金融消費者核心權(quán)利類型研究.pdf

1、⑨碩士學(xué)位論文MASTER’STHESISResearchonModesofCoreFinancialConsumers、RightAThesiSSubmittedinPartialFulfillmentoftheRequirementFortheJMDegreeinJurisprudenceByQiuZhongFanPostgraduateProgramCollegeofPoliticsandJurisprudenceCentralC

2、hinaNormalUniversitySupervisor：WenJieAcademicTitle：AssociateProfessorSignatureApprovedMay2011⑨碩士學(xué)位論丈MASTER’STHESl8摘要金融業(yè)號稱百業(yè)之首，是整個國民經(jīng)濟的血液。金融業(yè)的發(fā)展，關(guān)系到國民經(jīng)濟的健康發(fā)展，隨著現(xiàn)實社會虛擬經(jīng)濟的快速發(fā)展，金融法學(xué)也逐漸走入法學(xué)的主流視野，金融法律關(guān)系調(diào)整的法律關(guān)系，較一般的法律關(guān)系更為復(fù)雜，這種財

3、產(chǎn)關(guān)系，與信息權(quán)、信用權(quán)、財產(chǎn)的安全保障緊密結(jié)合在一起，對法律的調(diào)整介入提出了更多的要求。2008年美國金融危機的爆發(fā)，對金融消費者的不公正掠奪是一個重要誘因，這種對金融消費者的不公正掠奪，帶來了一時的虛假繁榮，長期卻危害了行業(yè)的穩(wěn)定和有序發(fā)展，也是對金融立法正義公正價值觀的損害，金融危機之后，法律關(guān)系中對金融消費調(diào)整的短見與盲區(qū)即凸顯出來，尤其是金融立法對保護客戶利益有未盡之處，盡管我國的相關(guān)立法，都將保護客戶利益作為立法的價值取向，

4、但是，金融消費者保護的究竟是金融消費者的權(quán)益具體指的是什么，學(xué)理上而沒有進行深入的論證，更由于金融產(chǎn)品與服務(wù)與一般產(chǎn)品和服務(wù)有著較為明顯的差異，對金融消費者進行學(xué)理上的界定成為必要，對金融消費者所購買和使用的金融產(chǎn)品進行學(xué)理上的分析也有一定的意義，進而言之，隨著保護金融消費者成為一種新的思潮，因而對金融消費者的具體權(quán)利類型進行學(xué)理論證，就又了一定的學(xué)理意義，保護消費者的利益在我國仍然未引起足夠的重視，也沒有成為金融體制改革的指導(dǎo)原則，學(xué)

5、理研究的薄弱和金融消費者話語權(quán)的孱弱是重要原因，本文即是對金融消費者及其權(quán)益作一個學(xué)理上的梳理，為可能的立法實踐做一點有益的探討。本論文共分為四個部分，主要內(nèi)容如下：第一部分，金融消費者權(quán)利概述。對于消費的認(rèn)識已非新鮮事物，但關(guān)于金融消費者的界定仍然懸而未決。金融消費者與一般消費者有區(qū)別，學(xué)術(shù)界亦是各抒己見。本部分介紹了金融消費者的法律界定觀點，介紹了金融消費者的內(nèi)在涵義，指出了金融消費者包括自然人和機構(gòu)，并對此文的寫作起點做了說明。分

6、析了金融商品的特殊性，金融商品除具有一般消費者的權(quán)利，還應(yīng)特別強調(diào)財產(chǎn)保障權(quán)、信用權(quán)、信息權(quán)，這三項權(quán)能，是金融消費者所有權(quán)能的核心與基礎(chǔ)。第二部分，金融消費者財產(chǎn)保護權(quán)。首先對保護權(quán)進行了闡述，保護權(quán)的法理依據(jù)是契約和契約外義務(wù)，保護權(quán)的深層依據(jù)是誠實信用原則，而是信賴對方會根據(jù)誠實信用原則采取積極措施保護自己，包括防止外來因素對自己利益的損害，將未來不確定性造成的不利影響降到最低。訂立契約時很難準(zhǔn)確預(yù)見契約履行的實際發(fā)展情況，法律也