我國(guó)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)研究.pdf_第1頁(yè)
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1、我國(guó)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)研究我國(guó)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)研究Theresearchontherisksofthemicrocreidtcompanyinourcountry專(zhuān)業(yè):工商管理專(zhuān)業(yè):工商管理研究生:劉軍研究生:劉軍指導(dǎo)教師:張維教授指導(dǎo)教師:張維教授天津大學(xué)管理與經(jīng)濟(jì)學(xué)部2013年5月天津大學(xué)管理與經(jīng)濟(jì)學(xué)部2013年5月中文摘要中文摘要在2005年12月,我國(guó)真正意義上的小額貸款公司出現(xiàn),此前的小額貸款組織多是由政府或者民間的非營(yíng)利機(jī)構(gòu)投

2、資成立的,以扶助貧困地區(qū)發(fā)展為目標(biāo)。這類(lèi)機(jī)構(gòu)通常具有福利性質(zhì),缺乏運(yùn)營(yíng)持續(xù)性的保證。而在2005年末開(kāi)始出現(xiàn)的小額貸款公司,其經(jīng)營(yíng)的目的是為了盈利,具有持續(xù)的自主經(jīng)營(yíng)能力,在其誕生初期就被廣泛的寄以厚望,長(zhǎng)期困擾中小企業(yè)、農(nóng)戶(hù)以及個(gè)體工商業(yè)戶(hù)的融資困難問(wèn)題有望通過(guò)小貸公司得到解決。推進(jìn)小額貸款行業(yè)的發(fā)展,對(duì)小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)進(jìn)行扶持,不僅可以使我國(guó)廣大的中小企業(yè)、農(nóng)戶(hù)以及個(gè)體工商業(yè)戶(hù)獲得幫助,在對(duì)民間借貸市場(chǎng)的規(guī)范方面也能起到一定的作用

3、,使我國(guó)金融行業(yè)的結(jié)構(gòu)更加完善,推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)整體的健康有序發(fā)展。小額貸款公司在我國(guó)通常以一般工商企業(yè)的形式存在,其監(jiān)督管理工作有當(dāng)?shù)氐慕鹑谵k負(fù)責(zé),我國(guó)的銀監(jiān)會(huì)以及人民銀行共同為其運(yùn)作進(jìn)行規(guī)范指導(dǎo)。當(dāng)前我國(guó)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)將多項(xiàng)束縛加諸于小貸公司中,譬如我國(guó)的小貸公司不能吸收存款,并不能設(shè)定浮動(dòng)的放款利率,在課稅以及其他方面,小貸公司也受到相當(dāng)程度的限制。因?yàn)槲覈?guó)的小額貸款行業(yè)長(zhǎng)期以來(lái)一直屬于試驗(yàn)階段,對(duì)于其管理制度的制定也在逐步的摸索中,所以

4、國(guó)家對(duì)于小貸公司在政策上的束縛不僅使該行業(yè)在擴(kuò)張速度上受到了制約,也使得相關(guān)的管理規(guī)定難以同實(shí)際的行業(yè)變化相適應(yīng)。其具體表現(xiàn)在以下五個(gè)方面:一、后繼資金來(lái)源受到制約;二、定價(jià)靈活性受到束縛;三、沉重的稅負(fù);四、壓縮的生存空間;五、受限的市場(chǎng)空間。小額貸款公司面臨著不小的風(fēng)險(xiǎn),究其原因,大致是由包括人員風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的企業(yè)內(nèi)部的因素以及包括法律風(fēng)險(xiǎn),政策風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)以及客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的宏觀外部因素引發(fā)

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