保險合同免責條款探析.pdf

1、近年來，伴隨著經(jīng)濟的迅速發(fā)展，保險行業(yè)也蓬勃興起，人們?yōu)榱舜偈贡ｋU交易的簡便與快捷，追求更高的經(jīng)濟效率及較低的交易成本，越來越多的在保險合同中使用格式條款，尤其是免除保險人責任的免責條款廣泛的出現(xiàn)于保險合同當中。但是，由于保險合同雙方當事人交易地位的不平等、立法方面的缺陷以及格式條款自身的局限性等原因，導致在保險實踐中，保險人與投保人、被保險人之間就免責條款發(fā)生的爭議大量存在，不得不引起我們的思考。免責條款作為保險合同的重要組成部分，關(guān)

2、乎著保險人與投保人、被保險人的切身利益。合理適當?shù)倪\用免責條款，就能夠平衡保險合同雙方當事人之間的利益關(guān)系，保證保險事業(yè)的健康發(fā)展，反之，則不僅會使保險人與投保人、被保險人的利益受損，而且也會阻礙保險事業(yè)的健康發(fā)展。因而，有必要對保險合同中的免責條款進行探討和分析。本文分為五個部分對保險合同免責條款進行分析，主要內(nèi)容如下：第一部分，保險合同免責條款概述。這一部分主要介紹了保險合同免責條款及其相關(guān)概念的含義，保險合同免責條款的分類及其在保

3、險合同中的具體表現(xiàn)形式。第二部分，保險人對免責條款的說明義務。根據(jù)《保險法》的相關(guān)規(guī)定，保險人的說明是免責條款生效的前提條件，該部分對于保險人就保險免責條款的說明義務從其定義、主體、內(nèi)容、履行方式及違反該義務的法律后果等方面進行了闡述，以明確我國保險法中關(guān)于保險人說明義務的內(nèi)容。此外，還對國外立法中關(guān)于保險人說明義務的內(nèi)容進行一定的介紹，以期對我國保險法的相關(guān)內(nèi)容有所借鑒。第三部分，對保險合同免責條款進行法律規(guī)制的必要性。這一部分主要從

4、格式條款自身的局限性、現(xiàn)在法律對免責條款范圍的界定不明確、保險人說明義務及保險合同生效時間上存在的缺陷等四個方面分析了法律對保險合同免責條款進行規(guī)制的必要性。第四部分，保險合同免責條款的訂入要求與效力因素。這一部分對免責條款訂入保險合同的原因進行了分析，并且在對國外立法關(guān)于免責條款訂入保險合同應當具備的條件進行分析的基礎(chǔ)上，提出自己的觀點。同時，還對影響保險合同免責條款效力的相關(guān)因素進行了分析。第五部分，完善對免責條款進行法律規(guī)制的幾點