chǔ)上，加上市場份額等外部指標(biāo)的銀行競爭力評價方法，在研究理論上有所創(chuàng)新。在

11、評價上市商業(yè)銀行競爭力方面，李斐(2005)采用DEA數(shù)據(jù)包絡(luò)分析模型評價了四家上市銀行的競爭力，現(xiàn)民生銀行和浦發(fā)銀行處于相對有效率的地位，銀行業(yè)的微利時代已經(jīng)到來。遲國泰(2005)還建立了商業(yè)銀行競爭力模型，運用層次分析法(analytic hierarchy process,AHP)∞來分配指標(biāo)的權(quán)重、運用內(nèi)插打分法消除指標(biāo)數(shù)據(jù)差別，并使用這些數(shù)據(jù)結(jié)合權(quán)重來對商業(yè)銀行競爭力進(jìn)行綜合評價。張科（2007）通過構(gòu)建上市銀行競爭力評價指

12、標(biāo)體系來比較銀行的競爭力。湯曉(2008)認(rèn)為在我國商業(yè)銀行當(dāng)前實際運用中，評價指標(biāo)體系法是一種比較可取的方法。一是它可以考慮影響競爭力的各因素，將銀行競爭力的定性指標(biāo)和定量指標(biāo)有機的結(jié)合，對銀行競爭力的各個方面進(jìn)行全面綜合的評價，并且對這些因素的評價可以直接用于指導(dǎo)上市商業(yè)銀行競爭力的提升；二是這類方法所需的數(shù)據(jù)資料大多數(shù)可以從上市銀行的統(tǒng)計、會計年報</p><p>　　2.3 有關(guān)城市商業(yè)銀行競爭力問題&

13、lt;/p><p>　　陳曉明（2008）指出當(dāng)前國內(nèi)對城市商業(yè)銀行的競爭力評價方面的研究主要是中國的《銀行家》雜志所發(fā)布的《中國商業(yè)銀行競爭力年度報告》中關(guān)于我國城市商業(yè)銀行的競爭力狀況評價與各主要城市商業(yè)銀行排名。在財務(wù)評價方法上權(quán)重確定采用層次分析法，指標(biāo)則處理采用模糊聚類分析法。盡管該研究較為全面地概括了整個中國商業(yè)銀行業(yè)的競爭力狀況，但還沒有對城市商業(yè)銀行競爭力問題進(jìn)行深入透徹的研究?？梢哉f當(dāng)前國內(nèi)學(xué)術(shù)界和

14、實業(yè)界對城市商業(yè)銀行競爭力問題的專門研究尚屬空白。此外，黃志偉（2007）認(rèn)為，城市金融生態(tài)中的基本類因素對城市商業(yè)銀行的潛在競爭力有相對較弱的影響關(guān)系。</p><p><b>　　3 總結(jié)</b></p><p>　　目前國內(nèi)外學(xué)術(shù)界對銀行競爭力研究問題進(jìn)行的比較深入透徹，對于競爭力的定義在描述上有出入，但概念上是統(tǒng)一的。在競爭力評價方法上，國外主要是美國CAME

15、LS評價體系，穆迪和標(biāo)準(zhǔn)普爾商業(yè)銀行評級體系，WEF和IMD所提出的競爭力評價方法這三種，此外就是以《銀行家》為代表的雜志對世界大銀行的排名。國內(nèi)的研究在競爭力評價指標(biāo)上五花八門，尚沒有形成較為系統(tǒng)的理論，其缺點是不夠系統(tǒng)，使人很難對商業(yè)銀行的競爭力現(xiàn)狀有較為全面的了解。在評價方法上目前較為可取主要是指標(biāo)體系法。</p><p>　　綜上所述，雖然有很多值得借鑒的成果，但總體上局限于整個商業(yè)銀行業(yè)競爭力評價與分析

16、這一層次，具體到城市商業(yè)銀行和國有銀行的競爭力比較研究問題的資料少之又少。因此,城市商業(yè)銀行競爭力的研究重而道遠(yuǎn)。</p><p><b>　　參考文獻(xiàn)</b></p><p>　　[1] 邵新力．中國商業(yè)銀行競爭力比較研究[J]． 財經(jīng)理論與實踐，2001(09).</p><p>　　[2] 王曉露．城市商業(yè)銀行競爭力及其影響因素的實證研究

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