對(duì)我國(guó)農(nóng)戶小額信用貸款的研究.pdf

1、長(zhǎng)期以來(lái)，如何有效運(yùn)用金融手段市場(chǎng)化地解決“三農(nóng)”問(wèn)題，特別是通過(guò)小額信貸方式解決大多數(shù)相對(duì)貧困農(nóng)民享受低門檻、低成本金融服務(wù)從而加速脫貧致富的問(wèn)題，成為世界各國(guó)高度關(guān)注和積極探索的重要課題。當(dāng)前實(shí)現(xiàn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展、構(gòu)建和諧社會(huì)最為關(guān)鍵的是“三農(nóng)”問(wèn)題，而農(nóng)業(yè)作為弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中長(zhǎng)期處于弱勢(shì)地位，農(nóng)村金融難、農(nóng)業(yè)融資難、農(nóng)民貸款難一直是困擾中國(guó)農(nóng)村發(fā)展的大問(wèn)題。農(nóng)戶小額信貸作為農(nóng)村金融創(chuàng)新的產(chǎn)物，是加大對(duì)農(nóng)村資金投入力度、解決農(nóng)

2、民貸款難問(wèn)題的有效手段。在我國(guó)，目前已經(jīng)廣泛推行的小額信貸模式是農(nóng)村信用社小額農(nóng)貸，其發(fā)展已經(jīng)取得了一定的成效，但仍然難以滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求。在此形勢(shì)下，對(duì)小額信貸特別是農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款進(jìn)行研究，不僅可以豐富小額貸款的理論內(nèi)涵，而且通過(guò)不斷的研究來(lái)指導(dǎo)實(shí)踐，對(duì)于引導(dǎo)農(nóng)村資金回流、發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)農(nóng)民增收、農(nóng)村信用社增效來(lái)說(shuō)，都具有重大的現(xiàn)實(shí)意義和深遠(yuǎn)的歷史意義。 本文共分為五個(gè)部分： 前言部分闡明了研究農(nóng)

3、戶小額信用貸款的背景，對(duì)國(guó)內(nèi)外學(xué)者對(duì)農(nóng)戶小額信用貸款的研究成果進(jìn)行簡(jiǎn)要的介紹。 第一章是對(duì)我國(guó)農(nóng)戶小額信貸的概述。論述了我國(guó)農(nóng)戶小額信貸的發(fā)展歷程、基本原理和制度設(shè)計(jì)，剖析了我國(guó)開(kāi)展小額信貸的現(xiàn)實(shí)意義，通過(guò)對(duì)四川省內(nèi)江市農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信貸的現(xiàn)狀分析，反映了我國(guó)農(nóng)戶小額貸款的地方實(shí)踐狀況。 第二章分析我國(guó)農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)展中存在的問(wèn)題，分別從貸款制度設(shè)計(jì)、操作層面、信貸風(fēng)險(xiǎn)、可持續(xù)性等方面詳細(xì)分析了問(wèn)題產(chǎn)生的原因和影

4、響。 第三章是對(duì)國(guó)際上成功的小額信貸模式的研究，并得出幾點(diǎn)啟示。闡述了小額信貸的主要假設(shè)、基本要素、基本特征和主要運(yùn)作模式；以孟加拉鄉(xiāng)村銀行小額信貸的實(shí)踐為例，總結(jié)了孟加拉鄉(xiāng)村銀行的商業(yè)化成果及其運(yùn)作特點(diǎn)，并由此得出幾點(diǎn)啟示。 第四章提出對(duì)策研究。針對(duì)以上幾部分提出和分析的問(wèn)題，借鑒孟加拉鄉(xiāng)村銀行的成功經(jīng)驗(yàn)，從制度創(chuàng)新，農(nóng)戶培訓(xùn)，加大國(guó)家扶持力度，規(guī)范監(jiān)管，建立保障體系和風(fēng)險(xiǎn)防范、轉(zhuǎn)移和補(bǔ)償機(jī)制，建立多層次的信貸載體以及

5、優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境等方面提出了相應(yīng)的對(duì)策建議。 本文的主要觀點(diǎn)是： 1、改變“窮人難以承受較高利率”的觀念，通過(guò)制度創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)小額信貸的可持續(xù)發(fā)展； 2、加強(qiáng)培訓(xùn)，將發(fā)展農(nóng)戶小額信貸與培育農(nóng)村合作型社會(huì)化服務(wù)組織相結(jié)合； 3、加強(qiáng)國(guó)家對(duì)農(nóng)戶小額信用貸款的支持力度，規(guī)范和有效實(shí)施對(duì)小額信貸的監(jiān)管; 4、農(nóng)村信用社自身要完善農(nóng)戶小額信用貸款的貸前、貸中、貸后的審查和監(jiān)管工作。 5、嚴(yán)格監(jiān)控小額