國際農(nóng)業(yè)發(fā)展基金(IFAD)中國農(nóng)村金融項(xiàng)目轉(zhuǎn)貸模式研究.pdf

1、如何向貧困地區(qū)農(nóng)村人口提供有效的金融服務(wù)，緩解融資約束，是我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展必須要解決的重要瓶頸問題之一，也一直是我國政府面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。自上世紀(jì)80年代以來，我國政府關(guān)于推動農(nóng)村金融改革與發(fā)展的努力始終沒有停止過。然而，盡管多年的改革也取得了一定的成果，農(nóng)村金融改革過程仍面臨許多問題，農(nóng)戶金融需求仍長期得不到滿足，農(nóng)村地區(qū)金融抑制現(xiàn)象仍很明顯，廣大農(nóng)戶特別是貧困農(nóng)戶“貸款難”的問題依然沒有得到根本解決。通過不同轉(zhuǎn)貸模式運(yùn)作的IFAD中國

2、農(nóng)村金融項(xiàng)目信貸資金的引入為解決這一問題提供了一個(gè)新的渠道和契機(jī)。但各轉(zhuǎn)貸模式均有其各自的優(yōu)缺點(diǎn)，如何對轉(zhuǎn)貸模式進(jìn)行評價(jià)，轉(zhuǎn)貸機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展及農(nóng)戶貸款覆蓋率如何，如何選擇適合不同目標(biāo)群體的模式進(jìn)行轉(zhuǎn)貸都是急需解決的重要問題。 本文首先介紹了農(nóng)村金融理論的演變過程與小額信貸模式的特點(diǎn)，對IFAD作了簡介并描述了其農(nóng)村金融項(xiàng)目在我國實(shí)施狀況，結(jié)合我國農(nóng)戶借貸狀況的實(shí)際情況，研究了我國農(nóng)戶借貸需求滿足狀況。其次，在此基礎(chǔ)上結(jié)合調(diào)研資料

3、，本文系統(tǒng)地介紹了IFAD農(nóng)村金融項(xiàng)目在我國的幾種轉(zhuǎn)貸模式運(yùn)作過程，并從金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)戶角度對財(cái)政轉(zhuǎn)貸模式、農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)貸模式、婦聯(lián)轉(zhuǎn)貸模式和村級發(fā)展基金轉(zhuǎn)貸模式進(jìn)行分析。然后，提出轉(zhuǎn)貸模式的改造要求。最后，將分析的結(jié)論付諸實(shí)際，構(gòu)造適合我國國情的IFAD農(nóng)村金融項(xiàng)目轉(zhuǎn)貸模式，并提出了改善其外部環(huán)境的建議。 本研究的主要結(jié)論： 第一，國際農(nóng)村金融理論的發(fā)展和演進(jìn)，改變了政府在農(nóng)村金融市場中的角色； 第二，農(nóng)村金融理

4、論的變遷，也深刻影響著我國漸進(jìn)式農(nóng)村金融體制改革的進(jìn)程，導(dǎo)致了IFAD在我國的農(nóng)村金融項(xiàng)目模式的轉(zhuǎn)變； 第三，從供給層面來看，IFAD作為一個(gè)長期扶持貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展的國際金融機(jī)構(gòu)，其轉(zhuǎn)貸模式的轉(zhuǎn)變和試驗(yàn)緊密伴隨我國農(nóng)村金融體制改革的局部試驗(yàn)而開展，有時(shí)甚至走在我國農(nóng)村金融體制改革的前沿，從某種意義上也可以說這些模式運(yùn)作過程是我國農(nóng)村金融體制改革在局部地區(qū)的一個(gè)試驗(yàn)，為我國農(nóng)村金融體制改革演進(jìn)和試驗(yàn)提供了寶貴經(jīng)驗(yàn)； 第四

5、，從需求層面來看，我國農(nóng)村金融體制改革雖不斷深化，農(nóng)村金融體系也逐步完善，但作為小農(nóng)經(jīng)濟(jì)條件下的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)國，我國仍普遍存在著資金、技術(shù)和制度的短缺。我國農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的供給行為分析以及IFAD農(nóng)村金融項(xiàng)目目標(biāo)主體分析表明，我國農(nóng)戶存在著大量信貸需求，但各地區(qū)普遍存在著金融供給不足的現(xiàn)狀，嚴(yán)重抑制農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，制約農(nóng)民生活的改善； 第五，IFAD農(nóng)村金融項(xiàng)目現(xiàn)有的農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)貸模式、婦聯(lián)轉(zhuǎn)貸模式以及試行的村級發(fā)展基金模式試驗(yàn)盡

6、管都有各自的一些不足，需不斷完善，但經(jīng)過分析認(rèn)為，這幾種模式在可持續(xù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)防范、信貸資金和制度保障以及目標(biāo)群體到達(dá)方面都有其各自鮮明的優(yōu)點(diǎn)，能夠保障項(xiàng)目信貸資金的可持續(xù)運(yùn)作和目標(biāo)群體的廣泛覆蓋； 第六，農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款的開展，是解決長期以來農(nóng)村商業(yè)信貸市場上存在的農(nóng)戶貸款抵押擔(dān)保難和農(nóng)村信用社難放款矛盾的重要途徑； 第七，雖然IFAID農(nóng)村金融項(xiàng)目小額信貸的覆蓋面受其信貸資金有限性的約束，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足項(xiàng)目區(qū)

7、農(nóng)戶的信貸需求，但在未來一段時(shí)間內(nèi)有很大的發(fā)展空間，依然是中西部項(xiàng)目區(qū)貧困農(nóng)戶重要的信貸資金來源； 第八，以農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)貸模式為主并伴之社區(qū)主導(dǎo)型的、與農(nóng)戶較接近的信貸模式是將來一段時(shí)間IFAD中國農(nóng)村金融項(xiàng)目與我國農(nóng)村金融體制改革進(jìn)程有機(jī)結(jié)合的產(chǎn)物。 第九，在從金融服務(wù)角度支持貧困農(nóng)戶獲得貸款的同時(shí)，農(nóng)村小額貸款的提供者不但要將被扶持的目標(biāo)群體當(dāng)作經(jīng)濟(jì)人而非救濟(jì)對象對待，而且應(yīng)該改進(jìn)和協(xié)調(diào)與農(nóng)戶之間的信貸關(guān)系，變純粹的