北部灣經(jīng)濟區(qū)物流金融發(fā)展研究

1、<p>　　北部灣經(jīng)濟區(qū)物流金融發(fā)展研究</p><p>　　【摘要】文章對北部灣經(jīng)濟區(qū)物流金融的發(fā)展現(xiàn)狀進行了調(diào)查與分析，總結(jié)了北部灣經(jīng)濟區(qū)物流金融的發(fā)展特點、發(fā)展環(huán)境及相關(guān)政策，詳細研究了北部灣經(jīng)濟區(qū)發(fā)展物流金融的制約因素，并提出了推動廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)物流金融發(fā)展的建議和對策。 </p><p>　　【關(guān)鍵詞】北部灣經(jīng)濟區(qū)；物流金融；風險防范機制 </p>&l

2、t;p>　　【作者簡介】李賓，廣西財經(jīng)學院金融與保險學院講師，碩士，廣西南寧530003 </p><p>　　【中圖分類號】F832.7 【文獻標識碼】A 【文章編號】1004-4434（2013）05-0137-04 </p><p><b>　　一、前言 </b></p><p>　　廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)主要由南寧市、北海市、欽州市和防

3、城港市所轄區(qū)域，及玉林市、崇左市兩個交通與物流中心組成，是我國面向東南亞的重要國際區(qū)域經(jīng)濟合作區(qū)。近年來，廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)充分利用自身獨特的區(qū)位優(yōu)勢、資源優(yōu)勢和潛力巨大的市場容量，在外貿(mào)、金融、物流等方面發(fā)展迅猛，已成為中國區(qū)域經(jīng)濟新亮點。 </p><p>　　所謂物流金融。是指在整個物流運營的過程中，通過運用各種金融產(chǎn)品，實現(xiàn)商流、物流，資金流和信息流的有效整合；通過控制和調(diào)節(jié)貨幣資金在供應鏈中的運動方式。提

4、高資金運用效率的經(jīng)營活動。銀行等金融機構(gòu)和第三方物流企業(yè)可通過物流金融業(yè)務向客戶提供便利的融資和結(jié)算服務。對于企業(yè)來說，物流金融不僅能夠提升第三方物流企業(yè)的業(yè)務能力及經(jīng)濟效益。更可為資金需求方企業(yè)拓寬融資渠道、提升資本運作效率。對于金融機構(gòu)而言。物流金融有利于金融機構(gòu)進行產(chǎn)品創(chuàng)新，擴大信貸規(guī)模，降低信用風險，調(diào)劑資金運動。 </p><p>　　二、北部灣經(jīng)濟區(qū)物流金融發(fā)展現(xiàn)狀 </p><p

5、>　?。ㄒ唬┥虡I(yè)銀行無法滿足物流企業(yè)的融資需求 </p><p>　　目前，北部灣經(jīng)濟區(qū)的物流企業(yè)經(jīng)營實力較弱、資產(chǎn)規(guī)模較小，在業(yè)務談判過程中常處于弱勢地位，經(jīng)常被迫接受客戶的苛刻條件，出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)不靈的狀況。因此，北部灣經(jīng)濟區(qū)內(nèi)的物流企業(yè)融資需求較為頻繁，但因規(guī)模所限，所需資金量卻不會太大。同時，銀行現(xiàn)行的復雜信貸審批程序使得各種原材料、半成品、產(chǎn)成品無法順暢流通。大大降低了物流運作效率，導致物流企業(yè)的資

6、金需求較為急切。若銀行能夠靈活滿足北部灣經(jīng)濟區(qū)物流企業(yè)的融資需求。則可提高整個產(chǎn)業(yè)鏈的運作效率。 </p><p>　?。ǘ┵J款抵押物形式單一 </p><p>　　物流企業(yè)在面臨“資金瓶頸”時，主要采取向銀行申請貸款的方式來解決自身融資需求。當前，北部灣經(jīng)濟區(qū)缺少實力雄厚、資信良好、可申請信用貸款的物流大型龍頭企業(yè)。因此抵押貸款便成為了北部灣經(jīng)濟區(qū)多數(shù)物流企業(yè)的首選融資方式。目前，大多

7、數(shù)銀行從防范風險的角度出發(fā)，通常要求以固定資產(chǎn)作為抵押物。抵押物形式單一。導致多數(shù)物流企業(yè)無法及時獲得貸款。因此。發(fā)展物流金融，拓寬抵押物范圍。可盤活物流企業(yè)的動產(chǎn)資源，提高物流企業(yè)資金鏈的運作效率。 </p><p>　?。ㄈo法提供與貿(mào)易發(fā)展相適應的物流金融服務 </p><p>　　中國一東盟自由貿(mào)易區(qū)的建成，使中國與東盟的商貿(mào)往來更為密切，有力推動了中國一東盟雙邊貿(mào)易額的迅速增長

8、，也為北部灣經(jīng)濟區(qū)的物流業(yè)帶來了巨大的商機。但北部灣經(jīng)濟區(qū)的物流業(yè)目前仍無法提供帶有國際金融和國際結(jié)算特征的物流金融服務，比如關(guān)稅保付保證、保釋金保證，為港口施工企業(yè)提供投標保函、履約保函等。因此，銀行應積極與物流企業(yè)合作，進行金融創(chuàng)新，提供與雙邊貿(mào)易結(jié)構(gòu)相適應的金融服務。最終實現(xiàn)合作雙贏。 </p><p>　　三、北部灣經(jīng)濟區(qū)物流金融發(fā)展制約因素分析 </p><p>　　（一）物流企

9、業(yè)實力較弱 </p><p>　　多樣化、個性化和網(wǎng)絡(luò)化是現(xiàn)代物流業(yè)的發(fā)展趨勢。物流企業(yè)可以通過對資金信息的實時控制，實現(xiàn)資金實時查詢、實時劃撥。而廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)內(nèi)的物流企業(yè)客觀上存在“散、小、弱”的情況。一方面，物流技術(shù)較為落后，無法實現(xiàn)物流業(yè)務網(wǎng)絡(luò)化和多樣化。另一方面。物流企業(yè)存在信用風險和道德風險。銀行不敢將質(zhì)押物評估、資信評估、倉儲與監(jiān)管、資產(chǎn)處理等業(yè)務放心地交由其辦理，阻礙了銀行與物流企業(yè)的合作，影響

10、了物流金融的發(fā)展。 </p><p>　?。ǘ┙鹑隗w系不完善 </p><p>　　首先，在金融機構(gòu)設(shè)立方面，無論是從資產(chǎn)總額還是從網(wǎng)點布局來看，北部灣經(jīng)濟區(qū)內(nèi)的國家控股商業(yè)銀行都占據(jù)了絕對優(yōu)勢。2011年，北部灣經(jīng)濟區(qū)國有控股大型商業(yè)銀行機構(gòu)個數(shù)1951家。資產(chǎn)總額為7859億元；股份制商業(yè)銀行機構(gòu)個數(shù)為53家，資產(chǎn)總額1269億元；外資銀行僅2家，資產(chǎn)總額12億元。目前，北海、欽州、

11、防城港市沒有外資銀行。且股份制商業(yè)銀行數(shù)量較少。南寧雖然擁有招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行等多家股份制商業(yè)銀行，以及星展銀行、南洋商業(yè)銀行、匯豐銀行等外資銀行，但在規(guī)模、業(yè)務種類和市場份額上仍與大型國有控股商業(yè)銀行相去甚遠，發(fā)展空間非常有限。綜上所述，北部灣經(jīng)濟區(qū)的大型國有金融機構(gòu)仍占據(jù)主導地位，多元化金融格局的缺失。使得北部灣經(jīng)濟區(qū)物流金融的發(fā)展受到了嚴重的制約。 </p><p>　　其次，

12、在金融機構(gòu)業(yè)務方面，雖然銀行服務方式是由柜臺網(wǎng)點、自助系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行三部分組成，但大部分企業(yè)為了防范金融詐騙，一般都會首選柜臺網(wǎng)點辦理相關(guān)業(yè)務。此外。部分股份制商業(yè)銀行在進入廣西后，需要先借助國家控股商業(yè)銀行的資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)開展業(yè)務，為了減少同質(zhì)競爭，部分銀行往往會關(guān)閉一些網(wǎng)點，導致資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)很難做到物流、信息流和資金流的統(tǒng)一。 </p><p>　?。ㄈ╋L險防范機制缺失 </p><p&g

13、t;　　北部灣經(jīng)濟區(qū)金融機構(gòu)在開展物流金融業(yè)務的過程中面臨著諸多風險，如物流企業(yè)資信風險、質(zhì)押商品評估風險、倉單業(yè)務操作風險、商品監(jiān)管風險，等等。 </p><p>　　在物流金融的業(yè)務操作中，銀行、物流企業(yè)、工商企業(yè)三方的誠信尤為重要。其中任何一方出現(xiàn)了失信狀況，都會增加整個物流金融業(yè)務的活動成本和交易難度，導致風險加大。由于風險防范機制缺失，金融機構(gòu)在開展金融創(chuàng)新，推出物流金融業(yè)務時，通常傾向與大型、知名、實

14、力雄厚的物流企業(yè)合作。從而大大減少了中小型物流企業(yè)開展物流金融業(yè)務的機會。而北部灣經(jīng)濟區(qū)內(nèi)的物流企業(yè)大多規(guī)模小，實力弱，因此，出于資金安全的考慮，銀行建立了手續(xù)繁雜的貸款審批程序，大大降低了資金周轉(zhuǎn)速度。嚴重影響了物流金融服務效率。 　　此外，雖然我國已經(jīng)出臺了《物權(quán)法》《擔保法》《合同法》等相關(guān)法律，但是目前對物流金融這一新興復合型行業(yè)仍然缺乏統(tǒng)一且權(quán)威的行業(yè)標準和完善的物流金融規(guī)章制度。法律制度的不完善和風險防范機制的缺失，削弱了

15、金融機構(gòu)參與物流金融的積極性，阻礙了物流金融的發(fā)展進程。 </p><p>　　（四）物流金融人才缺乏 </p><p>　　發(fā)展物流金融，需要既熟悉物流領(lǐng)域又精通金融知識的復合型人才，才能對金融機構(gòu)和物流企業(yè)的各種資源進行有效整合和綜合利用。目前，廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)嚴重缺乏高素質(zhì)的物流金融復合型人才。據(jù)統(tǒng)計，北京、上海的的大專以上學歷人口占總?cè)丝诒壤謩e為21%和15%，而北部灣經(jīng)濟區(qū)卻不

16、足5%，與發(fā)達地區(qū)存在較大差距。此外，北部灣經(jīng)濟區(qū)高等教育的發(fā)展存在地域失衡現(xiàn)象。目前，南寧市的高等院校共有27所，約占全廣西高?？倲?shù)近一半。北海市有3所高等院校，欽州市和防城港市僅各有1所。高素質(zhì)復合型人才不足和高等教育地域發(fā)展失衡。嚴重制約了北部灣經(jīng)濟區(qū)物流金融的發(fā)展。 </p><p>　　四、發(fā)展北部灣經(jīng)濟區(qū)物流金融的對策 </p><p>　?。ㄒ唬┌l(fā)揮北部灣經(jīng)濟區(qū)港口優(yōu)勢，建設(shè)

17、港口物流金融服務平臺 </p><p>　　首先，北部灣經(jīng)濟區(qū)作為我國面向東盟的窗口，具有得天獨厚的區(qū)位優(yōu)勢。北部灣經(jīng)濟區(qū)可以憑借北海、欽州、防城港三大港口以及欽州保稅港區(qū)的國家政策支持，重點發(fā)展港口核心企業(yè)上下游各節(jié)點的供應鏈融資，促進銀行與物流企業(yè)的充分合作。物流金融不但可以拓展港口服務功能，增加港口經(jīng)營利潤。還能提高港口一體化服務水平，增強港口綜合競爭力，最終形成金融機構(gòu)與港口物流供應鏈的良性互動和共贏。

18、</p><p>　　其次，積極發(fā)展全程物流領(lǐng)域供應鏈金融業(yè)務。全程物流是以第四方物流服務為紐帶，將商品涉及的出發(fā)港、目的港、船運公司以及買賣雙方以物流鏈的形式連接起來。其中，包括貨物出廠、進庫、轉(zhuǎn)運、分票、代理、集港、裝船、卸船、分撥、運輸?shù)仍趦?nèi)的十多個物流操作環(huán)節(jié)，都由第四方物流企業(yè)為客戶承擔。此舉可在最短的時間內(nèi)將貨物送到買方手中，實現(xiàn)門到門服務，從而形成海陸間的良性互補。在此過程中，買賣雙方只需要通過電話

19、、網(wǎng)絡(luò)、傳真等便捷方式，即可實現(xiàn)整個交易過程。從供應鏈融資的角度出發(fā)，在全程物流中，凡是涉及買賣雙方的貿(mào)易過程。都可以介入供應鏈的定購定銷和采購融資；凡是涉及物流的倉儲和運輸環(huán)節(jié)，都可以介入物流金融的輸出監(jiān)管、質(zhì)押監(jiān)管和存貨融資；凡是涉及進出口業(yè)務，都可以介入信用證、保理等供應鏈融資工具。此外，還可為第四方物流企業(yè)，買賣雙方提供擔保業(yè)務，給予動產(chǎn)或貨權(quán)質(zhì)押融資。由此可見，全程物流的供應鏈金融業(yè)務，可根據(jù)不同的商品供應鏈環(huán)節(jié)，制定出不同的

20、供應鏈融資手段。 </p><p>　　（二）充分發(fā)揮政府職能，加大物流金融發(fā)展的政策支持力度 </p><p>　　首先。樹立并強化發(fā)展物流金融的意識。在北部灣經(jīng)濟區(qū)原有的物流中心基礎(chǔ)上，積極擴大物流服務市場，進一步拓寬物流服務范圍，不斷提升物流服務標準化和信息化水平，把物流服務逐漸延伸到價值鏈的其他環(huán)節(jié)。還可通過開通綠色通道、支持銀行參與與之簽訂戰(zhàn)略發(fā)展協(xié)議的物流企業(yè)的軟硬件建設(shè)，積極

21、構(gòu)建金融機構(gòu)和物流企業(yè)溝通、交往的平臺。 </p><p>　　其次，增強物流企業(yè)的實力?？赏ㄟ^設(shè)立政府專項基金為物流金融業(yè)務提供擔保；在政府招商項目中重點引進國際大型知名物流企業(yè)，并利用其豐富的經(jīng)驗和先進成熟的模式帶動北部灣經(jīng)濟區(qū)物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展；對開辦物流金融業(yè)務的金融機構(gòu)和物流企業(yè)進行政策傾斜，適當給予貼息或稅收優(yōu)惠等財政支持。 </p><p>　　最后，完善相關(guān)法規(guī)制度。聯(lián)合金融、

22、物流等行業(yè)專家制定統(tǒng)一的業(yè)務指引與監(jiān)管法規(guī)，特別是在保稅物流體系下的貨物資金監(jiān)管制度法規(guī)，確保物流金融業(yè)務的開展有法可依，有規(guī)可循。 </p><p>　　（三）充分發(fā)揮銀行的職能。積極發(fā)展物流金融業(yè)務 </p><p>　　首先，在銀行現(xiàn)有的個人和企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)上，盡快建立并完善北部灣經(jīng)濟區(qū)物流征信體系。金融機構(gòu)在為物流企業(yè)提供服務的過程中，可將包括客戶資信調(diào)查管理制度、客戶資

23、料收集制度、客戶信用分級制度、客戶資信檔案管理制度、信用額度稽核制度、信用風險防范制度和財務管理制度在內(nèi)的相關(guān)制度進行整合，此舉便于銀行對物流企業(yè)客戶進行全方位信用管理，進一步提高服務效率。 </p><p>　　其次，根據(jù)北部灣經(jīng)濟區(qū)物流企業(yè)的特點，針對物流企業(yè)在不同發(fā)展階段的需求，設(shè)計并推出個性化的物流金融產(chǎn)品。如：在產(chǎn)業(yè)鏈運作過程中，客觀存在著上游企業(yè)要求物流企業(yè)先款后貨，下游企業(yè)要求物流企業(yè)先貨后款的“現(xiàn)

24、金缺口”問題。商業(yè)銀行可根據(jù)第三方物流企業(yè)的驗收和評估結(jié)果，通過銀行的代收代付業(yè)務，設(shè)計出“以應收款支付預付款”的物流金融產(chǎn)品。以解決發(fā)貨付款的時間差所帶來的現(xiàn)金缺口問題。此舉可以有效帶動商流、物流、資金流、信息流的集散和輻射。使物流金融產(chǎn)品成為金融機構(gòu)的新利潤增長點。 </p><p>　　最后，在政策的引導下，對物流企業(yè)實施寬松的信貸政策。加大貸款力度，給予優(yōu)惠的貸款利率，通過開發(fā)性金融的介入引導商業(yè)性金融進

25、入物流金融領(lǐng)域，加大對物流業(yè)的金融支持力度。在開設(shè)銀行新網(wǎng)點時，應進行有效規(guī)劃，避免同質(zhì)競爭。 </p><p>　?。ㄋ模┙L險防范機制，防范物流金融風險 </p><p>　　第一，加強北部灣經(jīng)濟區(qū)物流行業(yè)的信用體系建設(shè)和評估?？赏ㄟ^借鑒國外風險評估及管理經(jīng)驗，探索建立物流企業(yè)的信用評級模型和風險指標體系。商業(yè)銀行應對物流企業(yè)的倉儲管理水平、出入庫規(guī)范操作、信息化水平、安全管理措施及

26、人員素質(zhì)等方面進行評定并設(shè)定不同等級，并依此開展不同級別的有針對性的管理工作。同時，銀行要積極參與物流市場，熟悉物流行業(yè)的發(fā)展情況，建立并完善物流企業(yè)數(shù)據(jù)信息處理系統(tǒng)，及時更新質(zhì)押物出入庫等相關(guān)數(shù)據(jù)，對照風險指標進行統(tǒng)計分析，并不定期進行現(xiàn)場稽核和非現(xiàn)場稽核。制定嚴格的信貸質(zhì)量責任人制度和處罰條例。 </p><p>　　第二，充分發(fā)揮保險公司作用。保險公司可通過整合相關(guān)險種或設(shè)計新險種，為物流金融業(yè)務提供能夠涵

27、蓋供應鏈各個環(huán)節(jié)的保險方案。保險公司可通過明確約定綜合責任險中的投保人、被保險人、保險金額、保險期限、保險責任、保險費率等各項要素。在實現(xiàn)自身產(chǎn)品創(chuàng)新和利潤增加的同時。幫助物流公司分散金融風險。 </p><p>　　第三，防范物流企業(yè)經(jīng)營風險。北部灣經(jīng)濟區(qū)的物流企業(yè)可以建立物流風險基金，對每筆融資業(yè)務按照適當?shù)谋壤?，向出質(zhì)人收取“風險補償金”，由物流風險基金來承擔物流金融風險事故的相關(guān)賠償責任。由此可見，物流風

28、險基金的設(shè)立。能有效避免物流企業(yè)因投保而在物流運作中不負責任所形成的道德風險。 </p><p>　?。ㄎ澹┒喾胶献?。加快物流金融人才的引進和培養(yǎng) </p><p>　　加快北部灣經(jīng)濟區(qū)的物流金融發(fā)展，就要加快高端復合型物流金融人才的培養(yǎng)和引進。一方面，北部灣經(jīng)濟區(qū)應當充分利用各種政策和資源優(yōu)勢，鼓勵有條件的高校加快建設(shè)金融、物流相關(guān)學科，形成復合型的物流金融人才綜合教育培訓體系。另一方面